변동 이자율 뮤추얼 펀드 란 무엇입니까?

변동 금리 기금은 대기업의 대출을 담은 뮤추얼 펀드입니다. 이러한 대출은 고정 금리를 지불하지 않습니다. 대신 이자율은 조정 가능한 주택 담보 대출이 작동하는 것과 같은 방식으로 조정 가능합니다. 유동 비율 펀드는 "은행 대출 자금", "프라임 이자율 펀드"또는 "대출 참여 펀드"라고도합니다.

왜 유동 비율 펀드가 필요합니까?

대출 금리가 조정되는 이유는 금리가 올라감에 따라 변동 금리 기금에서받는이자 지불이 증가 할 것으로 기대할 수 있다는 것입니다. 높은 수익률은 매력적 일 수 있지만 투자에 관해서는 무료 급식이 없음을 기억하십시오. 수익률이 높을수록 위험이 커집니다.

이자율 조정이 가능하기 때문에 이자율 상승이 예상되는 기간에 변동 금리 기금을 소유하는 것이 바람직하며이자를 기대하는시기에는 변동 금리 기금을 소유하는 것이 바람직하지 않습니다 요금 하락. 그러나 금리 상승 또는 하락의시기를 예측하는 것은 매우 어렵습니다. 이러한 이유로, 대부분의 투자와 마찬가지로 변동 금리 기금이 다양한 포트폴리오의 일부로 사용되는 것이 가장 좋습니다.

변동 금리 뮤추얼 펀드의 주가는 매일 변동될 것입니다. 기금을 충분히 소유하고 있다면,받은이자는 주가의 하향 움직임을 만회해야하지만 이것은 보장되지 않습니다.

변동 금리 기금에 관한주의 사항

뮤추얼 펀드에 투자 할 때의 이점은 다양 화됩니다. 변동 금리 기금은 많은 회사에서 발행 한 수백 개의 대출을 소유하게됩니다. 종종 변동 금리 채권은 돈을 필요로하는 회사에서 발행하고 그것을 얻기 위해 프리미엄을 지불해야합니다. 회사에서 위험 또는 재정적 문제가 발생할 수 있습니다.

위험이 높은 투자는 투자자를 유치하기 위해 더 높은 수익을 지불해야합니다. 기본 대출 중 하나가 부정적으로 펀드의 주가에 영향을 미치는 채무 불이행 (지급 중지) 일 수 있습니다. 이 문제가 발생하지 않도록 대출의 질을 평가하는 것은 펀드 매니저의 책임입니다. 그러나 주가가 하락할 위험은 언제나 있습니다.

변동 금리 기금을 사거나 팔 수있는 능력은 제한적일 수 있습니다. 펀드를 구입하기 전에 일일 유동성을 제공하는지 또는 매 30 일마다 또는 분기에 한 번만 주식을 매각 할 수 있는지 확인하십시오. 또한 최소한의 시간 동안 주식을 보유하기 전에 주식을 팔면 항복 수수료가 있는지 확인하십시오. 유동성은 장기적인 관점에서 문제가되지 않을 수 있습니다. 돈이 필요하면 자유롭고 안전한 투자 선택을하십시오.

투자하기 전에 항상 펀드 내의 비용을 확인하고 싶습니다. 일부 펀드는 다른 펀드보다 많은 비용을 부담합니다. 더 많은 비용을 청구하는 경우 이유를 알아보십시오.

알고 있어야 할 또 하나의 위험은 변동 금리 기금의 레버리지 사용이다. 레버리지는 자금이 추가 투자를 위해 돈을 빌린 경우입니다. 일부 변동 이자율 펀드는 레버리지를 사용할 수 있으며 일부는 그렇지 못합니다.

레버리지를 사용할 수 있다면, 이득 및 손실 가능성이 높아집니다.

퇴직자를위한 유동 비율 자금

정교한 투자자 인 퇴직자는 일부 포트폴리오에 변동 금리 기금을 고려할 수 있습니다. 이자 소득에 의존한다면, 해마다 변할 것이라고 기대하십시오.

덜 위험한 또 다른 옵션은 채권 사다리를 건설하기 위해 고품질의 채권을 사용하는 것입니다. 채권 사다리는 수년 내에 만기가되어 철수해야합니다.