조기 퇴직 평가시 고려할 사항

더 이상 일하러 갈 필요가없는 그날을 종종 꿈꾸십니까? 성공적인 퇴직 결과는 수시로 귀하의 시간, 재능 및 자원으로 할 수있는 일을 수십 년간 저축하고 계획해야합니다. 그러나 예기치 못한 기회는 고용주가 예상했던 것보다 일찍 퇴직하는 특별 인센티브를 제공하는 것과 같습니다.

많은 회사들이 직원들에게 자발적인 출발을 장려하기 위해 조기 퇴직 패키지를 제공합니다.

이런 상황에 처하면 매력적일 수 있습니다. 그러나 조기 퇴직 패키지 제안을 수락할지 또는 거절해야하는지 결정하기 전에 다음 질문을 스스로하는 것이 중요합니다.

고용주를 떠날 준비가 되셨습니까?

퇴직 소득 예측을 실행하기 전에 정직하게 자신의 결정 뒤에있는 감정을 평가하십시오. 당신이 현재의 역할에 진정으로 만족하고 당신의 직업이 당신의 정체성의 핵심 부분이라면, 큰 퇴직금은 다른 회사에서 유사한 것을 할 수 없다면 일찍 은퇴 할 것을 요구하기에 충분하지 않을 수도 있습니다. 또한 직장 동료 나 동료들과 소셜 네트워크를 형성 할 수도 있습니다. 그러나 아마도 가장 큰 정서적 인 도전은 당신의 직업이 더 이상 주변에 없을 때 당신이 당신의 시간을 어떻게 할당할지 계획하는 것과 관련이 있습니다.

고용주의 미래를 전반적으로 평가하는 것도 중요합니다.

사업의 장기적인 실행 가능성에 우려하거나 직장을 위험에 빠뜨릴 가능성이 있다고 생각하는 경우 일찍 퇴사하겠다는 제안을하는 또 다른 이유가 될 수 있습니다.

퇴직 중에 가장 많이하는 것을 기대하는 것에 대한 명확한 비전을 아직 세우지 않았다면 가능한 한 빨리 그 문제를 해결해야합니다.

마음에 드는 모든 것을 한꺼번에 파악할 필요가 없습니다. 많은 직원들이 다른 회사에서 다른 역할로 전환하거나 새로운 시작 아이디어를 시작할 기회로 조기 퇴직 패키지를 사용합니다.

현실적으로 완전히 은퇴 할 수 있습니까?

기본 은퇴 소득 예측을 통해 임기 중 은퇴 할 수 있는지 알아 보려면 연 1 회 이상해야합니다. 이 분석은 지금까지 저축 한 내용, 기타 투자 소득 (임대 부동산 및 / 또는 자영업), 사회 보장 연금 및 연금으로부터 얻은 수입을 기준으로해야합니다. 기본적인 퇴직 계산기를 실행하는 행위는 조기 퇴직 결정에 직면했을 때 긴박감이 커지면서 큰 의미를 갖습니다. 일반적인 지침으로, 많은 재정 계획가들은 은퇴 년 동안 동일한 생활 양식을 유지하기 위해 퇴직 전 소득의 60-90 %의 소득 대체 목표를 설정하도록 권장합니다.

이 일반 규칙의 사용상의 문제점은 퇴직 소득 필요와 필요가 소득 및 원하는 생활 방식과 같은 다른 요인에 따라 크게 달라진다는 것입니다. 계획 퇴직 날짜가 5-10 년 창에 가까워지면 퇴직을위한 일반적인 지출 계획을 수립하여 퇴직금을 마련하는 데 필요한 미래의 생활 방식과 소득에 대해 심각하게 생각해야합니다. 인생의.

은퇴를위한 예산안을 작성하여 원하는 퇴직 소득 요건을 오늘의 달러로 완전히 평가하십시오. 이는 직장을 떠난 후에 바뀔 수있는 다양한 비용 (건강 보험료, 여행 등)의 영향을 조사 할 때도 유용합니다.

저렴한 건강 보험은 어떻게받을 수 있습니까?

퇴직 년 동안 그리고 일하고있는 동안 건강 보험이 비싸다는 것을 완전히 암시하는 것은 아닙니다. 가족 보험의 평균 총 비용은 연간 18,000 달러 이상입니다. 그러나 단체 건강 보험에 가입했다면 고용주가 실제 건강 보험 비용의 상당 부분을 차지할 가능성이 큽니다. 조기 퇴직 패키지를 수락한다는 것은 보통 65 세가되어 Medicare에 참여할 자격이 될 때까지 저렴한 의료 보험을 찾아야한다는 것을 의미합니다.

건강 보험 옵션을 검토하면 자신감을 가지고 앞으로 나아갈 수 있습니다. 조기 퇴직 프로그램 인센티브를 수령하는 직원을위한 건강 보험 옵션은 다음과 같습니다.

배우자의 고용주가 후원하는 건강 보험을 통해 보험 혜택을받습니다. 배우자가 여전히 일하고 고용주가 백업 보험을 찾음으로써 건강 보험 혜택을받을 수있는 경우 쉬운 해결책 일 수 있습니다. 배우자가 조기 퇴직 제안을 한 후에 건강 보험 혜택을 상실하면 기존 계획에 추가 될 목적으로 자격이 부여 된 행사로 간주됩니다.
저렴한 의료법 (ACA)의 보험 적용 범위를 살펴보십시오. 귀하의 고용주가 제공 한 보험 혜택을 상실하는 것은 공개 기간 이외에 ACA에 따라 보험 혜택을 받기위한 목적으로 간주됩니다. 소득 기반 보조금은 저렴한 의료법 (Affordable Care Act)에 따라 제공됩니다. 조기 퇴직 후 새로운 가계 소득 금액에 따라 보험료 보조금을받을 수 있습니다. 이 보조금은 해당 정책이 시행되는 해의 소득에 근거합니다. HealthCare의 주에서 정책 옵션을 비교할 수 있습니다. Gov.
COBRA를 사용하여 18 개월 동안 그룹 보험을 유지하십시오. 일부 상황에서는 조기 퇴직 패키지를 제공하는 고용주가 해직 패키지의 일부로 월간 COBRA 보험료를 충당하기로 선택할 수 있습니다. 이런 상황에서 코브라는 비용면에서보다 효과적인 선택이 될 수 있습니다. 그러나 ACA 하에서 비용이 적게 드는 보험이 발견 될 수 있습니다.

사회 보장 소득 수령은 언제 시작됩니까?

사실, 은퇴 연구 센터의 보고서에 따르면 여성의 거의 절반과 남성의 40 % 이상이 가능한 빨리 사회 보장 혜택을 받기 시작합니다. 계획된 기대 여명과 실제 은퇴 예금과 같은 요소에 따라 이것은 장거리를 통해 돈을 요구할 수 있습니다.

조기 퇴직 패키지를받는 대부분의 근로자는 일반적으로 66 세 또는 67 세의 사회 보장 혜택을받을 수 있습니다. 귀하의 혜택을 일찍 청구하기로 결정하면 더 긴 지불금을 기준으로 환급됩니다. 정년 퇴직 연령 (또는 가능하면 70 세까지)까지 사회 보장 연금 시작일을 연기하면 월간 사회 보장 혜택이 늘어납니다. 소셜 시큐리티 수령시기를 결정할 때 고려해야 할 몇 가지 중요한 요소가 있습니다.

목적을 달성하기 위해 추가 수입이 필요합니까?

은퇴를위한 예산 계획을 검토하면이 질문에 답할 수 있습니다. 어떤 경우에는 소득이 절대적으로 필요한 경우 사회 보장 연기를 선택할 수 없습니다. 그러나 파트 타임으로 일하면서 더 적은 수입이나 추가 소득을 얻을 수 있다면 사회 보장 제도를 늦추어 월간 혜택을받을 수 있습니다. 고용 소득을 올리거나 배우자가 계속 일하기를 기대합니까?
2016 년에 가족 수입이 $ 15, 720을 초과하면 한도를 초과하여 벌는 $ 2마다 $ 1을 잃게됩니다. 그러나 돈을 벌기위한 금액에는 제한이 없으므로 혜택이 완전히 사라지지 않으며 정년이 만료 된 후에도 사회 보장 연금을받을 수 있으므로 걱정하지 마십시오. 건강 상태는 어떻습니까?
계속되는 건강상의 문제가 있거나 다른 장래의 장래가 없다고 믿을만한 다른 이유가있는 경우, 사회 보장 연금을 조기에 받기로 결정할 수 있습니다. 건강 상태가 좋으면 지체가 더 잘 이해됩니다. 직계 가족은 얼마나 오래 살았습니까?
가족 중에 장수명이있는 경우 사회 보장 기한을 지체시키는 유효한 사유가됩니다. 이것은 귀하의 직계 가족 중 누군가가 90 세 또는 100 세까지 살았던 경우 특히 그렇습니다. 퇴직 후 경비를 사회 보장 제도를 사용하려는 경우 손익 분기점은 대개 80 세 전후입니다. 기타 이용 가능한 자산은 무엇입니까?
401 (k), 연금, IRA, 저축 또는 중개 계좌를 가지고 계신다면 찬반 양론을 고려해야합니다. 일반적으로 사회 보장 수급을 지연시키는 매년 소득이 8 % 증가합니다. 보장 된 투자를 찾기가 어렵습니다. 조기 퇴직 패키지가 당신에게 적합한 지 결정하는 것은 슬램 덩크 결정이나 복잡한 혼란 일 수있는 개인적인 결정입니다. 이 모든 것은 옵션을 전체 재정 계획에 통합하는 방법에 달려 있습니다.