은퇴 번호는 무엇입니까?

퇴직 전 소득의 75 ~ 85 %를 살 수있는 충분한 돈을 저축해야한다고 말하는 경험 법칙이 있습니다.

귀하와 배우자가 공동으로 $ 100, 000을 공동으로받는 경우, 은퇴 할 때 연간 $ 75, 000 ~ $ 85,000의 충분한 돈을 저축 할 계획을 세워야합니다.

하지만 최근에는이 엄지 손가락 규칙이 의문의 대상이되었습니다. 개인 금융 전문가는 소득이 아닌 지출이 퇴직 계획을 안내해야한다고 말합니다.

현재의 상사와 협상 한 급여를 기준으로 임의의 숫자를 선택하는 대신 은퇴 기간 동안 매년 얼마나 많은 돈을 살고 싶은지를 알아야한다고합니다. 그런 다음 25를 곱하십시오. 당신이 얼마나 많이 저축해야하는지입니다.

귀하와 귀하의 배우자가 은퇴 포트폴리오 (사회 보장 보완을 위해)에서 40,000 달러를 일년에 인출하기로 결정한 경우, 은퇴 할 때 포트폴리오 가치가 1 백만 달러가 필요합니다. 귀하와 귀하의 배우자가 연간 $ 80를 인출하고자하는 경우 2 백만 달러가 필요합니다.

현재 연봉보다 예상 연간 지출에 대한 퇴직 저축 목표를 설정하는 것이 합리적입니다. 나는이 접근법을지지하며, 귀하의 수입에 지나치게 집중하는 전통적인 경험 법칙에 우선합니다.

물론 이러한 접근 방식을 작동시키는 데 중요한 한 가지 요소가 있습니다. 당신은 은퇴 할 때 생활비로 매년 얼마나 많은 돈을 필요로하는지 정확하게 예측할 수 있어야합니다.

어떻게 알아낼 수 있습니까?

1 단계 : 현재 지출 확인

현재 얼마나 많은 돈을 지출하고 있는지 확인하십시오. 좋은 시작 기준입니다. (이 워크 시트는 도움이 될 수 있습니다.이 워크 시트는 도움이 될 수 있습니다.) 2 단계 : 다음 질문을하십시오.

은퇴 후에 재정 지원을받을 자녀가 있습니까? 그들을 대학에 보내고 대학원을 통해 지원할 수있는 비용을 고려하십시오. 자동차, 집 또는 약혼 반지를 사기 위해 돈을 빌릴 수 있는지 물어볼 지 여부를 고려하십시오. 그들의 결혼식 비용을 지불 할 계획이십니까? 이는 퇴직 비용에 추가 될 수 있습니다.

귀하와 배우자는 건강에 좋습니까? 비싼 것으로 판명 될 수있는 주요 병력에 대한 가족력이 있습니까? 메디 케어는 약간의 비용을 처리하지만 노인들은 약간의 비용을 지불하기 위해 현금을 지불합니다. 또한, 휠체어 용으로 집에 맞게 피팅하는 것과 같은 "간접적 인"의료비로 인해 많은 비용이 발생할 수 있습니다.

• 신용 카드 잔액, 자동차 대출 또는 학생 대출과 같은 부채가 있습니까?
• 은퇴 할 때까지 주택 담보 대출을 전액 상환합니까?
• 재산세 및 주택 소유자 보험료는 얼마입니까?
• 귀하 또는 귀하의 배우자는 신체적 또는 재정적 지원이 필요한 노인 부모를두고 있습니까?
• 도움이 필요한 형제 자매가 있습니까?
• 예상 비용을 현재 예산에 추가하십시오. 일회성 비용을 상각합니다. 예를 들어, 자녀의 결혼식에 20,000 달러를 지불 할 계획이라면 연간 퇴직 비용이 현재의 청구서보다 1 년에 2 천 달러가 더 많이 듭니다.
• 필요한 경우 현재 예산에서 지출을 뺍니다. 현재 예산안에 담보 대출이 포함되어있는 경우, 예상되는 퇴직 비용에서 모기지 수령액의 원금 및이자 부분을 공제 할 수 있습니다. 재산세 및 주택 소유자 보험료를 다시 추가하는 것을 잊지 마십시오!

이 단계가 끝나면 퇴직했을 때 매년 지출 할 금액을 나타내는 숫자가 있어야합니다.

3 단계 : 사회 보장 및 연금 소득 산정

일하는 미국인의 3 분의 1 미만이 연금을받습니다. 운 좋은 소수의 사람이라면 고용주에게 얼마를 받을지 물어보십시오. (인적 자원 부서가 가장 먼저 묻기 시작할 곳입니다.)

소셜 시큐리티는 퇴직 후 현재받을 수있는 금액을 알려주는 양식을 1 년에 한번씩 우편으로 발송합니다. 예상 지불액을 찾으려면 해당 양식을 참조하십시오. 양식을 찾을 수 없다면, 노동 인구가 처음이라면 공식 사회 보장 웹 사이트에서 견적을 사용하십시오.

4 단계 : 뺄셈 및 곱하기

예상 연금 및 사회 보장 수입에서 예상 연간 지출을 뺍니다.

임대 재산, 로열티 또는 연금 소득과 같은 다른 퇴직 소득원이있는 경우이를 빼십시오.

남은 금액은 포트폴리오에서 인출 할 금액입니다. 이 숫자에 25를 곱하십시오. 이것은 귀하의 포트폴리오가 얼마나 큰지를 나타냅니다.

예 :

예상 퇴직 비용 : 연간 65,000 달러

연금 및 사회 보장 소득 : 연간 30,000 달러

순 임대 소득 : 연간 5,000 달러

수식 : $ 65, 000 - $ 30, 000 - $ 5, 000 = $ 30, 000.이 금액은이 사람의 퇴직 포트폴리오에서 철회해야합니다.

$ 30, 000 x 25 = $ 750, 000 은퇴 포트폴리오가 필요합니다.

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