FHA 대출 기본 - 찬반론 및 단점

주택 소유를 증진 시키도록 설계된 FHA 대출은 사람들이 담보 대출 자격을 얻는 것을 더 쉽게 만듭니다. 그러나 그들은 모든 사람들을위한 것은 아니므로, 어떻게 일하고 언제 가장 잘 작동하는지 이해하는 데 돈을 지불합니다.

FHA 대출이란 무엇입니까?

FHA 대출은 FHA가 보장하는 주택 담보 대출입니다.

즉, 은행에 보증을 제공합니다. 모기지를 상환하지 않으면 FHA가 대신 은행을 상환하고 상환합니다. 이 보증으로 인해 대출 기관은 융자 신청을 승인하지 않을 경우 큰 모기지 론을 기꺼이 내고 있습니다. 미국 정부의 기관인 FHA는 그 약속을 이행하기위한 많은 돈을 가지고 있습니다.

왜 그들은 그렇게 위대합니까?

FHA 대출은 완벽하지는 않지만 일부 상황에서는 적합합니다. 주요 매력은 재산을 쉽게 구입할 수 있다는 것입니다.하지만 이러한 이점은 항상 상충 관계가 있음을 잊지 마십시오. 가장 매력적인 몇 가지 특징은 다음과 같습니다.

계약금 :

FHA 대출을 통해 주택 구입액을 3.5 %로 줄 수 있습니다. 다른 대출 프로그램은 일반적으로 훨씬 큰 계약금을 필요로합니다. 이보다 더 많은 돈을 가지고 있다면 더 큰 계약금을내는 것이 더 낫습니다 (큰 그림을 보도록하십시오).

다른 사람들의 돈 :

계약금 및 마감 비용에 선물을 사용하는 것이 더 쉽습니다. 또한 판매자는 구매자의 마감 비용에 대해 대출 금액의 6 %까지 지불 할 수 있습니다. 당신은 구매자의 시장에서 그 혜택을 누릴 가능성이 가장 높습니다. 그러나 때때로 그것들은 때때로 돌아옵니다. 선불 벌금 :

없음 (서브 프라임 차용자에게는 큰 금액 임) 가정 :

구매자가 귀하의 FHA 대출을 "인수 할"수 있다고 가정합니다. 즉, 그들은 당신이 이미 중단 한 곳에서 수익을 얻을 수 있음을 의미합니다 (이자율이 높은 기간을 이미 거쳤으므로). 판매 시점까지 변경되었는지 여부에 따라 구매자는 다른 곳에서 사용할 수없는 저금리도 누릴 수 있습니다. 재설정 기회 :

최근에 파산이나 배제에서 벗어난 경우 정부 보증이 제공되지 않는 대출보다 FHA 대출을받는 것이 더 쉽습니다 (재정난 후 2 ~ 3 년 동안 FHA 자격을 얻기에 충분합니다). 주택 개선 :

일부 FHA 대출은 주택 개량을 위해 (FHA 203k 프로그램을 통해) 사용할 수 있습니다. 자격 :

FHA 대출 자격이 더 쉽습니다. FHA 융자 자격은 어떻게 부여됩니까?

FHA는 대출 자격을 얻기가 비교적 쉽습니다. 다시 말하지만, 정부는 대출을 보증하므로 대금업자가 대출 승인을 기꺼이합니다.그러나 대출 기관은 FHA 요구 사항보다 엄격한 기준을 설정할 수 있습니다. 한 FHA 승인 대출 기관에 문제가있는 경우 다른 대출 기관과 더 잘 운행 할 수 있습니다.

참고 : 신청할 때까지

모릅니다. 이 페이지를 읽은 후에 자격을 얻지 못할 것이라 생각 되더라도 FHA 승인 대출 기관과상의하여 확인하십시오. 소득 한도 :

없습니다. 당신은 대출금을 상환 할 수 있다는 것을 보여주기에 충분할 것입니다 (아래 참조). 그러나 이러한 대출은 저소득층 차용자를 대상으로합니다. 당신이 높은 수입을 올릴만큼 운이 좋다면, 처음으로 주택 구매자 프로그램에 가입 한 것처럼 실격을 당하지는 않습니다. 부채 비율 :

FHA 대출 자격을 얻으려면 적절한 부채 비율이 있어야합니다. 즉, 월별 수입에 비해 월별 지불에 지출하는 금액이 "합리적"이어야합니다. 일반적으로 31/43보다 우수해야하지만 경우에 따라 55 %에 가까운 D / I 비율로 승인받을 수도 있습니다. 예 :

는 월 3 달러, 500 달러를받는 것으로 가정합니다. 이 요건을 충족 시키려면 매달 주택 구입액을 1 달러 225 달러 이하로 유지하는 것이 가장 좋습니다 (1 달러 225 달러는 3 달러 500 달러의 31 %이기 때문에). 신용 카드 부채와 같은 다른 채무가있는 경우 매달 지불금 합계는 1 달러 505 달러 미만이어야합니다.

모기지 지불에 얼마를 지출할지 알아 보려면 온라인 계산기를 사용하십시오 .

신용 점수 :

신용 점수가 낮은 차용인은 FHA 대출을 신청하면 승인을받을 가능성이 더 큽니다. 3. 5 %의 계약금을 내고자한다면 점수는 580으로 낮아질 수 있습니다. 더 많은 선급금을 기꺼이 지불 할 수 있다면 점수는 여전히 낮을 수 있습니다. 신용 점수 계산 방법보기

• 대출 금액 :

대출 할 수있는 한도가 있습니다. 일반적으로 거주 지역의 주택 가격에 비례하여 적당한 대출 금액으로 제한됩니다. 해당 지역의 제한을 찾으려면 HUD 웹 사이트를 방문하십시오. FHA 융자는 어떻게 작동합니까?

FHA는 차용인이 FHA 대출을 이행하지 않은 경우 대금업자에게 지불 할 것을 약속합니다. 이 의무를 이행하기 위해 FHA는 차용인에게 수수료를 부과합니다. FHA 대출을 이용하는 주택 구매자는 1.75 %의 선급 MIP를 지불합니다. 또한 매월 지불 할 때마다 적절한 수수료를 지불합니다.

차용인이 FHA 융자를 이행하지 않은 경우, FHA는 수집 된 보험료를 사용하여 은행을 보상합니다.

FHA 융자를 사용하지 않는 이유는 무엇입니까?

매력적인 기능이 제공되지만 FHA 대출은 귀하를위한 것이 아닙니다. 대규모 대출이 필요한 경우 충분한 돈을 제공하지 못할 수도 있습니다. 그러나 가장 큰 단점은 선불 담보 보험료 (및 진행중인 보험료)가 개인 모기지 보험보다 많은 비용이들 수 있다는 것입니다.

FHA Loan Pitfalls 참조

• 경우에 따라 표준 대출 (FHA 대출 제외)을 사용하여 주택을 거의 살 수 없습니다. 특히 당신이 좋은 신용을 가지고 있다면, 당신은 FHA 대출을 이길 경쟁력있는 제안을 찾을 수 있습니다.

언제나 그렇듯이, 당신이 동의하기 전에 FHA 대출과 기존 대출을 포함한 여러 대출 기관의 제안을 비교해야합니다.