저축을 소득으로 전환하는 방법

퇴직을 위해 정기적으로 저축을하거나 월급이나 연간 소득의 일부를 401k 나 개인 은퇴 계좌와 같은 과세 연기 계좌에 입금하는 경우 경력이 끝나면 소득을 창출 할 실질적인 포트폴리오. 그러나 돈은 다양한 계좌에서 보유되는 다양한 투자로 살 수 있습니다. 세금 혜택을받는 퇴직 연금 계좌를 여러 개 갖고 있으면서도 과세 대상 투자 계정이 하나 더 있다는 것은 드문 일이 아닙니다.

이미 자산 배분의 중요한 개념을 잘 알고있을 것입니다. 자산 위치 에주의를 기울이는 것도 중요합니다. 언제 어떻게 그리고 각 계좌에서 배당을받을 것인가는 세금 및 수입 계획에 영향을 미칩니다. 자신의 퇴직 저축을 소득으로 계산할 때 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.

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매년 일정 비율을 세울 계획

철회 된 징계 비율을 정하는 퇴직자는 더 오래 저축 할 수 있습니다. 은퇴 전문가들은 일반적으로 인플레이션에 따라 연간 약 4 %의 분배율을 권장합니다. 계산기를 사용하여 계정에서 4 %가 어떻게 보이는지 확인할 수 있습니다. 어떤 시점에서 철수율을 조정해야 할 수도 있습니다. 의견은 연간 철수 유연성이 3 % ~ 7 % 범위로 다양합니다.

특정 계좌 우선 순위 지정

다양한 계좌에서 돈을 인출하기 시작하는 순서는 주로 세금에 따라 다릅니다.

과세 대상 계정이 먼저 탭됩니다. 여기에는 중개 계좌, 계승 된 투자 포트폴리오 및 과세 소득을 지불하는 계좌가 포함됩니다. 세금 환급은 가능한 한 오랫동안 돈을 남겨 둡니다.

세금 면제 된 IRA와 401 (k)는 다음부터 차용 할 계좌입니다. 투자자는 59 1/2 세부터 이러한 계좌에서 배당을 시작할 수 있습니다.

기다리는 것을 선호하는 경우, 배포를 시작하기 전에 70 1/2 세까지 기다려야합니다. 필수 배포를 놓치면 배포해야하는 금액의 50 %의 벌금을 물을 수 있습니다. 세금을 더하면 철수를 위해 여전히 지불해야 할 세금이 부과됩니다. 아야. 위험 할만한 가치가 없습니다.

접촉 할 마지막 계정은 Roth IRA, Roth 401k 또는 Health Savings Account (HSA)와 같은 비과세 계좌입니다. 이 계정은 연령에 관계없이 필수 배포 규칙의 적용을받지 않습니다. 예외는 당신이 죽은 경우에는 전체 배포가 필요합니다. 그때까지 Roth에 대한 투자로 면세 이익이 누적 될 수 있습니다.

지불금 자동화

일부 고용주 계획 및 투자 회사는 퇴직금 지급을 자동화 할 자금을 제공합니다. 한 예로 Vanguard의 관리 지불금이 있습니다.이 펀딩은 본인 증가액과 지불금 비율의 균형을 맞추어 저축을 늘릴 수 있도록 설계되었습니다.이 기금 내의 미 분배 자산은 살아남은 배우자 또는 기타 수혜자에게 이전 될 수 있습니다. 401 (k) 관리자가 제공하거나 은행이나 중개 회사에서 제공하는 옵션을 조사하여 지불금을 쉽게 지불 할 수있는 계획이 있는지 확인하십시오.

소득 불확실성 방지

퇴직자 나 퇴직자가 돈이 부족한 경우, 일부 재정 고문은 필수 비용을 충당하기 위해 연금 또는 소득 연금을 구입할 것을 권장합니다. 연금은 일종의 보험입니다. 기본적으로, 투자자는 일생 동안 보장 된 소득을위한 일시금을 거래합니다. 퇴직 후 30 년에서 40 년을 사는 경우, 귀하에게 큰 도움이됩니다. 당신이 몇 년 밖에 살지 않는다면, 그것은 보험 회사에게 더 좋은 거래입니다. 일부 연금에는 연금 보유자가 사망 한 후 배우자를 보호하는 생존자 혜택이 포함되지만,이 옵션에 대해서는 조금 더 지불 할 수 있습니다. 저가 펀드 또는 ETF를 통해 시장에 더 잘 투자 할 수 있습니까? 아마도. 그러나 다른 보장 된 소득 흐름이 없을 때, 연금은 기초가 다루어지는 마음의 평화를 제공하는 것을 도울 수 있습니다.

물론 이것은 퇴직 소득을 계획 할 때 고려해야 할 사항에 관한 빙산의 일각에 불과합니다. 귀하의 계좌 분배 요구를 계산할 때 사회 보장, 연금 지불 또는 연금 수입과 같은 보장 소득의 다른 출처를 고려해야합니다.

본 사이트의 내용은 정보 제공 목적으로 만 제공됩니다. 전문적인 재정 조언이 아니며 귀하의 투자 또는 세금 계획 결정을위한 유일한 근거가되어서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권의 매매 추천을 의미하지 않습니다.