IRA 돈을 로스 IRA로 전환해야합니까?

누구든지 세전 IRA 기금을 로스 IRA 계좌로 전환 할 수 있습니다. 전환하는 금액에 대해 세금을 납부하지만 그 시점부터 Roth 계정에서 세금이 면제됩니다.

이 두 가지 상황에서 로스 전환이 가장 효과적입니다.

귀하는 현재 낮은 세금 혜택을 받고 있으며 은퇴 계좌에서 퇴장해야 할 때 나중에 더 높은 세금을 받게 될 것으로 예상합니다.
퇴직 자산의 일부를 사용할 필요가 없으며 Roth IRA가 상속인에게 세금없이 면제되기를 바랍니다.

아래의 다섯 가지 질문을 통해 이러한 상황이 적용되는지 판단하고 따라서 로스 전환이 귀하에게 의미가 있는지 판단하십시오. 1. 올해 수입을 초과하는 세금 공제가 있습니까?

많은 소득이 아닌 공제액이 많은 해가있는 경우 전통적인 IRA의 전부 또는 일부를 로스로 전환하는 것을 자세히 관찰하고 싶을 것입니다. 세금 공제를 실행하여 적정 금액의 수입을 공제액과 비교할 수 있습니다. 나중에 Roth 기금을 사용해야 할 때 상위 브래킷에있을 것이라고 생각되면 10 % 및 15 % 세금 브래킷을 채우기에 충분할 정도로 전환하는 것이 좋습니다. Roth IRA 배분은 사회 보장 소득 중 과세 대상 금액을 결정하는 수식에 포함되지 않는다는 것을 염두에 두어야합니다. 즉, 로스 IRA는 퇴직시 추가 혜택을 제공 할 수 있음을 의미합니다.

기존의 Roth 변환 계산기는 Roth IRAs의 세금 혜택의 상당 부분을 지적한 이후에 단순히 한계 세율을 추정하는 것보다 훨씬 간단합니다. Roth 전환이 효과가 있는지 여부를 결정하기 위해서는 사회 보장 세금, 메디 케어 프리미엄, 자본 이득 세율, 필수 최소 분배 및 기타 여러 가지 사항에 대해 다년간 세금 예측 및 요소를 사용해야합니다. 2. 추가 소득세를 지불하기 위해 IRA 이외의 충분한 자금이 있습니까?

IRA에서 Roth로 50,000 달러를 전환하면 세금 환급에서 소득이 $ 50,000 증가합니다. 20 %의 유효 세율로 추가 10,000 달러의 세금이 부과됩니다. Roth IRA로 전환 된 금액에 대해 세금을 납부하기 위해 IRA로부터 더 큰 금액을 인출 할 필요가 없습니다. 세금을 납부하기 위해 사용할 수있는 은퇴자가 아닌 계좌에 충분한 자금이 있는지 확인하십시오. 그리고 적절한 금액의 현금을 보유해야합니다. 그렇게한다면, 로스 전환이 당신에게 옳을 수도 있습니다. 3. 퇴직시 귀하를 지원할 수있는 비 은퇴 계좌 출처에서 충분한 소득을 얻을 수 있습니까?

임대 재산, 세후 투자 계정, 지방 채권 또는 기타 출처와 같은 비 은퇴 계좌 자산과 전통적인 퇴직 계좌의 소액 자산에서 충분한 소득 흐름을 얻으려면 다음과 같이 할 수 있습니다. 은퇴 계좌를 로스로 바꾸는 것을 고려해야합니다.나중에 더 높은 세금 괄호에 부칠 수있는 향후 최소 배포판을 피할 것입니다.

퇴직 계정에서 소득이 필요한 경우 IRA 자산을 저소득 세율로 로스로 전환하려는 계획된 전략이 여전히 유용 할 수 있습니다.

많은 경우 소셜 시큐리티가 시작되기 전에 저소득 수년 동안 로스로 전환하는 동안 사회 보장 혜택의 시작 날짜를 늦추도록 계획 할 수 있습니다. 퇴직 소득이 $ 90, 000 미만일 것으로 예상되는 많은 퇴직자들에게이 전략은 세후 소득의 전반적인 증가로 이어질 수 있습니다. 4. 귀하의 라이프 스타일을 지원하기 위해 모든 것을 사용할 필요가 없을만큼 충분한 은퇴자 자산이 있습니까?

은퇴 계좌에 많은 돈이있는 경우; 당신이 필요로하지 않을 부분을 로스로 전환하면 소득 비과세로 수혜자에게 그 부분을 전달할 수 있습니다. Roth IRA를 상속 한 비 배우자 수혜자는 평생 동안 분배금을 납부해야하지만 규칙이 작동하는 방식으로 수년 동안 이러한 면세 인출을 연장 할 수 있으므로 Roth 내부 투자가 계속 될 수 있습니다 비과세 소득을 축적한다. 5. 자산에 충분한 시간이 있고 세금으로 지불 할 선불 금액을 회수 할 수있을 것으로 예상되는 방식으로 투자됩니까?

당신이 젊을수록 Roth 내의 기금이 면세로 성장해야하는 시간이 길어집니다. 그러나 퇴직자도 로스로부터 혜택을 볼 수 있습니다! 60 세에서 65 세 사이의 로스로부터 일부 기금을 전환한다고 가정 해보십시오.이 기금은 자라나는 배우자를위한 귀중한 소득 원천이 될 수 있으며 20 년 동안 단일 세율로 신고하게됩니다. 20 년이 지나면 Roth 펀드에보다 적극적으로 투자하여 비과세적인 이익을 얻을 수 있습니다. 이것은 로스로 전환 할 때 지불하는 세금을 보충 할 수 있습니다. 특히 소득이 낮은 해에 전환하는 경우 특히 그렇습니다. Roth 펀드가 성장할 시간이 있고 적극적으로 투자 할 수 있다면 은퇴 연수를 더 안전하게 할 수있는 강력한 도구가 될 수 있습니다.