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신용이 작거나, 신용이 좋지 않거나, 수입이 많으면 컴퓨터 승인 프로그램이 신청을 빨리 거부 할 수 있습니다. 그러나 수동 인수로 승인받을 수도 있습니다. 프로세스가 더 복잡하지만 표준 금형에 맞지 않는 차용인에게는 옵션입니다.
신용 점수가 높고 수입이 많아 운이 좋다면 대출 신청서가 상대적으로 빠르게 이동하는 것을 보게됩니다.
하지만 모두가 그 세상에 살고있는 것은 아닙니다.
수동 인수 작업 방법
수동 인수는 대출을 상환하는 능력을 평가하는 수동 프로세스입니다 ( 자동 프로세스와 반대). 대출 기관은 상환 능력을 뒷받침하는 서류 (예 : 은행 잔고 증명서, 급여 명세서 등)를 포함하여 신청서를 검토 할 사람을 지정합니다. 언더 라이터가 귀하가 차입금을 상환 할 여유가 있다고 판단하면 승인을 받게됩니다.
->수작업으로 인수해야하는 이유
대부분의 주택 융자는 컴퓨터에 의해 다소간 승인됩니다. 특정 기준을 충족하면 대출이 승인됩니다. 예를 들어, 대출 기관은 일정 수준 이상의 신용 점수를 찾고 있습니다. 점수가 너무 낮 으면 거부됩니다. 마찬가지로, 대출 기관은 일반적으로 31/43보다 낮은 부채 비율을보고 싶어합니다. 그러나 "소득"을 정의하기 어려울 수 있으며 귀하의 대출 기관이 귀하의 수입을 모두 계산하지 못할 수도 있습니다.
컴퓨터 화 된 모델은 대부분의 차용자 및 가장 자주 사용하는 대출 프로그램과 함께 작동하도록 설계되었습니다.
이러한 자동화 된 인수 시스템 (Automated Underwriting Systems : AUS)은 대출 기관이 대출 기관이 투자자 및 규제 기관의 지침을 충족 시키도록하면서 많은 대출을보다 쉽게 처리 할 수있게 해줍니다. 예를 들어, FNMA 및 FHA 대출 (다른 것들 중에서)은 모기지가 특정 프로파일에 적합하도록 요구하며, 대부분의 사람들은 상자 안이나 밖에서 명확하게 적합합니다. 또한 대출 기관은 FHA 요구 사항보다 더 엄격한 자체 규칙 (또는 "오버레이")을 가질 수 있습니다.
모든 것이 잘되면 컴퓨터는
승인
을 내뱉습니다. 그러나 무엇이 잘못 될 경우, 귀하의 대출은 "Refer"추천서를 받게 될 것이고, AUS 외부에서 검토되어야 할 것입니다. 귀하의 신청서를 왜곡시킬 수 있습니까? 부채없는 생활 방식 :
훌륭한 신용 점수의 열쇠는 대출을 차용하고 상환 한 역사입니다. 그러나 일부 사람들은 빚없이 살기를 선택합니다. 이것은 단순하고 저렴합니다. 불행히도, 귀하의 신용은 결국 귀하의이자 비용과 함께 증발 할 것입니다.
나쁜 크레딧이있는 것은 아닙니다. 크레딧이 전혀 없습니다 (좋거나 나쁨). 수동 수령을 통해 FICO 점수가없는 대출을받을 수도 있습니다. 실제로 크레딧이 없으면 신용 보고서에 파산과 같은 부정적인 항목이있는 것보다 낫습니다. 신상품 : 건물 신용은 수년이 걸립니다. 아직 그 과정에 있다면 구매를 기다리는 것과 수동 인수 중 하나를 선택해야 할 수도 있습니다. 신용 보고서에 주택 담보 대출을 제공하면 파일에 대출금을 추가하기 때문에 신용 대출 프로세스가 빨라질 수 있습니다.
최근 재정적 인 문제 : 파산이나 처분 후 대출을받는 것이 의문의 여지가 없습니다.
특정 HUD 프로그램에서는 수작업 인수없이 1 년 또는 2 년 내에 승인을받을 수 있습니다. -
그러나 수동 보험 인수는 특히 금융상의 어려움이 상대적으로 최근에 있었던 경우 (하지만 다시 회복하는 경우) 차용 할 수있는 더 많은 옵션을 제공합니다. 신용 점수가 640 (또는 그보다 높은) 이하인 일반 대출을받는 것은 어렵지만 수동 수령이 가능할 수도 있습니다. 낮은 부채 비율 : 귀하의 소득 대비 상대적으로 지출을 낮추는 것이 현명한 방법이지만, 부채 비율이 높은 것이 의미가있는 경우도 있습니다. 수동 인수를 통해 더 높은
- 로 갈 수 있습니다. 이는 종종 지역 주택 시장에서 더 많은 옵션을 사용할 수 있음을 의미합니다. 너무 많이 기지개하고 당신을 "가난한 집을 떠날 것이다 비싼 재산을 사기의 다만 조심하십시오. " 승인 취득 방법 승인을 받기위한 표준 신용 등급이나 소득 프로필이 없으므로 어떤 요소가 신청에 도움이됩니까?
기본적으로 대출을 기꺼이 상환 할 수 있음을 보여주기 위해 가능한 한 무엇이든 사용해야합니다. 이렇게하려면 대출을 감당할 수 있어야합니다.
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충분한 소득, 자산 또는 지불을 처리 할 수 있음을 증명할 방법이 필요합니다. 누군가 당신의 재정을 아주 자세히 살펴볼 것이며 과정은 실망스럽고 시간이 많이 걸릴 것입니다. 시작하기 전에 반드시 절차를 진행해야합니다 (기존 대출로 승인받을 수 있는지 확인하십시오). 재무 목록을 작성하여 대출 기관과 요구 사항을상의 할 수 있으며 필요한 정보를 수집 할 수 있습니다. 지불 내역 : 지난 한 해 동안 귀하가 다른 지불을하고 있음을 보여줄 수 있습니까? 신용 보고서는 (다른 것들 중에서) 지불 내역을보고, 다른 출처를 사용하여 동일한 지불 행위를 보여줘야합니다. 임대료 및 기타 주택 지불과 같은 더 큰 지불이 가장 좋지만, 유틸리티, 회원권 및 보험료 또한 도움이 될 수 있습니다. 이상적으로는 적어도 12 개월 동안 정시에 4 번 이상 결제를 확인하십시오. 정상적인 지불 :
선금은 대금업자의 위험을 감소시킵니다. 게임에 스킨이 있음을 보여주고, 집을 차압해야 할 경우 완충액을 제공하므로 더 큰 계약금을 지불 할 때 돈을 잃을 가능성이 적습니다.
- 더 많이 쓰면할수록, 20 %는 좋은 계약금으로 간주됩니다. 20 % 미만인 경우 개인 채무 보험 (PMI)을
지불해야 할 수도 있으며, 이는 귀하와 귀하의 대출 기관에게보다 어려운 일이 될뿐입니다.그 돈을 내놓을 수있는 요령을 보려면 계약금 사용 및 저축에 대해 더 읽어보십시오. 부채 비율 : 비율이 낮을 때 항상 승인이 쉽습니다. 즉, 수동 보험 인수를 통해 신용 및 기타 요인에 따라 40/50의 높은 비율 - 을 얻을 수 있습니다. 정부 보조금 프로그램 :
승인 가능성은 정부 보조금 프로그램에 가장 적합합니다. 예를 들어 FHA, VA, USDA 대출은 대출 기관에 비해 위험 부담이 적습니다. 모든 대출 기관이 수작업 인수를하는 것은 아니므로, - 의 대출 기관에 대해 쇼핑을해야 할 수도 있습니다.이 대출 기관은 귀하가보고있는 특정 정부 프로그램에서 작동합니다. 당신이 "아니오"를 얻는다면, 다른 누군가가있을 수 있습니다. 현금 보유고 :
대폭적인 변경을 계약금으로 내야 할 수도 있지만, 추가 준비금을 보유하고있는 것이 현명합니다. - . 대금업자는 당신이 실패한 온수기 또는 예기치 않은 의료 비용과 같은 사소한 놀라움을 흡수 할 수 있다는 것을 편안하게 원합니다. 보상 요인
"보상 요인"은 신청서를보다 매력적으로 만들어 주며 필요합니다 . 이것들은 대출 기관이나 대출 프로그램에 의해 정의 된 특정 지침이며, 귀하가 만날 때마다 승인을 받기 쉽습니다. 위의 도움말은 귀하의 편의를 위해 작동해야하며 FHA 수동 인수에 대한 구체적인 내용은 아래에 나열되어 있습니다. 귀하의 신용 점수 및 부채 비율에 따라 FHA 승인을 위해 이러한 요건 중 하나 이상을 충족해야 할 수 있습니다.
예비비 :
3 개월 이상 모기지 지불액을 충당 할 유동 자산. 더 큰 재산 (3 ~ 4 개 단위)을 구입하는 경우 6 개월 동안 충분할 것입니다. 선물이나 융자로받은 돈은 준비금으로 계산할 수 없습니다. 경험 : 귀하의 지불금 (승인 된 경우)은 귀하의 현재 주택 비용을 $ 100의 5 % 중 적은 금액까지 초과 할 수 없습니다. 목표는 극적인 증가 ( "지불 충격") 또는 익숙하지 않은 월별 지불을 피하는 것입니다.
임의의 부채 없음 :
- 신용 카드를 모두 갚는다면 부채가 -
- 아니지만 기회가
- 있습니다 당신이 원하면 부채를 쌓아 라. 불행히도, 완전히 빚이없는 생활 방식은 여기서 당신을 도와주지 않습니다. 추가 수입 : 경우에 따라 자동 수표는 초과 근무, 계절별 수입 및 기타 수입을 소득의 일부로 계산할 수 없습니다. 그러나 수작업으로 보험금을 책정하면 수입을 기록 할 수 있고 계속해서 기대할 수있는 한 더 높은 소득을 제시 할 수 있습니다. 기타 요인 : 대출에 따라 다른 요인이 도움이 될 수 있습니다. 일반적으로, 아이디어는 대출이 부담이되지 않으며 갚을 여유가 있음을 보여주는 것입니다. 직장의 안정은 결코 상처를주지 않으며, 필요한 것보다 더 많은 예비비가 차이를 만들 수 있습니다.
- 프로세스를위한 팁 느리고 시간이 많이 걸리는 프로세스를 계획하십시오.실제
- 사람 은 귀하가 제공 한 서류를 검토하고 대출 자격이되는지 여부를 결정해야합니다. - 시간이 걸립니다.
많은 서류 :
모기지를 취득하려면 항상 서류 작성이 필요합니다. 수동 보험 인수는 더 많은 것을 요구합니다. 상상할 수있는 모든 재무 문서를 파헤 치고 제출 한 모든 자료의 사본을 보관하십시오 (다시 제출해야 할 경우를 대비하여). 일반 급여 명세서와 은행 잔고 증명서가 필요하지만 상황을 설명하는 서신을 작성하거나 제공해야하며 보험사가 사실을 확인하는 데 도움이 될 수도 있습니다. 주택 구입 절차 : 제안을 할 경우 계약 마감 전에 충분한 시간을 투자하십시오. 귀하의 신청서가 거부되면 귀하의 본격적인 돈을 돌려받을 수 있도록 재정적 인 우발 사건을 포함 시키십시오 (귀하의 부동산 중개인과 대화하여 옵션을 이해하십시오). 특히 뜨거운 시장에서는 수동 인수를 사용하는 경우 구매자로서 매력이 떨어질 수 있습니다. 대안 탐색 : 수동 인수가 도움이되지 않으면 다른 방법으로 주택을 취득 할 수 있습니다. 단호한 자금 대출은 신용을 쌓거나 신용 보고서에서 부정적인 항목이 떨어질 때까지 일시적인 해결책이 될 수 있습니다. 개인 융자 기관, 공동 차용자 또는 위임자 (책임감있게 선택하는 경우)도 선택할 수 있습니다. 마지막으로, 승인을받을 때까지 임대하는 것이 더 합리적이라고 판단 할 수 있습니다.