지정 로스 401 (K) 계획 작업 방법

Roth 401 (k) 플랜은 훌륭합니다. 고용주가 고용주를 제공한다면 그것을 사용하는 방법을 살펴보십시오.

Roth 401 (k)의 전문 용어는 지정된 Roth 계정입니다. 지정된 로스 계정 옵션을 401 (k) 플랜에 ​​추가함으로써 고용주는 401 (k) 또는 세금 후 Roth 기부금에 대한 전통적인 세전 기여금 또는 둘 다를 할 수 있도록 허용 할 수 있습니다. (로스 조항은 403 (b) 또는 457 계획과 같은 다른 유형의 자격있는 퇴직 계획에도 추가 될 수 있습니다.)

Roth 401 (k)에 관심을 가져야하는 이유는 무엇입니까?

Roth 기부는 청소년에게만 기여할 수 있다고 생각할 수도 있지만, 55 세 이상의 많은 사람들이 여전히 면세 혜택을 누리고 Roth 계정에서 제공하는 면세 대상 인출을 면제받을 수 있습니다.

로스 계정은 퇴직시 세금이없는 소득원을 제공합니다. 생명의 모험을 위해 돈이 필요할 때 중요한 퇴직 년 동안 납세액을 최소화하기위한 수단으로이 계좌를 사용할 수 있습니다.

퇴직시 저축을 할 경우 배당금,이자 소득 및 자본 이득에 대한 과세를 연기하고 싶습니다. Roth를 사용하면 이러한 투자 소득원에 대한 세금 납부를 완전히 피할 수 있습니다.이 경우 지연 전략이 최대한 적용됩니다.

Roth 401 (k)와 Roth IRA의 차이점 Roth 401 (k)와 Roth IRA에는 몇 가지 뚜렷한 차이점이 있습니다.

1.

소득 제한

- 너무 많은 돈을 벌면 Roth IRA에 기부 할 수 없습니다. 로스 401 (k) 기부금에는 소득 제한이 없습니다. 2. 기부 한도

- Roth 401 (k)에 대한 최대 기부 금액은 Roth IRA보다 훨씬 높기 때문에 더 많은 비용을 절약 할 수 있고 은퇴 연도에 투자 증가 및 배분은 면세가됩니다. 3.

배포 규칙 - Roth IRA를 사용하면 언제든지 원본 기부를 철회 할 수 있습니다. Roth 401 (k)를 사용하면 그렇지 않습니다. 귀하의 플랜은 귀하가 귀하의 401 (k)를 빌리거나 어려움을 겪을 수 있도록 허용 할 수 있습니다. 그러나 대부분의 경우 귀하가 플랜을 제공하는 회사에 고용되어있는 동안 또는 귀하가 나중에 도달 할 때까지 귀하의 분배 옵션이 제한됩니다 연령은 59 ½이거나 지정된 로스 계정을 5 년 이상 보유하고 있어야합니다.

세금 전 401 (k)와 로스 401 (k) 기부금의 차이 <401> 모든 401 (k) 자격이 부여 된 퇴직 연금 플랜을 통해 귀하는 귀하의 급여 일부를 연기 할 수 있습니다. 일반 401 (k) 플랜 기부는 세전 기준으로 플랜에 기부됩니다. 즉, 나중에 돈을 낼 때 나중에 소득세를 내야한다는 뜻입니다. Roth 401 (k) 플랜 기부는 세금 후 기준으로 제공됩니다.즉, 플랜에 기부 된 금액에 대해 현재 소득세를 납부했음을 의미합니다. 그러나 일단 세금이 있으면 세금이 면제되고 퇴직시 세금이 면제 될 수 있습니다. 이러한 면세 인출은 60 년대 광고 70 세에 있고 사회 보장금을 수령하면 상당히 유익합니다. Roth의 세금 혜택 401 (k) s

로스 계정은 세금 면제로 진정한 돈을 벌 수있는 몇 가지 방법 중 하나입니다. 규칙을 지키면 Roth 내의 모든이자, 배당금 및 자본 이득에 결코 다시 과세하지 않습니다.

퇴직 및 부동산 계획에는 다음과 같은 몇 가지 고유 한 이점이 있습니다.

로스 분배는 사회 보장 혜택의 과세 대상을 결정하는 수식에 포함되지 않습니다.

로스 분배는 지불하는 메디 케어 파트 B 보험료의 금액을 결정하는 수식에 포함되지 않습니다.

일반 IRA 또는 일반 401 (k)와는 달리 Roth IRA를 사용하면 70 1/2 세의 배포판을 시작할 필요가 없지만 401 (k) 플랜의 지정 로스 계정은 필수 최소 분배 규칙. 퇴직시 지정된 로스 계정을 Roth IRA로 롤함으로써 이러한 필수 배포판을 피할 수 있습니다.

로스 계정은 수혜자에게 면세로 전달됩니다.

Roth 401 (k) vs Pre-tax 401 (k)

배포 규칙의 차이점 55 세에 401 (k) 플랜을 사용하면 은퇴 한만큼 벌칙금이 부과되지 않습니다. 회사는 55 세 이상입니다.

• 55 세 이전에 은퇴하거나 오래된 401 (k) 플랜을 가지고있는 경우 페널티없는 배포판을 받으려면 59 세까지 기다려야합니다. Roth 401 (k) 구좌에 55 또는 59 1/2의 벌금이없는 인출을하는 능력이 항상 적용되는 것은 아닙니다.
• Roth 401 (k) 배포판을 사용하면 특별한 5 년 규칙이 적용됩니다. 배포 물에 대한 세금을 피하기 전에 Roth 401 (k) 기부금은 55 세 이상이거나 59 세 이상인 경우에도 최소 5 년 동안 보유해야합니다.
• 예 :
• Roth 401 (k) 기부금을 57 세가되는 해에 처음으로 시작한 경우, 처음으로 면세 혜택을받을 수있는 자격은 역년 당신은 62 세가되었습니다.

참고 :

Roth IRAs와 달리, Roth 401 (k) 계정은 처음 주택 구입 비용에 대한 벌금이없는 초기 인출을 허용하지 않습니다.

고용주와의 경기는 어떻게됩니까?

Roth 401 (k) 옵션을 선택하고 회사가 일치하는 기부금 혜택을 제공하면 해당 경기는 정기적 인 세금 전 401 (k) 계정으로 들어가고 인출시 필요한 최소 분배 및 정상 과세 대상이됩니다 .

로스 401 (k)는 어떻게 얻습니까? 직원 인 경우 Roth 401 (k) 기부를 허용하는지 고용주에게 물어보십시오. 그렇지 않은 경우이 옵션을 사용하려면 회사의 인적 자원 또는 비즈니스 소유자.

직원이있는 사업 소유자 인 경우 는 Roth 기부를 허용하는 사업용 401 (k) 계획을 수립 할 수 있습니다.관리 비용은 제공 업체마다 다를 수 있으므로 쇼핑하십시오.

배우자 이외의 다른 종업원이없는 자영업자 인 경우

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는 개인 (k) 또는 솔로 (k) 플랜이라고도하며 Roth 401 (k) 기부금.

참고 : 두 가지 유형의 401 (k) 기고가있는 경우가있을 수 있습니다. Roth와 세전. 재무 계획 또는 세무 전문가에게 문의하여 귀하의 고유 한 상황을 검토하여 적합한 지 여부를 확인하십시오.

로스 또는 레귤러? 수천 달러짜리 질문은 지금 세금을내는 것이 이치에 맞습니까? 답은 현재 귀하의 세율과 퇴직시 예상 세율에 따라 달라집니다. 대부분의 사람들은 세금 면제와 비과세 계좌의 균형을 통해 은퇴에 이르는 것이 합리적입니다. 즉, 두 계정 유형 모두에 기여할 수 있습니다. 일반적으로 세전 납부금은 귀하의 세율이 28 % 이상일 때 가장 의미가 있습니다. Roth 기부는 귀하의 세율이 25 % 이하일 때 더 의미가 있습니다.

IRS 출처 Roth 401 (k) 플랜에 ​​대한 자세한 규정은 IRS 웹 사이트, 지정된 로스 계정에 대한 은퇴 플랜 FAQ를 참조하십시오.