모두에서 > 저축으로 401K와 로스 IRA를 얻을 수 있습니까?

좋은 세금 감면을 통과 할 수없는 유형의 사람이라면 401 (k) 및 Roth IRA에 투자하면 세금 절감 효과를 극대화 할 수 있습니다. 미래의 일부.

401 (k) Plus Roth IRA

401 (k)에 정기적으로 기부하고 더 많은 은퇴 달러를 절약 할 수있는 또 다른 방법을 찾고있는 경우 Roth IRA는 훌륭한 선택입니다. 자격을 갖춘 투자자는 같은 해에 401 (k)와 Roth IRA에 모두 기여할 수 있습니다. 그렇게할만한 이유가 있습니다.

401 (k) 기부금은 세전 달러로 이루어 지지만 Roth IRA 자산은 세후 달러를 저축 한 것입니다. 이러한 유형의 계좌에 대한 투자는 은퇴 할 때까지 과세되고 있지만, 401 (k)에서 꺼내는 돈에는 세금이 부과되지만 로스 배포는 그렇지 않습니다.

Roth IRA 기부는 세금이나 벌금없이 언제든지 취소 할 수 있습니다. 그러나 수입 철회시 세금 및 벌금을 내야 할 수도 있습니다. Roth IRA는 세금이나 벌금없이 원래 기부에 접근 할 수있는 유연성으로 집을 구입하거나 대학원 또는 자녀의 대학 저축비를 지불하는 것과 같은 다른 목표를 달성 할 수 있습니다. 그리고 401 (k) 및 전통적인 IRA 투자자는 70 세 1/2 세에 해당 계좌에서 배급을 시작해야하지만, 소유주가 사망 할 때까지 로스로부터 최소 배당은 필요하지 않습니다.

누가 자격이 있습니까?

401 (k)를 제공하는 회사에서 일하면 인적 자원 관리자가 자격을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 401 (k) 기부액에 대한 IRS 한도는 2017 년 동안 $ 18,000입니다 (50 세 이상인 경우 $ 24, 000).

401 (k) 2017의 기부 한도

Roth IRA 자격을 얻으려면 2017 년 수정 된 총소득이 $ 133,000 이하 여야합니다. 귀하의 소득세 신고 상태가 단일, 세대주 또는 기혼자 신고서 당신은 일년 중 언제든지 배우자와 살지 않았습니다.

귀하가 공동으로 기혼자로 ​​결혼 한 경우 수정 된 총소득은 $ 196,000 이하 여야합니다.

기타 퇴직 계좌 조합

401 (k) 통과 근로자가 아닌 경우 귀하의 합계 기부액이 $ 5,500를 합한 금액을 초과하지 않는 한 전통적인 IRA 및 Roth IRA 조합에 기여할 수 있습니다 연간 한도 (50 세 이상은 6 달러, 500 달러).

귀하가 공제 대상 기부금을받을 자격이없는 경우, 같은 해에 전통적 IRA와 401 (k)에 기여하는 것이 덜 합당합니다. 두 계정은 정확히 동일한 작업을 수행하도록 설계되었습니다. 유일한 차이점은 IRA는 401 (k)보다 훨씬 낮은 기여 한계를 가지고 있다는 것입니다. 2017 년에는 401 (k) (또는 50 세 이상인 경우 최대 000, 000)에 $ 18,000을, IRA ($ 6,500) 기부금).401 (k)를 보유한 투자자는 자동으로 선행 IRA 공제를받을 자격이 없습니다.

직장에서 401 (k) 플랜에 ​​참여 중이고 독신이거나 세금보고를 세대주로 제출하는 경우 수정 된 AGI가 $ 62,000 미만인 경우 전체 공제 금액을받을 수 있습니다. 공제 금액 단계 2017 년에는 62,000 달러에서 72,000 달러 사이의 조정 된 총소득 (AGI)을 가지고 있습니다. 소득이 72,000 달러 이상인 사람은 공제 대상 IRA 기부금을받을 자격이 없습니다.

합법적 인 세금 신고서를 제출하고 직장에서 401 (k) 또는 관련 계획이 적용되는 부부의 경우 공제액이 99,000 달러에서 시작하여 119,000 달러가됩니다. 재정 계획 관점에서 볼 때 IRA를 고려하기 전에 직장에서 은퇴 계획에 기여한 고용주를 최대한 활용하십시오.

SEP IRA와 같은 중소기업 퇴직 계획에 기여할 수 있습니다. SEP 기부금은 귀하의 401 (k) 기부액을 최대한으로 내더라도 귀하의 세금 계산서에 움푹 들어간 부분이있을지라도 총 연간 소득의 25 %까지, 또는 2017 년에는 54,000 달러까지 완전히 공제됩니다.

401k 및 Roth IRA에 기부 할 금액

고용주가 401 (k) 기부금과 일치하는 경우 일치하는 비율만큼 기여하는 것이 좋습니다.

세전 소득의 10-15 %는 심각한 은퇴 투자자에게 좋은 경험 법칙입니다. 그 후 Roth IRA를 최대한 활용하거나 적어도 1 년 내내 1 대 1로 설정할 수 있습니다. 소득세가 시간이 지남에 따라 상승 할 것으로 예상되는 경우 특히 세금 혜택이 효과가 있습니다.

이 사이트의 내용은 정보 제공 및 토론 목적으로 만 제공됩니다. 전문적인 재정 조언이 아니며 귀하의 투자 또는 세금 계획 결정을위한 유일한 근거가되어서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권을 매수 또는 매도 할 것을 권고하지 않습니다.

Scott Spann