모기지 공개는 수 십 년 동안 가장 큰 변화

좋은 믿음 견적은 살아있는 것보다 오랫동안 주택 담보 대출의 현 상태였습니다. 40 년 동안 GFE가 모기지를 필요로하는 거의 모든 구매에 발행 되었습니까?

나는 소개 이후 GFE가 발행 한 숫자를 중심으로 머리를 감싸려고 노력했지만 단순히 숫자에 도달하지 못했습니다.

GFE 봉사 40 주년을 보내 주셔서 감사합니다. CFPB가 당신을 이해하기 어려운 6 페이지 엉망으로 바꿔 놓기 전에 당신은 그 대부분의 년 동안 거의 적당했습니다.

그리고 그 것처럼 당신은 사라졌습니다.

마지막 순간에 폐점 비용이나 계약금에 "조정"되어 더 이상 발생하지 않습니다. 30 일 이내에 휴업합니까? 잊어 버려.

과거 10 년 동안 주택 시장에 용기를주고 집을 사고 팔았을 때 얻은 경험은 중립화되었습니다. 귀하와 처음 구매자는 공식적으로 동일한 보트에 통합되었습니다.

새로운 보안관이 마을에 있는데 새로운 규칙이 있습니다.

소비자 금융 보호국 (CFPB)은 1970 년에 시행 된 연방 법령 (TILA)과 부동산 (TILA)에 대한 1970 년 제정 이후 오늘날 모기지 산업이 가장 많이 개혁 한 일련의 개혁을 마무리 지었다. 1974 년 결산 절차법 (RESPA).

TILA와 RESPA는 거의 40 년 동안이 땅의 법이었습니다. 연방법에 따르면 대출 기관은 주택 담보 대출을 신청하는 모든 소비자에게이 긴 법령에 따라 작성된 두 가지 공개 양식을 제공해야했습니다.

TILA 및 RESPA 공개는 독립적으로 두 정부 기관에 의해 개발되었으며 두 문서의 정보가 중복되는 경우가 종종 있음에도 불구하고 일관성없는 언어를 포함합니다.

두 가지 형태, 비슷한 정보를 사용하지만 다른 표현을 사용함. 그 이야기가 어떻게 끝나는 지 당신은 아마 혼란스러워 할 것입니다.

CFPB는 새로운 통합 RESPA / TILA 공개가 8 월 1 일에 시작되기를 희망하며, 이러한 혼란을 없애고 차용자가 모기지와 궁극적으로 부도를 더 잘 이해할 수 있기를 희망합니다.

























전국 부동산 중개인 협회 (NAR)

NAR의 부동산 중개인에 대한 조언? 표준 에스크로 및 마감 시간에 15 일을 추가하십시오.

많은 사람들에게는 사소한 일이지만 부동산업자에게 에스크로를 폐쇄하기 위해 추가로 15 일을 기다려야한다고 말하면서 (일명 커미션을 받음)이 그 세계에서 심각한 사업입니다.

부동산 중개인부터 주택 담보 대출 기관 및 소유권 및 에스크로 서비스에 이르기까지 업계 전체가 워크 플로와 워크로드의 지진 변동에 대비하여이 여름 후반에 출시 될 새로운 규정 준수 부담을 충족 할 수 있도록 조정합니다.

이 '개혁'은 새로운 치리회에 의해 처음으로 완전히 개발되고 제정 된 점에서 다소 독특하다.

모든 것? - 소비자 금융 보호국. CFPB라고도합니다.

TILA 및 RESPA 규칙의 가장 큰 변경 사항은 무엇입니까?

대출 추정 및 마감 발표는 현재의 규칙에서 완전히 새로운 것이며 수십 년 동안 사용 된 문서를 대체한다는 점에서 가장 큰 변화입니다.

새로운

Loan Estimate

양식은 소비자가 모기지 론의 핵심 기능, 비용 및 위험을 이해하는 데 도움이되는 정보를 제공하기 위해 마련되었습니다.

대출 추정의 1 페이지에는 일반 정보, 대출에 관한 적용 가능한 정보에 대한 설명이있는 대출 조건 테이블, 예상 지불 테이블, 결산 원가 표 및 추가 정보를 얻기위한 소비자 링크가 포함됩니다.

대출 예상액의 2 페이지에는 4 가지 기본 카테고리가 있습니다. 대출과 관련된 대출 원가 및 기타 원가를 잘 정리 한 항목, 종가 계산 현금 테이블 - 종결시 필요한 현금 금액을 소비자에게 보여줍니다. - 조정 가능한 지불 (AP) 테이블 (조정 가능한 비율 저당).

모기지와 관련된 항목은 두 가지 일반적인 유형 인 대출 비용 및 기타 비용으로 나뉩니다.

일반적으로 대출 원가는 채권자가 대출 개시 시점에 소비자가 확보해야하는 채권자 및 제 3 자 서비스 제공자에게 소비자가 지불 한 비용입니다. 기타 비용에는 세금, 정부 기록 비용 및 부동산 폐쇄 프로세스와 관련된 기타 지불이 포함됩니다. 신청서 제출 후 3 영업일 이내에 대출 견적을 송금 받아야합니다. 둘째로, HUD-1 및 최종 진실성 중소기업 공개 (최종 TIL 및 초기 TIL, 진실성 중시 양식과 함께)가 다른 새로운 양식 인 Closing Disclosure

는 거래의 모든 비용을 이해하는 데 도움이되는 정보를 제공하기 위해 고안된 것입니다.

거래 마감은 일반적으로 거래의 실제 거래 조건을 포함해야하며 서면이어야합니다. 목마 입에서 곧바로 :

채권자는 공개 기간에 채권자가 실제 기간 또는 비용을 합리적으로 이용할 수없는 경우 합리적으로 가능한 최상의 정보를 사용하여 공시를 추정 할 수 있습니다. 그러나 채권자는 선의로 행동해야하며 정보를 얻으려고 합당한주의를 기울여야합니다.

완결 전에 거래의 실제 약정 또는 비용이 변경된 경우 채권자는 거래의 실제 조건이 포함 된 수정 된 공시를 제공해야하며 타이밍 요구 사항을 포함하는 기타 요구 사항 및 만기 된 공시 사항을 제공하기위한 요구 사항을 준수해야합니다 후속 변경 사항.

평신도의 용어로; 당신은 닫을 때까지 기다려야 할 것입니다. 대기 시간은 영업일 기준 3 일입니다.

CFPB 가이드로부터 직접 : 채권자가 수정 된 공시를 제공하면 완결되기 전에 고객에게 추가 3 근무일 대기 기간을 제공해야 할 수도 있습니다.