주택 저당이란 무엇이며 주택 구매자는 왜 배려합니까?

질문 : 모기지 란 무엇입니까?

독자는 다음과 같이 씁니다 : "우리는 새로 결혼하여 주택 구매에 대한 모기지에 대해 생각하고 있습니다. 분명히 우리는 돈을 지불하기에는 너무 어리지만 보수적 인 방법으로 저축 계좌를 가지고 있습니다. 우리가 모기지를 얻을 수 있다면 집을 구입하는 것만으로도 충분하다고 나는 항상 집에 현금을 지불하고 재정을 활용하지 말아야한다고 생각했습니다 결국 신용 카드가 없습니다. 부채를 믿는다. 현금을 낼 수 없다면 돈이 필요 없다고 믿는다.하지만 집이 조금 다르다. 왜 우리에게 모기지가 필요한지, 그리고 모기지가 무엇인지 설명해 주시겠습니까? "

답 : 최근 결혼하신 것을 축하드립니다. 나는 어린 커플들이 인생에 관해서 재정 문제에 관해서 이야기하는 것을 좋아합니다. 어떤 사랑의 노래보다 더 낭만적입니다. 내 귀에 감미로운 음악이야. 하지만 현금으로 돈을내는 것보다 더 싸게 돈을 빌릴 수는 있지만, 돈을 지불하기에는 너무 어리다고 할 수 없습니다. 당신은 모기지를 가지고 집을 사기에는 너무 어리다. 장기간의 부동산은 훌륭한 투자이며 우리 모두는 우리의 머리 위에 지붕이 필요합니다.

모기지의 정의

모기지는 저당권 자와 저당권자를 포함하는 문서입니다. 저당권자는 차용인, 일반적으로 주택 구매자입니다. 저당은 구매자에게 돈을 빌려주는 대출 기관입니다. 모기지는 부동산을 담보로 사용합니다. 당신이 모기지 론을 얻기 위해 뱅크 오브 아메리카에 가면, 당신은 차용이고 뱅크 오브 아메리카는 대출 기관입니다.

예를 들어, 차용인이 약간의 지불금을 내지 못할 경우, 대출 기관은 차용인의 담보물 인 주택을 압류 할 권리가 있습니다.

이것은 차압이 일반적으로 발생하는 방법입니다. 각 주마다 차압의 기간과 차용자로부터 집을 가져 가기 전에 대출 기관이 얼마나 오래 기다려야 하는지를 정의하는 자체 법률이 있습니다.

차용인이 정시에 지불하는 한, 일반적으로 모기지 잔액은 줄어들고 차용자는 형평성을 얻습니다.

대출 기관은 또한 자본이 증가함에 따라 대출에 대한 추가 보안을 확보합니다. 주택 가치가 떨어지면 대출 기관의 보안이 약화되는 경우가 있습니다. 보안 가치가 모기지 잔액보다 낮 으면 차용자는 부채를 없애기 위해 단기 매매로 판매해야 할 수도 있습니다. 많은 대출 기관이 중개 시장에서 기존 대출을 판매하고 차용자가 다른 대출 기관에 지불합니다. 그들은 차용자의 허락없이 이것을 할 수 있습니다.

모기지는 왜 좋은 일입니까?

부동산 구매에 대한 간단한 자금 조달만으로도 주택 담보 대출을받는 것이 더 위험 할 수 있습니다. 주택 구매자가 지나치게 길어지면 문제가 발생합니다.예를 들어, 모기지를 지불하기 위해 2 인 소득자가 있고 한 사람이 직업을 잃는다면, 집은 위험에 처할 수 있습니다. 그러나 임대 주택에 대해서도 주택 구입에 대해 똑같은 말을 할 수 있습니다. 임대료를 낼 수 없다면 저당을 낼 수도 없습니다.

모기지는 자본을 확보하고 당신에게 레버리지를 제공합니다. 레버리지는 현금을 지불하지 않고 자산을 제어 할 수있게합니다. 귀하의 모기지 지불 금액이 임대료로 지불 할 금액에 가깝다면 아마 앞으로 나아갈 것입니다. 귀하가 유리한 이유는 귀하가 모기지에 대한이자를 지불하고 모기지이자가 세금 공제가되기 때문입니다.

또한 임대료와 달리 주택 담보 대출은 귀하를위한 형평성을 형성합니다.

모기지의 두 가지 기본 유형

귀하는 신탁 기한 또는 모기지라는 용어와 바꾸어 쓸 수있는 신탁 증서를 믿을 수는 있지만 그 내용은 다릅니다. 주요 금융 기관에서 사용하는 금융 수단은 일반적으로 다음 두 가지 중 하나입니다 :

• 모기지
• 신탁 증서가 보장하는 약속 어음

모기지에 담보 대출자와 모기지가 있지만, 신탁 증서에는 3 파티. 그 당사자는 신탁 인, 수탁자 및 수혜자입니다. 신탁 인은 차용자 / 주택 구매자입니다. 수혜자는 돈을 제공하는 대출 기관입니다. 수탁자는 판매력을 가진 제 3 자입니다.

저당을 금융 수단으로 사용하는 많은 주에서는 신탁 증서를 사용하는 주보다 차압을 훨씬 더 긴 과정으로 만드는 법률을 따르고 있습니다.

모기지에 대한 담보 대출은 종종 1 년 이상 걸릴 수 있습니다. 수탁자의 판매 능력을 이용하는 신탁 증서 처분은 불이행 통지가 기록 된 후 4 개월 이내에 완료 될 수 있습니다.

처분 될 경우 소유물을 잃어 버리거나 집 밖으로 나갈 것을 강요하는 경우 신탁 증서 대신 담보물을 사용하는 국가를 선호 할 수 있습니다. 그러나 차압에 대해 걱정한다면, 당신은 주택을 살 수있는 좋은 후보자가 아닐 수도 있습니다.

마지막으로, 집을 사는 모기지를 얻으려면 일반적으로 크레딧이 필요하다고 말해 보겠습니다. 즉, 귀하의 이름으로 적어도 하나의 신용 카드가 있어야합니다. 나는 당신이 신용 카드를 가지고 있지 않은 이유 인 현금을 선호하는 것을 알고 있습니다. 그러나 신용 카드가 없거나 믿거 나 말거나, 대출 기관의 관점에서 신용 위험이 낮습니다.

신용이 확립되지 않은 채 모기지를 취득하는 것은 불가능하지 않지만 어려운 일입니다. 크레딧이 없으면 FICO 점수가 없기 때문에 아마 더 높은 이자율을 지불하게됩니다. 따라서, 자신에게 유리하게 신용 카드를 받으십시오. 매월 잔액을 지불하고 크레딧을 구축하는 동안 금융 비용을 피할 수 있습니다.

작성 당시 Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006은 캘리포니아 주 새크라멘토 (Sacramento)에 소재한 Lyon Real Estate의 브로커 - 어소시에이트 (Broker-Associate)입니다.