세금 시리즈 EE 저축 채권의 이점

시리즈 EE 저축 채권은 주 및 지방 소득세에서 면제됩니다.

EE 저축 시리즈의 가장 큰 장점 중 하나는 주 및 지방세로 면세 혜택을받는 것입니다. 뉴욕과 같이 부유 한 세금을 많이내는 고소득 세무 종사자의 경우 특히 중요합니다.

결론은 주머니에 돈이 더 들어간다는 것입니다.

EE 저축 채권 시리즈는 상환 또는 30 년까지 소득세 연기 가능

IRS에 대한 소득세 신고서에 현금으로보고하는 경우, 시리즈 EE 저축 채권의이자 소득에 대한 세금 납부를 연기 할 수 있습니다 채권을 상환하거나 발행일로부터 30 년이 경과 할 때까지 초보자 용 안내서 시리즈 EE 저축 채권에서 설명한 것처럼 각 저축 채권은 제로 쿠폰 본드입니다. 즉, 회사 채권 또는 지방채와 마찬가지로 실제로 우편물에 수표를받지 않아도된다는 것을 의미합니다. 대신, 당신에게 빚진이자의 가치는 채권 원금에 추가되고 채권이 성숙되거나 정부에 다시 ​​팔립니다 (채권을 "상환"이라고합니다).

시리즈 EE 저축 채권은 발행일로부터 최대 30 년 동안이자를 지급합니다. 이것은 5,000 달러의 액면가를 가진 채권이 $ 20, 000 또는 $ 30,000의 가치가있을 수 있다는 것을 의미합니다!

이것은 대부분의 신규 투자자가 이해할 수없는 부분이므로 개념을 이해하는 것이 중요합니다.

시리즈 EE 저축 채권은 대학 또는 교육 저축을 위해 큰 세금 혜택을 제공 할 수 있습니다.

대학 또는 기타 유자격 교육 비용으로 시리즈 EE 저축 채권에 투자하는 경우 수십 년 동안 얻은이자의 일부 또는 전부를 제외 할 수 있습니다 채권을 회수 할 때 소득세.

규정은 광범위하지만 요약은 다음과 같습니다 :

수업료 및 수업료와 같은 고등 교육 비용을 부과 한 같은 해에 Series EE 저축 채권을 사용해야합니다.

채권을 구입 한 달의 첫 번째 날에는 적어도 24 세 이상이어야합니다.

• 자신의 교육에 시리즈 EE 저축 채권을 사용하고 세금 혜택을 원할 경우, 채권은 귀하의 이름으로 직접 등록되어야합니다!
• 결혼 한 경우, 시리즈 EE 저축 채권이자 소득에 대한 세금 제외 대상 공동 반환을해야합니다.
• 이 기사가 작성되었을 당시 결혼 방지법 (Defense of Marriage Act)은 IRS가 합법적으로 유효한 합법적 인 합법적 인 결혼을 허용하여 미국의 대다수 지역에서 그러한 노조를 허용하는 것을 막음으로써 게이 및 레즈비언이 이것을 이용할 수 없게합니다 채권을 그들의 이름으로 보유하고 있다면 배우자를위한 프로그램.
• 귀하의 상황에 따라 정부가 정한 수입 요건이 있습니다. 이들은 2008 년 회계 연도에 다음과 같이 변경되었습니다 : "단일 납세자의 경우 세금 감면은 $ 67, 수정 된 수정 총소득으로 축소되기 시작하고 $ 82의 수정 총소득 , 100 이상. 공동으로 제출 한 결혼 납세자의 경우, $ 100, 650 수정 수정 총소득으로 감면이 시작되고 조정 총소득이 $ 130, 650 이상인 경우 탈퇴가 시작됩니다. 결혼 한 부부는 합법적으로 신청하여 "
• 귀하가 참석하는 고등 교육 기관은 보장 된 학자금 대출과 같은 프로그램을 제공함으로써 연방 지원을 충족시키는 대학, 전문 학교 또는 직업 학교로서 Series EE 저축 채권 프로그램의 수혜 자격이 있어야합니다. 공인 교육비 및 비용에는 다음과 같은 항목이 포함됩니다 :
• 수업료 및 필수 과정 경비 포함

귀하, 귀하 배우자 또는 면제를 청구하는 부양 가족을위한 비용

• 도서, 이사회는 자격이 부여 된 교육 경비로 간주되지 않습니다 (999).
• 자격있는 경비는 장학금, 고용주가 제공하는 교육 보조비, 휄로우 십 또는 기타 학비 혜택을 합한 금액만큼 감액되며, EE 저축 채권의 원금과이자는 모두 자격있는 경비를 지불하기 위해 사용되어야합니다. 귀하의 과세 대상 소득에서이자를 제외 시키십시오.
• 미국 재무부에 따르면 "1 년 동안 현금으로 적립 한 유대인 채권의 액수가 그 해 동안 지불 된 유자격 교육비를 초과하는 경우, 배제 할 수있는이자의 액수가 비례하여 감소합니다." 교육 비용을위한 시리즈 EE 저축 채권 사용을위한 대체 방법 시리즈 EE 저축 채권을 교육 경비로 사용하는보다 진보 된 방법이 있습니다. 이 접근법은 TreasuryDirect 사이트의 미국 재무부가 상세히 설명하고 시리즈 EE 저축 채권을 수혜자 (공동 소유자가 아닌)로 상장 된 부모와 함께 자녀 이름에 넣는 것을 포함합니다. 자녀가이자 소득에 연방세를 지불하더라도, 부모가 채권을 보유한 경우 지불해야 할 금액보다 훨씬 낮은 금액으로 구조화 될 수 있습니다. 이 접근 방식은 다소 복잡하며 투자 세 규칙에 익숙한 자격 있고 존경받는 회계사와 협력하여 수행해야합니다.

시리즈 EE 저축 채권에 대한 자세한 정보

자세한 내용은 시리즈 EE 저축 채권 안내서. 당신은 Series EE 저축 채권과 포트폴리오에 어떻게 들어갈 수 있는지에 대해 알려주는 수많은 기사, 내용 및 자료를 발견하게 될 것입니다.