누가 IRS IRA로 전환하면 안됩니까?

전통적인 개인 퇴직 계좌 나 IRA가있는 경우 Roth IRA 로의 전환을 고려했을 수 있습니다. 전환을 통해 투자자들은 전통적인 IRA에서 돈을 버리고 일반 연방 및 주 정부 요금으로 세금을 납부하고 Roth로 이동하여 세금이 면제됩니다. 특정 자격 요건을 충족하는 한 Roth IRA로부터 면제받을 수 있습니다.

Roth IRA 배급이 면제로 이루어지기 위해서는 5 년의 과세 기간이 지난 후에 만들어야하며 59 세가 될 때 또는 그 이후에 발생해야합니다. 전환의 경우 전환 후 5 년이 경과해야합니다.

Roth IRA 변환은 일부 사람들에게 많은 의미를 부여 할 수 있습니다. 다른 한편, 전혀 이해가되지 않는 경우가 있습니다. Roth로 전환하기 전에 다음 질문을 스스로에게하십시오.

거의 은퇴하고 IRA 소득이 필요한가요?

은퇴하거나 IRA에 돈이 필요하다면 로스로 전환하는 것이 현명하지 않습니다. 자금에 세금을 지불하고 있기 때문에 로스로 전환하면 돈이 들게됩니다. 선불로 지불 한 돈이 세금 절감에 의해 정당화되기까지는 몇 년이 걸립니다. 퇴직 소득을 얻는다면 그 일정을 늘릴 수 있습니다. 전환 효과가 더 좋은지 여부를 파악하려면 Roth 전환 계산기가 도움이 될 수 있습니다.

Roth IRA 변환 계산기에 대한 기타 잠재적 자원은 다음과 같습니다.

Charles (999) -

(중개 사이트에서 계산기를 찾을 수 있습니다.이 좋은 기본 로스 변환 계산기는 TIAA- Schwab의 Roth IRA 변환 계산기

• 은행가가 Roth 계산기로 변환
• Roth IRA로 변환해야합니까? (CalcXML)
• Roth IRA 전환 계산기에만 의존하는 문제는 가정이 미래 소득세 기대치에 기초한다는 것입니다. 향후 1-2 년간 소득세율이 어디로 향할 지 예측하기는 어렵습니다. Roth IRA를 사용할 때 오늘부터 10, 20, 심지어 30 년 세율을 예측하는 것이 얼마나 어려울 지 상상해보십시오.

기존 IRA를 Roth IRA로 전환하기 전에 현재 및 예상 소득세 괄호를 검토하십시오. 이 연방 소득세 표 가이드 (Federal Income Tax Table Guide) 또는 가장 최근의 세금 신고서의 정보를 사용하여 한계 세금 군을 결정할 수 있습니다. 그런 다음 은퇴를위한 예산 계획을 작성하여 예상되는 퇴직 소득 계획에 따라 예상 세금 괄호를 계산하십시오.

세금을 낼 여유가 있습니까?

Roth IRA 전환은 기존 IRA에 세금을 지불해야하므로 비용이 많이 소요될 수 있습니다. 이상적으로, 돈은 당신의 은퇴 저축에서 나오면 안됩니다. Roth로 전환하는 데 드는 세금을 납부하기 위해 기존 IRA의 자금을 사용해야하는 경우 자금을 조심스럽게 놔두는 것이 좋습니다.

고려해야 할 한 가지 기술은 몇 년에 걸쳐 전환 비용을 분산시키는 것입니다. 이것은 또한 당신이 더 높은 세금 군으로 밀어 붙이는 것을 막을 수도 있습니다.

세금을 내고 싶습니까?

때때로 좋은 재정적 인 움직임을하는 것은 어려운 일이 될 수 있습니다. 그것은 많은 전통적인 IRA 소유자가 Roth IRA 변환을 고려할 때 얻는 느낌입니다. 누군가 당신이 IRA에 300 달러, 000 달러를 가지고 있다고 생각하고, IRA의 75 달러, 000 달러를 포기할 것이라고 미리 상상할 수 있습니까? Roth IRA 변환은 종이에서보기 좋지만 현실 세계에서는 더 복잡 할 수 있습니다.

자선 기부로 로스 전환에 대한 세금을 상쇄 할 수 있습니다. 세금 공제는 Roth IRA 전환의 세금 비용을 낮추는 효과적인 전략 일 수 있습니다. 물론이 전략을 활용하려면 자선 단체에 기부 할 재정 자원과 희망이 있어야합니다.

앞으로 더 낮은 세율을 적용 할 수 있습니까?

당신이 현재보다 저소득 소득 계층에서 은퇴 할 것이라고 생각하면 전환하는 것이 타당하지 않습니다.

은퇴 할 때 전통적인 IRA에서 돈을 인출 할 때보 다 전환에 더 많은 세금을 지불하게됩니다.

Roth IRA 전환은 일부 IRA 투자자가 아닌 모든 IRA 투자자에게 좋은 아이디어가 될 수 있습니다. 저축을 전환하려는 움직임을하기 전에 잠재적 인 전환을주의 깊게 고려하십시오.