귀사를 위해 투자 계획을 수립하는 방법

견고한 투자 계획을 세우려면 왜 투자하고 있는지 알아야합니다. 목표를 알게되면 어떤 선택이 가장 쉽게 얻을 수 있는지 알아내는 것이 더 쉬워집니다. 아래 다섯 가지 질문은 목표에 따라 건전한 투자 계획을 수립하는 데 도움이됩니다. 1. 당신은 어떤 목적을 추구하고 있습니까?

투자는 안전, 수입 또는 성장이라는 주요 목표를 염두에두고 선택해야합니다. 가장 먼저 결정해야 할 세 가지 특징은 무엇입니까?

투자가 나중에 소득을 제공 할 수 있도록 또는 투자 (귀하의 주된 가치를 유지함)를 최우선으로 생각하여 은퇴 년, 소득 증가에 따라 현재 소득이 필요합니까?

55 세 이상인 경우, 투자 계획을 세우기 전에 반드시 퇴직 소득 계획이라고 부르는 특정 유형의 재정 계획을 작성해야합니다. 이 유형의 플랜은 미래의 소득 및 지출 원천을 계획하고 예금 및 인출을 포함하여 귀하의 금융 계좌 가치를 계획합니다. 그것은 당신이 돈을 사용해야 할 시점을 파악하는데 도움을줍니다. 단기간, 중기 또는 장기간 투자를 사용할지 여부를 명확히 알면 시간 프레임을 알 수 있습니다.

2. 당신은 현실적으로 투자를 위해 얼마를 설정할 수 있습니까?

많은 투자 선택은 투자 금액이 적기 때문에 투자 계획을 세울 수 있기 전에 투자 할 수있는 금액을 결정해야합니다. 일시금이 있습니까? 아니면 정기적으로 월간 기부를 할 수 있습니까?

일부 인덱스 뮤추얼 펀드는 최소 3,000 달러의 계좌를 개설 한 다음 귀하의 당좌 계좌에서 투자 계좌로 자금을 이체하는 최소 50 달러부터 시작하는 자동 투자 계획을 수립합니다. 이러한 방식으로 매월 투자하는 것은 달러화 평균 평균 (dollar-cost-averaging)이라고하며, 이는 시장 위험을 줄이는 데 도움이됩니다.

더 많은 금액을 투자 할 계획이라면 분명히 더 많은 옵션을 사용할 수 있습니다. 이 경우 다양한 투자를 사용하여 하나만 선택하는 위험을 최소화 할 수 있습니다. 가장 중요한 결정은 주식과 채권을 얼마만큼 할당 할 것인가입니다. 또 다른 핵심 결정은 포트폴리오를 구축 할 것인가 아니면 재무 고문과 함께 할 것인지 결정하는 것입니다. 3. 언제 다시 돈이 필요할까요?

당신이 할 수있는 시간 틀을 정하는 것이 가장 중요합니다. 1 년에서 2 년 이내에 차를 사기 위해 돈이 필요하다면, 매월 401 (k) 플랜에 ​​돈을 넣는 것과는 다른 투자 계획을 세울 것입니다.

첫 번째 경우, 귀하의 주요 관심사는 안전이며 미래 구매 전에 돈을 잃지 않습니다. 두 번째 경우에는 은퇴를 위해 투자하고 퇴직을 수년으로 가정하면 1 년 후에 계좌 가치가 가치가있는 것은 무의미합니다.귀하가 궁금해하는 점은 은퇴 연령에 도달 할 때까지 귀하의 계정이 가장 가치있게 사용될 수있는 선택 가능성이 무엇인지에 있습니다. 사실상 상당한 성장은 전형적으로 시장에서 최소 5 년 이상을 필요로합니다. 4. 얼마나 많은 위험을 감수해야합니까?

일부 투자는 5 단계 투자 위험을 수반합니다. 모든 돈을 잃을 위험이 있습니다.

이러한 투자는 대부분의 사람들에게 너무 위험합니다. 투자 위험을 줄이는 한 가지 쉬운 방법은 다양 화하는 것입니다. 그렇게함으로써 투자 가치가 여전히 변할 수 있지만 나쁜 타이밍이나 기타 불행한 상황으로 인해 완전한 손실 위험을 줄일 수 있습니다.

고수익 투자에만 사기를 조심하십시오. 위험이 적은 높은 수익률은 없습니다. 울타리의 스윙보다 적당한 수익을 얻는 것이 더 좋습니다. 스윙을 결정하면 역효과를 내며 큰 손실을 경험할 수 있습니다. 5. 당신은 무엇에 투자해야합니까?

너무 많은 사람들이 첫 번째 투자 상품을 구매합니다. 명시된 목표에 부합하는 모든 선택 목록을 철저히 나열하는 것이 더 좋습니다. 그런 다음 각자의 장점과 단점을 이해할 수있는 시간을 가지십시오. 다음으로 최종 투자 선택 항목을 자신감을 가질만한 수준까지 좁 힙니다.

일부 투자는 장기 퇴직금에 유용합니다. 일부는 더 투기 적입니다. 즉, 일부 "은 돈을 벌 수 있습니다"또는 "기회를 얻으십시오"돈을 그들에 넣을 수는 있지만 모든 퇴직 저축은 아닙니다.

모두 함께하기

당신이 50 세이며 IRA에 $ 100, 000을 저축했다고 가정 해 봅시다. 귀하의 계획은 다음과 같이 보일 수 있습니다 :

목적 : <659 년 퇴직에 대한 성장

투자 할 금액 :

$ 100, 000 + 401 (k)에 연간 $ 15.

• 시간대 : 는 65 세에 처음 $ 10.000에 철수 할 예정이며, 그 후 매년 10,000 달러가 지급됩니다.
• 위험 수준 : 위험 수준 성장에 초점을 맞춘 3 ~ 4 가지 투자는 괜찮지 만 퇴직 후 10 년 이내에 해마다 안전한 투자로 10,000 달러를 전환하게됩니다.
• 투자 대상 : 401 (k) 또는 IRA의 인덱스 뮤추얼 펀드가 가장 적합 할 것입니다. 그들은 낮은 수수료가 있으며 당신이 설명한 목표에 부합합니다.
• 일단 플랜을 가지고 있다면, 그것에 충실하십시오! 그것은 성공 투자의 열쇠입니다.