간단하고 효과적인 연금 RMD 전략

법률은 법률이므로 준수는 선택 사항이 아닙니다. 이 사실 때문에, 귀하의 최종 RMD 문제를 해결할 수있는 연금 전략이 있습니다. 일부는 익숙 할 수도 있고 새로운 것도있을 수 있지만 특정 RMD 전략을 적절히 선택하려면 모든 옵션을 아는 것이 중요합니다.

필수 최소 배포

약어 "RMD"는 필수 최소 배포를 의미합니다. 이것은 70 ½ 세가되면 전통적인 IRA (또는 자격을 갖춘 계정)에서 삭제해야하는 금액입니다.

귀하가 IRA를 1 개 가지고 있든 10 개의 IRA를 보유하고 있든간에 국세청의 친구는 RMD 연간 지불액을 계산하기 위해 자격을 갖춘 계정의 총 금액을 조사하게됩니다. IRS 달러 요건이 충족되는 한, 하나의 IRA 또는 여러 자격을 갖춘 계정에서 필요한 최소 분배 (RMD)를 수행 할 수 있습니다.

IRA는 귀하가 IRA에서 돈을 필요로하든 원하지 않든간에 귀하의 공정한 세금 분배를 시작해야 할 때라고 상기시키려는 어깨에 두드림을하고 있습니다.

연금 사망 혜택 라이더 전략은 주요 보호 및 지속적인 유산을 제공합니다.

일부 IRA 소유자는 성가신 RMD를 제외하고 그 돈에 액세스 할 계획을 세우지 않습니다.

그들은 자산의 대부분을 수혜자에게 남겨두고 싶어합니다. 그들은 본질적으로 유산을 남기기를 원합니다. 이는 고정 연금에 첨부 된 계약 상 보장 된 사망 혜택 라이더를 활용함으로써 달성 할 수 있습니다. 이 전략이 어떻게 작동할까요?

전통적인 IRA에 300,000 달러가 있다고 가정하고 은퇴 생활을하기 위해 자산을 필요로하지 않을 것이라고 가정 해 봅시다.

5 % 성장을 보장하는 계약 사망 혜택 라이더와 함께 고정 연금에 그 돈을두면, 매년 300,000 달러가 성장하고 그 금액만큼 혼합됩니다. 귀하가 귀하의 RMD를 가져갈 때 5 %의 사망 혜택 증가는 RMD (Minimum Minimum Distribution)의 달러 금액을 상쇄합니다. 70½을 돌리기 전에이 전략을 빨리 시작할수록 RMD를 가져 가야하기 전에 연간 $ 5, 000만큼 증가 할 것이기 때문에 더 좋습니다.

이 상쇄 전략을 사용하면 나열된 수혜자 및 상속인에 대한 초기 IRA 총 금액을 그대로 유지하면서 RMD를 사용할 수 있습니다.

스트레치 IRA 전략 IRS 승인 및 상속인 상속인의 RMD 지급 허용

RMD는 제대로 구조화 된 경우 여러 세대 (배우자, 자녀, 손자)에게 가져갈 수 있습니다. 이것은 당신의 상속인에게 유산 소득을 제공하면서 시간이 지남에 따라 세금 부채를 줄입니다.IRA를 늘릴 수있는 연금이 필요하지 않지만, 고정 연금은 시장 변동성으로부터 교장을 완전히 보호하고 계약 상 보장을 제공하기 때문에이 전략과 잘 작동합니다.

보호 생명 보험 가입 자격이 없습니까? 연금을 대신 구입하십시오.

필수 최소 분배 (RMD)를 극대화하기위한 또 다른 창의적인 전략은 연간 금액을 연금 또는 생명 보험 구매에 적용하는 것입니다.

생명 보험 수혜 자격이있는 경우, 사망 혜택이 귀하의 상장 수혜자에게 면세가 될 것이기 때문에 이것은 첫 번째 선택 일 것입니다. 세후 달러 금액이 RMD에서 나오는 금액을 알아 낸 다음 최대한 많은 생명 보험 사망 혜택을 구매하십시오. 정기 생명 보험은 가장 효율적이고 가장 저렴한 비용으로 선택할 수 있으며 적용되는 달러 금액을 최대화합니다.

생명 보험의 자격이없는 경우 동일한 전략을 사용하여 정책에 첨부 된 사망 혜택 라이더가 보장 된 유연한 보험료를 구입할 수 있습니다. 유연한 프리미엄은 정책에 돈을 추가 할 수 있음을 의미합니다. 이 연금 전략은 RMD를 활용하는 매우 효율적인 방법이기도하지만 생명 보험처럼 사망 혜택이 수혜자에게 면제되지 않습니다.

다음 번에 RMD (Required Minimum Distribution)를 가져야하는 것에 대해 불안해지기 시작하면 전반적인 유산 계획에 적합한 연금 솔루션이있을 수 있습니다.