퇴직 전 모기지 페이먼트의 장단점

모기지를 조기에 갚아야 할 금융 자산이 있지만 그렇게하지 않기로 결정한 경우, 차용 된 돈으로 투자하기로 결정됩니다. 위험과 세금을 고려한 후에 투자 자산의 수익률이 귀하의 모기지이자 비용을 초과하면 이는 의미가 있습니다. 대부분의 사람들에게 이것은 그렇지 않습니다.

모기지 상환에 대한 찬성

모기지 갚는 데있어서 찬성하는 한 가지는 보장되고 위험이없는 수익입니다.

은행 예금 및 재무부 증권처럼 안전하고 위험이없는 투자에 투자 할 수는 있지만 지불하는 이자율보다 더 많은 투자 수익을 얻는 경우는 드뭅니다 네 모기지에

위험을 감수하고 장기적인 관점에서 투자에 접근하려는 경우 비용을 초과하는 수익을 올릴 수있는 가장 좋은 기회를 얻기 위해 주식 (선호하는 주식 인덱스 펀드)에 돈을 투자해야합니다 너의 저당의.

이렇게하면 은행에서 주식을 빌려 은행에 돈을 빌려주고 있습니다. 위험을 내포 한 전략 - 이러한 투자의 부적절한 관리가 주요 위험 요소입니다. 예를 들어, 평균 투자자는 합리적이 아닌 정서적 인 결정을 내리기 때문에 시장에서 평균 수익률 이하로 수익을 얻습니다.

대부분의 퇴직자가 모기지를 상환해야한다고 결론 지었다

투자자가 자신의 모기지 비용보다 높은 수익을 얻을 것으로 합리적으로 기대되는 위험 부담을 고려한 후 은퇴 연구 센터는 퇴직 한 가정을 보았을 때 "이 작은 소수를 제외한 모든 사람들이 모기지를 상환하는 것이 더 낫다"는 연구 결과가 "은퇴로 모기지를 가져 가야합니까?"라는 제목의 연구가있었습니다. "그들이 언급 한 소수의 소수는 자신이 모기지로 빌린 금액과 같거나 많은 주식에 투자 할 용의가있었습니다. 이 연구는 위험과 세금을 모두 조사한 결과, 대부분의 은퇴 한 사람들이 금융 자산을 보유하고 있다면 모기지를 갚는 것이 더 낫다고 결론 내렸다. 모기지 상환에 대한 단점

모기지를 조기 상환하는 가장 큰 이유는 유동성 감소 때문입니다. 가계 자금으로 자금을 사용하는 것보다 투자 계정이나 은행 계좌에있는 자금에 접근하는 것이 훨씬 쉽습니다.

모기지가 상환되면 주택 담보 대출 창구를 개설하여 추가 유동성을 갖거나 필요한 경우 자금을 확보하십시오.

모기지를 갚기 위해 어떤 자산을 사용해야합니까?

퇴직하고 일찍 모기지를 갚고 싶다면 자산을 청산함에있어 어떻게해야합니까?다음 순서로 :

먼저 과세 대상 계정에 무위험 투자를 청산하십시오. 왜? 당신은 근본적으로 다른 투자에 대해 하나의 무위험 투자를 거래하고 있습니다. 예를 들어 모기지가 아닌 주택에 대한 은행 예금 계좌.

둘째, 과세 대상 계정에 대한 위험한 투자를 청산합니다. 여기에서는 더 높은 수익을 얻고 자유롭고 깨끗한 소유 주택을 위해 거래 할 가능성이있는 투자를 현금으로 전환하고 있습니다.

셋째, 59 세 이상인 경우, 귀하의 모기지 일부를 갚기 위해 과세 표준에서 투자를 철회하는 것을 고려할 수 있지만, 그렇게하는 것에 대해서는 신중해야합니다. 과세 표준에서 인출 한 금액은 인출 한 연도의 과세 소득에 포함됩니다. 즉, IRA 또는 401 (k)에서 많은 돈을 가져 가면 추가 수입으로 인해 더 높은 세금 군대로 가게 될 수 있습니다. 당신은 잠재적으로 큰 인출을 작은 증분으로 나누어 몇 년 동안 철회함으로써이를 피할 수 있습니다.

• 모기지를 일찍 지불하기 전에 모기지의 세금 영향을 고려해야합니다.