신탁 대 적합성 : 차이점을 알아야하는 이유

많은 사람들이 투자 고문을 고용하는 것에 다소 회의적이라는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 결국 Bernie Madoff Ponzi 계획의 희생자에 관한 이야기를 들었습니다. 우리는 "월 스트리트 (Wall Street)"와 "보일러 실 (Boiler Room)"과 같은 영화를 보았습니다.이 영화는 우리가 돈으로 정말로 신뢰할 수있는 사람에 대해 혼란스럽게합니다.

그렇다면 실제로 신뢰할 수있는 투자 고문을 어떻게 선택합니까?

그리고 합법적으로 자신의 관심사보다 위에있는 조언자를 찾는 방법은 무엇입니까?

이상적인 고문을 찾는데 몇 가지 연구를했다면, 같은 것을 의미하는 것처럼 들리는 두 단어를 우연히 발견했을 수도 있지만 실제로는 매우 다른 정의를 가지고 있습니다. 이 말은 신념과 적합성입니다. 신뢰할만한 표준에 대한 조언자와 적합성 표준에 관한 조언자의 차이를 이해하는 것이 중요합니다. 특히 당신이 돈을 관리하기 위해 신뢰하는 사람을 선택하기 전에.

신탁

신탁 표준은 1940 년에 투자 자문법 (Investment Advisors Act)의 일환으로 작성되었습니다. SEC 또는 주정부 증권 감독 당국이 규제하는이 기준은 투자 자문가가 고객의 이익을 자신의 이익보다 우선하도록 요구하는 표준에 묶여 있다고 주장합니다. 다음 규칙은 신탁 표준에 해당합니다.

고문은 고객의 관심보다 낮은 관심을 가져야합니다.
고문은 고객을 위해 구매하기 전에 자신의 계좌로 유가 증권을 구매할 수 없습니다.
고문은 투자 조언이 정확하고 완전한 정보로 이루어 졌는지 확인하기 위해 최선을 다해야합니다. 분석은 최대한 철저해야합니다.

고문은 이해 상충을 피해야합니다. 신탁 인으로서 고문은 이해 상충 또는 잠재적 이해 상충을 공개해야합니다. 적합성

두 용어가 비슷하게 들리 겠지만, 적합성과 신탁의 차이가있다. 적합성은 기본 고객의 최상의 이익과 일치하는 권장 사항 만 작성한다는 것을 의미합니다. 그 밖에 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

클라이언트의 관심보다 자신의 관심을 덜어주는 대신, 적합성 표준은 권고 사항이 클라이언트에 적합한 지 여부를 합리적으로 판단해야합니다 고객의 재정적 요구, 목표 및 고유 한 상황에 대한 정보를 제공합니다.

적합성이란 거래 비용이 과도하지 않거나 추천이 고객에게 부적합하지 않다는 것을 확인하는 것을 의미합니다.
과도한 거래, 더 많은 커미션을 생성하거나 자주 계정 자산을 전환하여 고문을위한 거래 수입을 창출하십시오.잠재적 이해 상충을 공개 할 필요성은 신탁 인만큼 엄격한 요구 사항이 아닙니다.
고객을위한 투자는 적합해야하며, 반드시 개인 투자자의 목표 및 프로필과 일치 할 필요는 없습니다.
수수료 기반 투자 자문가는 저비용 일 수있는 경쟁 제품보다 자신의 제품을 판매하기 위해 유인을받을 수 있습니다. 이것은 그들이 그들의 커미션을 만드는 방법입니다.
결론
신탁 표준을 유지해야하는 투자 고문을 찾는 데 관심이있는 경우 시작하기 좋은 곳은 유료 재무 계획자를 찾는 것입니다. 수수료 전용 기획자 및 고문은 투자 상품을 판매하지 않으며 커미션도 발행하지 않습니다. 요금 전용 기획자는 고정 가격을 청구하며 모든 종류의 제품을 판매하지 않습니다. 그들의 조언은 최고 수준으로 유지되며 고객의 이익을 자신보다 높게 책정해야합니다. 가까운 유료 플래너를 찾으려면 www. 개인 재정 고문단 (Nation Association of Personal Financial Advisors)을 방문하십시오. NAPFA. org.

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이 정보는 귀하에게 정보 제공의 목적으로 만 제공됩니다. 특정 투자자의 투자 목적, 위험 허용 또는 재무 상황을 고려하지 않고 제시되며 모든 투자자에게 적합하지 않을 수 있습니다. 과거 성과가 미래의 성과를 나타내는 것은 아닙니다. 투자에는 원금 손실 가능성을 포함한 위험이 관련됩니다. 이 정보는 귀하가 취할 수있는 투자 결정에 대한 기본 토대가 될 수 없으며 그렇게해서는 안됩니다. 투자 / 세금 / 부동산 / 재무 계획 고려 사항이나 결정을 내리기 전에 항상 자신의 법률, 세무 또는 투자 고문과 상담하십시오.