안정적인 가치 - 가까운 퇴직자를위한 401K 투자 선택

많은 사람들이 401k 계획에서 사용할 수있는 투자 옵션을 사용하지 않았지만 그렇게해야합니다. 그것은 안정적인 가치, 고정 소득 기금, GIC (보장 투자 계약), 자본 보존 기금, 원금 보호 기금, 고정이자 기금, 보장 기금, 안정적인이자 기금 등 많은 이름으로 사용됩니다. 이러한 모든 유형의 자금은 "안정적 가치"라는 범주로 분류 할 수 있습니다.

안정적인 가치 란 무엇인가?

안정적 가치 자금은 은행과 보험 회사가 발행 한 투자 계약으로 구성됩니다. 각 투자 계약은 지정된 기간 동안 지정된 수익률을 지불합니다.

세금 면제 계획 내에서만 사용할 수있는 투자 옵션입니다. 즉, IRA 계좌 또는 중개 계좌에서이 투자를 구매할 수 없으며 회사 외부에서 구입할 수있는 안정적인 가치 뮤추얼 펀드를 찾을 수 없습니다 은퇴 계획.

안정적인 가치의 목표는 단기 또는 중기 채권과 유사한 수익을 제공하면서도 변동성이 적은 자본을 보존하고 유동성을 제공하는 것입니다. 역사적으로 안정적인 가치는 그 목표를 달성했습니다. 안정적 가치 투자 협회 (Stable Value Investment Association)가 발표 한 수익률 및 통계에 따르면 지난 10 년 동안 안정 가치 펀드는 중기 채권 펀드와 비슷한 수준의 수익을 창출했지만 변동성은 적었습니다.

누가 안정적인 가치를 고려해야합니까?

안정적인 가치는 낮은 위험 투자 선택으로 간주됩니다. 꽤 보수적 인 사람은 모든 돈을 위해 선택할 수 있습니다. 주식 시장의 변동성에 대해 우려하는 사람은 자신의 돈 일부를 선택할 수 있습니다. 나는 그들이 예상 은퇴 날짜로부터 5 년 이내에있는 사람들에게 특히 적절한 선택이라고 생각합니다.

가까운 은퇴자를위한 안정적인 가치

안정적인 가치와 같은 투자 옵션은 거의 은퇴 한 사람에게 매우 유용합니다. 퇴직 후 3 년이라고 가정합시다. 퇴직 첫 해에 은퇴 ​​계좌에서 $ 30, 000을 인출 할 필요가 있음을 보여주는 퇴직 소득 계획을 작성했습니다.

30,000 달러를 안정적인 가치로 투자하면 필요할 때 사용할 수 있다는 것을 알게됩니다. 시장이 현재와 은퇴 사이에 있다면 무엇을 할 수 있을까요? 안정적인 투자 선택에서 철수해야하는 금액은 안전하다는 것을 알게됩니다.

이 옵션을 사용하려는 경우 401k 요금제 제공자가 귀하가 출금을받는 투자를 선택하고 선택할 수 있도록하는 것이 중요합니다. 일부 401k 플랜은 인출 비례 배분을 취할 수있게합니다. 즉, 다양한 투자 자금과 비례하여 지급해야 함을 의미합니다.당신이 당신의 투자를 당신의 인출 요구에 맞추고 싶다면 돈을 가져갈 시간이되었을 때 팔아야 할 것을 골라 낼 수 있어야합니다.

퇴직금 인출시 플랜을 팔지 않고도 안정적인 가치로 포트폴리오를 안정적으로 유지할 수 있으며 퇴직시기가 가까워 질수록 원하는 안정감을 얻을 수 있습니다.

안정적인 가치를위한 기타 용도

대부분의 사람들이 적극적으로 투자를 관리해야한다고 생각하지 않지만, 그렇게한다면 안정적인 가치를 기회 자금으로 사용할 수 있습니다. 성장 투자 (주식)가 올라감에 따라 이익을 얻고이를 안정된 가치로 이전하게됩니다. 그러면 주식 시장이 무너질 때 안정적인 가치에서 성장으로 돈을 이전 할 수 있습니다. 이 접근법이 전략적 자산 배분 모델을 따르는 것보다 높은 수익을 제공 할 것이라는 보장은 없습니다. 실제로 대부분의 투자자들이 시도한 바에 따르면 부당한 결정을했습니다.

안정적 가치와 채권 펀드의 이점

곧 인출이 필요할 사람들은 단기 또는 중기 채권 기금에 대한 안정적인 가치의 이점이보다 낮은 변동성이라는 것입니다. 또는 귀하의 투자에 대한 좋은 수익은 귀하의 투자 수익의 999 퍼센트입니다.

인출을받는 시점에 가까워짐에 따라 점점 더 중요 해지고 있습니다. 401k 계획에서 개인 채권이나 CD를 구입할 수 있다면 그 투자가 교장을 보호하고 소득 사다리 또는 본드 사다리를 만드는데 사용할 수 있지만 좋은 대안이 될 수는 있습니다. 401k 계획 그러면 안정적인 가치가 이상적인 대안이됩니다. 공개 :이 기사의 어떤 것도 투자 권장 사항이 아니며 개인 투자 조언의 대체물이 아닙니다. 모든 투자에는 위험이 있습니다.