재정 고문 : 가장 부유 한 고객이 공통적으로 가지고있는 것은

"다르게 생각하십시오. "이것은 Apple의 첫 번째 광고 구호 중 하나 였지만 성공적인 사람들이 돈을 처리하는 방식에도 적용됩니다. 석기 시대 이전부터 우리의 두뇌는 단기간의 사고와 즉각적인 만족을 위해 연결되어 있었고 그러한 경향은 흔들 리기가 어려울 수 있습니다. 그러나 미래를 고려하고, 우선 순위를 결정하고, 재정으로 정기적으로 체크 인 할 수있는 두뇌 훈련은 상황을 바꿀 수 있습니다.

우리는 금융 컨설턴트들에게 부유하고 가장 성공적인 고객들이 공통적으로 가지고있는 것을 물었습니다. 나머지는 우리에게 무엇을 배울 수 있는지 물었습니다.

참여하십시오.

교훈 :

Francis Financial의 애널리스트 인 Davon Barrett는 "일부 고객은 우리가 치과에가는 것처럼 보입니다. 그러나 가장 성공한 사람들은 시간을두고 사전에 질문을 준비하고 심지어 삶의 작은 변화 나 큰 변화가 재무 계획에 미칠 수있는 영향에 관한 회의 사이에 도달하기까지합니다. Barrett는 "그들은 우리가 쫓아 갈 필요가없는 고객입니다. 그의 회사에서 가장 부유하고 성공한 고객 대부분도 매일 재정 계정에 로그인하고 비용을 다시 분류하여 각기 다른 영역에서 충분한 흔들림 공간을 확보 할 수 있도록 세심한 예산을 세웁니다. "그들이 얼마나 많은 돈을 벌든지간에, 그들은 달러화가 어디로 가고 어디로 가고 있는지보고 싶다. "

수행 작업 :

계정에 로그인하여 무엇이 무엇인지 확인하려면 일일 일정 미리 알림을 설정하십시오. 저축 잔액, 비정상적으로 큰 거래, 지불 만기일 알림 및 일일 계정 잔액과 같은 것들에 대해서는 은행 / 신용 조합 및 신용 카드 웹 사이트에 알림을 신청하십시오. 그리고 금융 사진을보기 위해 자신과 (그리고 배우자 나 파트너가 있다면) 분기 별 날짜를 정하십시오.

시간을 이용해 귀하의 돈이 현재 어디로 가고 있는지, 앞으로 변경하고 싶은 것을 생각해보십시오.

모를 때 물어보십시오.

교훈 :

"이해가 안가는 환자가 아플 경우 의사에게 문의해야합니다."라고 매사추세츠의 통찰력 금융 전략가 인 크리스 첸 (Chris Chen)은 말합니다. 같은 생각이 당신의 재정에도 적용됩니다. 그리고 금융 초보자가 될까봐 걱정된다면 - "그 반대"라고 바렛은 말합니다. 그와 우리가 말한 다른 고문은 가장 잘 아는 재정적 인 지식을 가진 고객이 가장 많은 질문을하는 경향이 있다고 말했다.

다음과 같이하십시오 : 재정 조건을 이해하지 못하거나 어떻게 작동하는지 또는 재무 계획의 세부 사항을 이해하지 못하면 주저하지 마십시오. 그래도 여전히 명확하지 않은 경우 명확해질 때까지 다시 묻습니다.그리고 재정 고문 (또는 금융 기관 대표)의 응답이 그것을 감당하지 못한다면, 명확성을 최우선으로하고 귀하의 언어를 말할 의향이있는 다른 사람을 찾으십시오.

우선 순위를 지킵니다. 교훈 :

"모든 것을 가질 수는 없다"는 비관론자의 사물을 보는 방식입니다. 낙관론자들? "당신이 가장 가치있는 것을 가질 수 있습니다. "그것은 많은 성공한 사람들이 돈을 보는 방법이며, 시간이 지남에 따라 부의 가치가 줄어든 대신 커지게 된 큰 이유입니다. Bill Losey Retirement Solutions의 Bill Losey 사장은 "그들은 가장 크거나 가장 비싼 집을 사지 않았고 가장 비싼 차를 사지 않았으며 가장 비싼 여행을 사지 않았다" LLC. "그러나 그들은 확실히 자신을 박탈하지 않습니다. "Chen은 동의한다. 그는 $ 50, 000 메르세데스를 가졌었던 한 명의 고객을 기억하지만, 자동차보다 다른 것을 더 가치있게 여기는 것을 깨달았을 때 팔았습니다. 그는 $ 25, 000 Toyota Camry로 전환했으며 추가 기금을 사용하여 더 관심이있는 것에 집중했습니다.

할 일 : 미래를 위해 돈을 버리고 일관되게 돈을 버는 경우 우선 순위를 결정하는 것이 중요합니다. 따라서 가장 가치있는 것을 목록으로 만드십시오 - 목록을 짧게 유지하기 위해 최선을 다하십시오! - 그리고 그 지역에서 여분의 흔들림 방을 허용하십시오.

보상하려면 귀하에게 그다지 의미가없는 카테고리의 모서리를 자르십시오. 가치가 무엇인지 확실하지 않으면 지출 기록을 시작하십시오. 각 구매를 한 후 일주일 후 돌아가서 그것에 대해 어떻게 생각하는지 적어 둔 다음 한 달이 지난 후에 프로세스를 반복하십시오. 패턴이 명확 해지기 시작할 것입니다.

최선을 기원하며 최악의 상황에 대비하십시오. 교훈 :

역사적으로 그리고 장기적으로 시장은 투자에 대해 매년 약 7 %를 반환했습니다. Barrett의 회사에서는 보통 전년 대비 5 %의 성장률을 보입니다. 그러나 그는 가장 성공적인 고객이 최악의 시나리오를보고 싶어한다고 말합니다. 예를 들어, 1 %의 성장 또는 심지어 시장 추락과 같은 시나리오를보고 싶다고 말합니다. "그들은 일이 길어질 수 있음을 알고 있습니다"라고 그는 말합니다. 조금 두려운 것처럼 들리지만 모든 가능한 결과를 알고 - 결코 볼 수없는 최악의 시나리오를 준비하는 것은 재정적 자유의 느낌으로 이어질 수 있습니다. Barrett는 "이러한 파멸 적 시각을 유지하는 것이 걱정스러워 할 것이라고 생각하지만, 반대의 경우가 많습니다. "그것은 실제로 당신에게 마음의 평화를 줄 수 있습니다. "

다음과 같이하십시오 :

주식 시장이 철수하고 포트폴리오를 가지고 있다고 가정하면 Barrett의 리드 및 퇴직 계산을 따르십시오. 귀하의 현재 저축률로 일할 수 있습니까? 하지만 다른 무서운 가정을 생각해보십시오. 집안의 일차 소득자에게 무슨 일이 생긴다면 어떨까요? 자녀를 대학에 보내고, 계속해서 모기지를 지불하고, 다른 생활 목표를 달성 할 수있는 충분한 생명 보험이 있습니까? 그렇지 않은 경우, 보호 포트폴리오에 개편이 필요합니다.

규율을 지켜야합니다. 교훈 :

성공과 부유의 또 다른 특징은 무엇입니까? 징계 및 후속 조치 - 경력, 개인 생활 및 재정 관련 그 마지막 하나에 관해서는, 특히 징계는 시장 변동성의시기에 작용합니다. 애리조나 소재 Palisades Hudson Financial Group의 부사장이자 재무 기획자 인 Shomari Hearn은 "일단 계획을 수립하면 일정 기간 동안 일이 반드시 잘되지 않을 때에도 계획대로 진행됩니다.

Exhibit A는 2008-2009 년의 금융 위기입니다 : 가장 성공적인 고객은 원래의 계획을 고수하고 동일한 자산 배분을 유지했습니다. 그런 식으로 몇 년 동안 시장 회복에 참여할 수있었습니다. "그들의 포트폴리오는 이전의 최고 수준으로 돌아 왔고 이후 그 가치를 초과했습니다"라고 Hearn은 말합니다. "그 동안 전략을 고수하지 못한 사람들은 시장이 회복되는 것을 보면서 계속해서 편에 앉아있었습니다. "

해야 할 일 : 실제 재정 계획을 세우십시오. 또는 아주 편한 생각이 들지 않으면 재무 고문과상의하십시오. 고문이없는 경우에는 퇴직 계획 (무료 도움말 이용 가능) 또는 시간당 요금을 지불하는 유료 재정 고문 (GarrettPlanningNetwork.com은 좋은 출처).

그러면 돈을 무시하고 최선을 다하십시오. 그렇습니다. 포트폴리오의 일상적인 움직임을 감시하는 대신 분기별로 조사하는 것을 삼가하십시오. 당신이 기뻐하실 겁니다.

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