재무 계획 작성자는 저에게 무엇을 제공합니까?

재무 설계사는 재정을 조직하고 저축 및 투자 결과를 계획하여 퇴직 준비 상태를 잘 볼 수 있도록 도와 주며 돈으로 결정을 내리는 데 도움을주는 전문가입니다. 가능한 한 효율적으로 재정 목표를 달성하는 데 도움이됩니다.

"재무 플래너"와 "재무 고문"이라는 용어는 일반적으로 같은 의미입니다. 물론 모든 재무 기획자 나 재정 고문이 똑같은 것은 아닙니다.

전문가가 제공하는 교육, 훈련 및 경험의 수준은 귀하가받는 조언의 질에 큰 차이를 만듭니다.

일부 사람들은 자체 재정 계획을 세우고 다른 사람들은 전문적인 도움을 필요로합니다. 경험이 풍부한 재무 계획자는 대개 재무 결정의 품질을 향상시키는 데 도움을 줄 수 있습니다. 전문적인 인력 채용을 고려하고 있다면 훌륭한 재무 설계사로부터 무엇을 기대해야하는지, 영업 사원과 신중한 재무 계획 조언을 제공하고 유효한 인증 또는 지정을 소지 한 사람 간의 차이점을 알 수있는 방법을 알아야합니다. 적절한 전문 플래너를 고용하는 것은 재무 계획이 무엇인지 이해하고 고용 할 사람의 기대치를 파악함으로써 시작됩니다.

재무 계획이란 무엇입니까?

재무 계획은 돈을 사용해야 할 시점과 사용 대상을 파악한 후 취해야 할 구체적인 조치 계획을 세우는 것과 같은 재정 목표를 정의하는 과정입니다 이러한 목표를 달성하기 위해

좋은 조언을하기 위해 재무 설계사는 귀하에 관한 개인 및 금융 데이터를 수집해야합니다. 그들은이 데이터를 사용하여 목표를 달성 할 수있는시기와 방법을 보여주는 계획을 만듭니다. 이 예측치는 인플레이션, 투자 수익, 절약 가능한 금액 및 수입 및 지출에 대한 현실적인 가정을 기반으로합니다.

먼저 특정 투자 나 제품에 대한 이야기를 시작한 금융 플래너와 인터뷰하고 자신에 대한 정보를 모으고 예측을 한 경우, 판매원으로 일하는 사람과 이야기하는 것 같습니다. 재무 계획 전문가로서

훌륭한 재무 설계사는 무엇을합니까?

귀하가 다르게해야 할 일

• 얼마를 저축해야 하는가
• 사용할 퇴직 계좌의 종류 (IRA, Roth, 401 (k) 등)
• 귀하가 상환해야하는 경우 또는 재 융자해야하는 모기지 유형
• 필요한 유형 및 금액 (생명 보험, 장기 간병 보험 , 장애자 및 일부 보험 기획자는 재산 및 상해자 및 건강 보험에 대한 자문을 제공합니다.)
• 귀하의 긴급 기금에 보관할 금액
• 귀하의 세금 상황을 개선 할 수있는 변경 사항
• 주어진 시간대에 목표를 달성하기 위해
• 나중에 인생을 축소 할 수 있는지 여부
• 보유한 다양한 유형의 계정에 적합한 투자 위험 수준은 무엇입니까?
• 또한 많은 재무 계획가가 부동산 계획 조언 및 세금 계획 서비스.

재정 계획 담당자에게 위의 항목 중 어떤 항목에 대해 질문하고 서면으로 조언을하는지 물어보십시오. 권장 사항을 얻는 것은 언제나 어떤 행동을 권장하는지에 대한 의문이 없기 때문에 항상 좋은 생각입니다.

훌륭한 재무 설계사는 다음을 수행하지 않습니다.

목표를 이해하고 장기적인 재무 계획을 수립 할 때까지 추천을하십시오. 금융 상품에 대해 즉시 이야기하기 시작한 사람을 만나면 금융 플래너라고해도 금융 판매 담당자가 될 가능성이 큽니다.

• 훌륭한 재무 설계사가 :

재정 생활의 모든 측면에서 계정 명세서와 데이터를 수집하고자합니다.

• 재무 기획자는 어떻게 요금을 책정합니까?

수수료 구조가 다양하다는 것을 알 수 있습니다. 일반적으로 재무 계획자는 다음과 같은 방법으로 수수료를 부과합니다.

시간당 요율

• 특정 프로젝트를 완료하기위한 정액 수수료
• 분기 별 또는 연간 보관 수수료
• (일반적으로 연간 20 %에서 50 %까지, 자산이 많을수록 일반적으로 수수료가 더 낮습니다.)
• 귀하가 구입하는 금융 또는 보험 상품에서 지불 한 수수료
• 수수료와 수수료의 조합
• 재정 계획자에게 보상 방법에 대한 명확한 설명을 항상 요청하십시오. 그들이 등록 된 투자 고문으로 일하는 경우, ADV Part Two라고하는 공개 서류를 제공해야합니다.이 서류는 모든 수수료 및 잠재적 이해 상충에 대한 세부 사항을 제공합니다.

재무 기획자도 투자 자문을 제공합니까?

투자 조언은 따라야 할 자산 배분 모델의 유형에 대한 일반적인 권장 사항에서부터 구매 및 판매 할 투자에 대한 구체적인 권장 사항에 이르기까지 다양합니다.

일부 재무 설계사는 재무 계획 이외에도 투자 자문 및 투자 관리 서비스를 제공합니다. 그들이 특정한 투자 조언을하거나 계획 서비스만을 제공한다면 잠재적 재정 계획자에게 물어보십시오.