401 (K) 플랜 수혜자를 검토해야하는 이유

직장에서 401 (k) 플랜 또는 다른 고용주가 후원하는 은퇴 플랜을 설정할 때 세전 공제, 투자 선택 및 플랜 수혜자를 선택하라는 메시지가 표시됩니다. 그런 다음 대부분의 사람들은 성과 또는 위험 허용성에 따라 임금 인상 또는 더 나은 투자 선택으로 높은 저축률을위한 처음 두 가지 옵션을 조정하는 것에 대해서만 걱정합니다. 수혜자 지정은 매년 검토 할 필요가 없지만 최소한 수년에 한 번씩 또는 결혼, 이혼, 출생 또는 사망과 같은 삶의 변화 사건에 의해 촉발되는 것처럼 자주 검토되어야합니다 다른 사람 사이에서).

이유는 다음과 같습니다.

퇴직 계정은 TOD 자산입니다.

IRA와 같이 401 (k) 또는 기타 퇴직 저축 예금과 같은 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 보유 된 자산은 다른 자산 및 자산과 달리 사망시 이전 (TOD ) 자산을 의미합니다. 자산 소유권은 유언장이나 유언 검인 법원에 명시된대로 분할되지 않고 지정된 수혜자에게 양도됩니다.

TOD 자산의 가장 큰 장점은 유언 검인 부동산 밖에있는 생존 한 수혜자에게 일반적으로 허용되므로 지정된 수혜자가 해당 자산에 대한 유언 검인 절차의 시간과 비용을 피할 수 있습니다. 사망시 이전 계좌의 단점은 사망 한 자산이 변경되었지만 그에 따라 수혜자가 업데이트되지 않았다면 생존자는 거의 할 수 없다는 것입니다. 또한 지정된 수혜자가 계좌 소유자를 우선 처리하지만 수혜자가 갱신되지 않은 경우 해당 자산은 유언 검인의 시간과 비용을받습니다.

그럼 어떻게하면 수혜자가있는 데서 이익을 얻을 수 있습니까? 첫 번째 단계는 귀하의 기본 및 우발적 인 수혜자를 지정하는 것입니다.

기본 및 우발적 인 수혜자 지정

401 (k) 또는 IRA를 처음 설정할 때 온라인 또는 수혜자 양식에 수혜자를 지정할 수있는 기회가 제공됩니다.

이 양식에는 1 차 수혜자와 우발 수혜자를 명시해야합니다.

불행한 상황에서 주요 수혜자가 귀하의 계정 잔액을받습니다. 반면 우발 수혜자 또는 수혜자는 귀하의 주요 수혜자가 귀하를 선임하는 경우에 지정됩니다. 고인이 자산을 상속받을 수 없기 때문에 401 (k) 계좌 잔액은 주 수혜자가 더 이상 살아 있지 않다면 귀하가 확인한 우발 수혜자에게 돌아갑니다.

일반적으로 이러한 수혜자에게 갈 계정 자산의 비율을 지정할 수있는 옵션도 제공됩니다.예를 들어, 결혼하고 두 자녀를두고 있다고 가정 해 봅시다. 배우자가 100 %로 기본 수익자가되도록 선택할 수 있습니다. 귀하가 합격하면 배우자가 전체 계정 값을 상속받습니다. 그러나 귀하의 배우자가 귀하를 선출하는 경우 귀하는 귀하의 자녀를 50 %의 우발 지급 수혜자로 지정합니다. 즉, 귀하의 배우자가 귀하의 자녀와 동시에 또는 그와 동시에 합격하면 귀하의 두 자녀는 각각 계정 금액의 절반을 받게됩니다. 그러나 수혜자를 지정하도록 선택한 것은 모두 훌륭하고 좋은 것입니다. 이 문제는 처음으로 양식을 작성한 후 수혜자 양식에 대해 다시 생각하지 않을 때 발생합니다.

수혜자 지정을 검토해야하는 이유

수혜자 지정 양식을 일회성 운동으로 간주하는 것은 종종 괜찮을 수 있지만 때로는 매우 문제가 될 수 있습니다. 첫 번째 예를 살펴보면, 나중에 이혼한다고 가정 해 봅시다. 몇 년 후 재혼합니다. 새 배우자가 사망 할 때 집과 다른 자산을 상속받을 수 있도록 유언장을 업데이트하십시오. 철저히 말하면 생명 보험 회사에 연락하여 필요한 업데이트를 제공하십시오. 그러나 퇴직 계좌 수혜자는 변하지 않습니다. 몇 년 후 당신은 죽습니다.

귀하의 집은 귀하의 의지에 따라 새로운 배우자에게 전달됩니다. 생명 보험금은 귀하의 생명 보험 회사에 전화 한 덕분에 새로운 배우자에게도 돌아갑니다. 하지만 401 (k) 계획은?

귀하는 401 (k) 수혜자 지정 양식을 갱신하지 않았기 때문에 귀하의 전 배우자가 될 것입니다. TOD 계정으로 401 (k) 계정을 전달하는 것은 다른 자산과 같은 유언 내용을 따르지 않습니다. 수혜자 지정 양식은이 안내서의 단점입니다. 유사한 시나리오를 피하기 위해, 401 (K) 및 IRA 수혜자 지정 양식을 정기적으로 검토하십시오. 특히 계획을 수립 한 이후에 가족이 크게 변경된 경우에는 특히주의해야합니다. 당신과 당신의 사랑하는 사람들은 당신이 한 것에 대해 감사 할 것입니다.