전통적인 IRA 대 Roth IRA

여기에 매일 투자자들이 자주 묻는 질문이 있습니다. 전통적인 IRA 또는 Roth IRA는 어느 것이 더 낫습니까? 두 가지 모두 장점과 단점이 있지만, 각각 황금기를 살릴 수있는 환상적인 방법이지만, 거의 모든 사과와 사과의 비교에서 Roth IRA가 이길 것입니다. 솔직히 말해서, 로스 IRA는 아마 당신이 찾을 수있는 완벽한 세금 쉼터에 가장 가까운 것입니다. 적법한 자격을 갖춘 거의 모든 사람이 투자 도구 상자에 Roth IRA를 추가하는 것을 고려해야합니다.

그럼에도 불구하고 두 계정의 차이점을 이해하는 것이 중요합니다. 향후 5 ~ 10 분 동안 Traditional IRA와 Roth IRA를 모두 검토하여 각각의 포트폴리오가 전체 포트폴리오에 어떻게 들어갈 수 있는지 더 잘 이해할 수 있도록하십시오.

전통적인 IRA와 Roth IRA 둘 다 투자가 아닌 계좌 유형입니다.

전통적인 IRA와 Roth IRA 모두를 일종의 상자라고 생각하십시오. 주식, 채권, 부동산, 뮤추얼 펀드, 인덱스 펀드, 머니 마켓 또는 예금 증서 등 다양한 자산이 내부에 들어갈 수 있습니다.하지만 그만한 가치가 있습니다. 의회는 매년이 상자에 넣을 수있는 금액을 제한합니다 . 이것을 기부 한도라고합니다. 선택한 IRA 유형에 따라 세금 결과가 달라집니다.

전통적인 IRA 개요

기부금은 특정 연도의 소득 제한보다 적은 소득을 개인이나 가족에게 지급 할 때 세금 공제가 가능하며 정기적으로 갱신됩니다. 국세청 예를 들어, 몇 년 전, 2014 년 과세 연도의 기존 IRA 소득 제한을 자세히 설명하여 세부 규칙의 작동 방식을 보여주었습니다. 그러나 세금 감면 혜택에 대한 전통적 IRA 수입 한도를 초과하더라도 세금 감면 배합을 이용할 수 있습니다 (다음 참조). 기부 한도액은 "기본"기부 한도와 50 세 이상이 사용할 수있는 "추격 (catch-up)"기부 한도로 구성됩니다. 예를 들어, 2015 년에 기본 기부 한도는 5,500 달러 였고 추수액 한도가 1 만 달러 였으므로 52 세 였고 전통 IRA 자격이있는 사람은 6,500 달러를 기부 할 수있었습니다 계정.

• 귀하가 전통적인 IRA에 돈을 버는 기간은 규칙을 준수하는 한 귀하가 창출하는 투자 이익에 대한 세금을 지불하지 않아야합니다. 이는 자본 이득에 대한 세금이없고 배당금,이자 및 임차료에 대한 세금이 없음을 의미합니다. 수백만 달러의 이익을 자신이 수백만 달러의 이익을 누리고 있음에도 불구하고 계정의 보호 범위 내에있는 한 연방, 주 및 지방 정부는 아무 것도받지 못합니다.
• 조기 철수 벌금을 내지 않아도 된 59 세 5 세의 전통 IRA에서 인출을 시작할 수 있습니다. 귀하는 인출을 시작하고 그 인출에 세금을 납부해야합니다 (모든 인출은 납부 당시 세금 공제 이후 지난 기부 원장을 포함하여 과세됩니다), 70 세 5 세까지, 과세 방지소에 너무 많은 돈을 모으지 않습니다.
• 전통적인 IRA와 Roth IRA는 매우 유용한 자산 보호 도구입니다. 3 년마다 조정되는 현재의 3 년 파산 보호 한도 (2016 년 4 월 1 일 설정) 하에서 투자자는 두 가지 유형의 IRA에 걸쳐 합계 1 달러, 283, 025 달러를 가질 수 있으며 채권자의 요구를 면제받을 수 있습니다. 전통적인 IRA와 Roth RIA가 모두 개인 소유 여야하므로 결혼 한 부부는이 금액을 두 배로 늘릴 수 있습니다 (공동 소유 IRA는 없습니다). 이것은 경제적 어려움에 직면했을 때 심각한 결정을 내리기 전에 유능하고 존경받는 파산 변호사의 조언을 구하는 것이 가장 좋은 주된 이유 중 하나입니다. 당신이 할 수있는 가장 나쁜 일은 전통적인 IRA 또는 Roth IRA 잔금을 인출하고 은퇴 기금을 그대로 유지하면서 재판을받을 수있을 때 수십 년, 심지어 수십 년이 걸렸을 때 파산을 선언하는 것입니다.
• Roth IRA 개요

Roth IRA에 대한 기부 IRA는 기부 당시 세금 공제가 아닙니다. 그러나 기존의 IRA와 달리 특정 조건을 충족해야만 과거의 본인 기부금을 인출해야하는 경우 조기 인출 벌금없이 면세로 면제받을 수 있지만 기금을 대체 할 수는 없습니다 다시 한 번 계정을 탈퇴했습니다. 59. 5 세 이전에 취득한 경우 Roth IRA에 대한 역사적 기여금을 초과하는 투자 이익 또는 기타 기금에는 세금이 부과됩니다.

• 지난 수년 동안 규칙을 따를 경우 (예 : 관련이없는 사업 소득세로 연결되는 차용 된 돈을 사용하지 말고, MLP에 투자하지 않는 등), 돈은 로스 IRA에 있습니다. .), 귀하가 창출하는 이익은 모두 면세가되어야합니다.
• 의무 분배 연령은 없습니다. 105 세를 살고 25 달러, 000, 000 Roth IRA로 끝나면 다음 McDonald 's, Home Depot, Microsoft, Apple 또는 Berkshire Hathaway를 발견했기 때문에 Roth IRA는 10 센트를주지 않아도됩니다. 연방 정부, 주정부 및 지방 정부는 철수를하고 현재의 규칙에 따라 지출을 시작했습니다.
• 전통적인 IRA를 다루는 파산 보호 제도는 Roth IRA (위 참조)와 동일합니다.
• 조세 피난처 혜택은 의회가 특정 총소득이 미리 결정된 기준보다 적은 개인이나 가족에게만 국한시켜주는 로스 IRA의 경우 매우 특별합니다. 이들은 매년 업데이트됩니다. 몇 년 전, 나는 2014 년 로스 IRA 수입 제한 규정을 깨고 계산이 어떻게 작동 하는지를 이해하는 데 유용한 템플릿으로 사용할 수 있습니다.
• Roth IRA의 세금 혜택은 너무나 탁월하여 많은 돈을 벌기 때문에 자격이없는 많은 미국인들이 전통적인 IRA에 자금을 지원하는 "백도어 Roth IRA"라는 기술에 종사하고이를 Roth IRA.

로스 IRA 또는 전통 IRA는 어디에서 열 수 있습니까?

앞서 언급했듯이, Roth IRA와 Traditional IRA는 모두

투자 가 아닌 계정 의 두 가지 유형이기 때문에 여러 유형의 금융 기관 중 하나를 열 수 있습니다. 은행이나 신용 조합에 가면 IRA를 제공 할 수 있지만 예금 증서 만 발급받을 수 있습니다. Charles Schwab 또는 Scottrade와 같은 할인 중개 회사와 IRA 중 하나를 소유하고 있다면 SPDRS 나 우량주와 같은 상장 지수 펀드를 포함하여 공개적으로 거래 할 수있는 거의 모든 것을 넣을 수 있습니다. 자신의 은퇴를 위해 뮤추얼 펀드를 독점적으로 사용하는 일부 투자자는 피델리티 또는 뱅가드와 같은 뮤추얼 펀드 계열과 함께 전통적인 IRA 또는 로스 IRA를 직접 개설하는 것을 선호합니다. 로스 IRA 또는 전통 IRA를 열기 위해 얼마나 많은 돈이 필요합니까?

두 가지 유형의 IRA에 대한 최소 개시 잔액은 계좌를 개설 한 금융 기관에 의해 결정됩니다. 어떤 사람들은 $ 1, 000 ~ $ 3,000을 요구합니다. 여러분이 주어진 시간 동안 적어도 한 달에 너무 많은 돈을 벌어서 재산을 많이 벌 수 있음을 증명하는 조건에서 약간의 돈을 버는 것이 가능합니다.

기존 IRA와 로스 IRA 둘 다 가질 수 있습니까?

물론입니다. 수백만 명의 미국인이 있습니다. 귀하는 합계 출자액이 해당 연도의 출자 한도를 초과하지 않는 한 동일한 연도에 두 가지 펀드를 추가 할 수 있습니다. 예를 들어, 37 세의 사람이 총 5 달러, 500 달러 만 기부 할 수있는 해에는 전통 IRA에 2 천 달러, 로스 IRA에 3 천 달러를 지불 할 수 있습니다. $ 5,500 한계 이하 또는 이하 기부 한도를 초과하고 특정 기간 내에이를 수정하지 않으면 정부는 궁극적으로 잉여 잔액을 없앨 수있는 공제 세금을 산정 할 것입니다.

로스 IRA 및 / 또는 전통적인 IRA와 직장에서 은퇴 계좌를 가질 수 있습니까?

예. 매년 Roth IRA 또는 Traditional IRA에 기금을 지원할뿐만 아니라, Traditional 401 (k), Roth 401 (k), Solo 401 (k), 403 (b), SEP-IRA, SIMPLE IRA , 또는 다른 자격있는 계획. 이들은 종종이 기사에서 논의 된 IRAs에 제공되는 파산 보호에 무제한의 파산 보호를 포함하여 자신의 다른 장점을 가지고 있습니다.