대리인 자격은 연금을 판매하기 위해 무엇입니까?

고정 연금은 기본적으로 단일 프리미엄 즉시 연금 (SPIA), 연금 연금 (DIA), 고정 금리 연금 (MYGA - 연이 보장 연금), 공인 된 장수 연금 계약 (QLAC), 고정 인덱스 연금 (FIAs).

고정 연금은 생명 보험 상품으로 분류되므로 이러한 유형의 전략을 모색하고 판매하는 데 생명 보험 라이센스 만 있으면됩니다. 연금은 주 차원에서 규제되며 각 주에는 자체 보험 부서가 있습니다. 전국 보험 감독 위원 연합 (National of Insurance Commissioners)은 모든 주에 대한 치리회입니다. 변동 연금은 증권으로 간주되므로 SEC (Securities Exchange Commission) 및 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)가 감독합니다. 나는 그것이 많은 감독처럼 보입니다.하지만이 감독에도 불구하고 연금 판매 세계는 여전히 인덱스가있는 연금과 관련하여 거의 모든 것이가는 야생의 서쪽으로 간주됩니다.

고정 인덱스 연금

최근에는 고정 인덱스 연금 (Fixed Index Annuities, FIA)이 증권으로 간주되는지 여부에 대한 법적 주장이있었습니다. 인덱스 연금은 지수에 콜 옵션 (일반적으로 S & P 500)이 포함 된 성장 요소를 가지며 잠재 수익에 대한 한도 (한도 : 한도)가 있습니다.

생명 보험 로비는 하루가 끝나면 근육을 휘게했고 FIA는 보안이 아닌 고정 연금으로 유지됩니다.

인덱스 연금 총자 및 규제받지 않은 인터넷 발기인이 인덱스 연금을 증권으로 분류하지 않기를 원하는 이유는 실제로 제품을 판매하기 위해 실제 테스트를 통과해야한다는 것입니다.

바로 지금 빨리 달려 가면 누구든지 주 (州) 생명 보험 시험에 합격함으로써 색인 연금을 판매하기 위해 2 주 내에 면허를 취득 할 수 있습니다. 그래서 평생 돈으로 은퇴를 위해 일할 수 있으며 한 달 안에 누군가가 시험에 합격하여 연금 연금을 판매 할 수 있습니다. 연금 업계가 이것이 문제라고 생각하지 않는 이유는 놀라운 것입니다. 저를 믿으십시오,이 1 개의 필수 시험은 자격 관점에서 아주 낮은 장애물이고, 운반 대에 의해 지형도 작성 점에 두는 진행하는 교육 필요 조건은 기껏해야 우스 꽝입니다. 현재 미국에는 합법적으로 연금을 판매 할 수있는 수십만 명의 면허가 있습니다. 그게 많이 설명하지, 그렇지? 이것은 논스톱 연금 광고, 나쁜 치킨 디너 세미나 초대장, 그리고 귀하의 지역 은행가가 귀하의 CD 자금을 색인 연금으로 옮기려고하는 이유입니다.

변동 연금 (Variable Annuities)

변동 연금은 상상력에 의해 완벽한 제품이 아니지만, 면허 부여 절차는 연금 연금 대비 1000 배 가량 엄격합니다. 변수 연금은 증권으로 분류되기 때문에 대리인에게 판매하기 위해서는 뮤추얼 펀드 및 변동 연금을 판매하기 위해 Series 7 (전체 증권) 테스트 또는 Series 63 및 Series 6 테스트를 통과해야합니다.

이 테스트는 쉽지는 않지만 (계속해서는 안됩니다) 지속적인 교육 요구 사항도 마찬가지입니다.

제 조언은 판매 대리인에게 재정상의 배경에 대해 물어보고 자격에 관한 인터넷 조사를하는 것입니다. 임기는 역량을 항상 동일시하는 것은 아니지만 적어도 지식의 필요한 기본적인 재정 기반을위한 좋은 척도입니다. 연금 요원 (특히 연금 연금 전문가)은 부동산 면허를 소지 한 사람들만큼 흔하게 사용되고 있습니다. 그들은 십센트 다스이고, 많은 것은 은퇴에 다른 사람을 조언하고있어 않아야한다. 밖에서 조심하고, 귀하의 성격과 재정 상황에 맞는 것을 찾기 위해 많은 고문과 에이전트를 인터뷰해야합니다.

Variable Annuities에 대한 안내서가 있지만 Indexed Annuities가없는 이유에 대해 자세히 알아 보려면 여기를 클릭하십시오.