목표 일 기금 기금 찬반론 및 단점

목표 일 퇴직 뮤추얼 펀드는 일부 투자자에게는 적합하지만 제대로 사용되는 경우에만 제대로 작동 할 수 있습니다.

목표 달성을위한 적절한 자산 배분을 확신하지 못합니까? 당신은 수천의 투자 옵션에 압도 당하고 있다고 느끼십니까? 뮤추얼 펀드, 폐쇄 형 펀드 및 / 또는 ETF를 구입할 수 있지만 어떤 펀드 유형이 적합한가요? 목표 - 날짜 뮤추얼 펀드는 이러한 결정을 내리고 궁극적으로 당신의 삶을 단순화 할 수 있도록 만들어졌습니다.

하지만 그들은 당신에게 옳은가?

목표 기금이란 무엇입니까?

목표 날짜 기금은 종종 "설정하고 잊어 버리는"기금으로 간주됩니다. 예를 들어, 20 년 후에 은퇴 할 계획이라면, 20 년의 목표 인 귀하의 시간 틀과 일치하는 목표 일 기금을 구입할 수 있습니다. 퇴직 기한에 가까워지면 펀드는 배당금을보다 보수적 인 뮤추얼 펀드 투자 (채권 및 현금 보유)로, 위험한 뮤추얼 펀드 투자 (지분 보유)로 이동합니다. 이론이 진행됨에 따라 펀드에 투자를 설정하고 잊어 버리십시오. 펀드가 모든 작업을 수행하게하십시오.

투자자가 변화하는 위험에 대한 내성을 반영하기 위해 일정 기간 동안 재 할당하는 것을 목표 시점 기금의 활주로라고합니다. 글라이드 경로는 펀드가 다양한 자산 클래스들 사이에서 배분되는 것을 시간이 지남에 따라 설정합니다. 펀드가 성숙 해짐에 따라보다 적극적인 투자에서 더 보수적 인 투자로 투자자를 조율하고 투자자는 목표를 달성합니다.

- 목표 일기 자금 - 은퇴 계획의 대중 투자 옵션

2008 년 말 Deloitte와 Investment Company Institute의 연구에 따르면 확정 기여 계획의 72 % (예 : 401k 계획 )는 목표 날짜 기금을 제공했습니다. 목표 날짜 기금의 인기는 2006 년 부시 대통령이 서명 한 연금 보호법에 의해 촉발되었다.

이 법의 일환으로 목표 날짜 기금은 401 (k) 계획의 "기본 옵션"으로 자동 등록 기능. 다시 말해, 일부 직원은 401 (k) 플랜에 ​​자동으로 등록되며 기부금은 자동으로 대상 기금에 투자됩니다.

목표 일식 펀드의 장점

목표 일식 펀드는 시간이 흘렀거나 계속 투자 결정을 내리지 않으려는 경우 유용 할 수 있습니다. 목표 날짜 기금의 몇 가지 이점은 다음과 같습니다 :

낮은 자산 투자

• 로 다양한 자산 클래스 (주식, 채권 등) 간의 즉각적인 다각화 가능 전문적으로 관리되는 포트폴리오
• 로 번거 로움이 없습니다 투자 펀드가 모든 것을 해결할 수있는 솔루션으로 설계 되었기 때문에 유지 보수가 적음
• 목표 일 자금의 단점

목표 일 자금의 이점이 있지만 투자자는 함정에 유의하십시오.고려해야 할 문제는 다음과 같습니다.

모든 것이 맞습니다.

• - 그렇습니까? 한 사람의 올바른 투자 조합이 모든 사람에게 반드시 맞을 필요는 없습니다. 더 높은 비용 비율
• - 일부 대상 날짜 기금에는 기본 뮤추얼 펀드에 대한 수수료와 자금 관리에 대한 또 다른 수수료가 있습니다. 다양성 결여
• - 대상 기금이 특정 펀드 계열 (Fidelity, Vanguard 등)의 펀드에만 투자하는 경우 이는 기본 뮤추얼 펀드 전반에서 유사한 투자 스타일로 이어질 수 있습니다. 목표 - 기금 선택을위한 다음 단계

목표 - 기금을 통한 간단하고 규율있는 투자라는 아이디어에 사로 잡혀 있다면, 다음 단계는 옵션을 연구하는 것입니다. 많은 목표 일 기금이 있습니다. 실제로 몇몇 저가 공급 업체는 T. Rowe Price, Vanguard 및 Fidelity를 비롯한 다수의 목표 일간 기금을 제공합니다.

Kent Thune의 2016 년 4 월 28 일 업데이트.