최상의 관리 계정 찾기 방법

관리 계정 (랩 계정이라고도 함)은 투자 그룹을 묶어주는 일종의 투자 관리 서비스입니다. 일부 관리 계정은 가격 대비 우수한 서비스를 제공합니다. 다른 사람들은 높은 수수료와 세금 비 효율성을 가지고 있습니다. 도전은 어느 것을 알아내는 것입니다.

관리 계정의 유형

투자 고문은 "별도로 관리되는 계정"이라고하는 주식 포트폴리오를 관리 할 수 ​​있습니다. 투자 고문은 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 관리 할 수도 있습니다. 이 뮤추얼 펀드 관리 서비스가 중개 수수료 비용을 커버하는 경우이를 "랩 계정"이라고합니다.

재무 고문은 별도로 관리되는 계좌와 랩 계좌에 돈을 투자 할 것을 권장 할 수 있습니다.이 경우 투자 비용의 여러 단계를 지불 할 수 있습니다.

관리 계정 비용

수수료 계층은 잘못 설정된 관리 계정을 지나치게 비싸게 만들 수 있습니다. 수수료가 높을수록 수익률이 낮습니다. 투자 관리는 더 많이 지불하면 더 높은 수익을 제공하는 서비스가 아닙니다. 실제로 뮤추얼 펀드에서 뮤추얼 펀드 수수료가 높을수록 해당 펀드의 수익이 낮을 것으로 입증되었습니다.

인덱스 펀드가 부과됩니다. 10 -. 35 %. 즉, 고문이 1 %를 부과하고 계정 내에서 인덱스 펀드를 사용할 경우 총 수수료는 약 1.25 %가됩니다. 그것은 합리적입니다. 그러나 어드바이저가 고액 기금을 사용하고 거래 및 거래 비용이 많이 발생하면 연 2 ~ 3 %의 총 비용을 지불하게 될 수 있습니다. 그게 많아!

관리 계정의 세금

적극적으로 관리되는 계정의 경우 자주 거래가 이루어지기 때문에 세금이 효율적이지 않으므로 퇴직하지 않은 돈의 경우 최상의 솔루션이 아닐 수 있습니다. 귀하의 계정을 회전 시키거나 귀하의 포트폴리오를 자주 변경하는 계정은 거래 수수료가 더 많이 발생하고 귀하를 위해 더 많은 세금 계산서가 발행됩니다.

이는 순 투자 수익 (세금 및 수수료 후 수익)을 줄입니다. 순 수익은 중요합니다.

퇴직이 아닌 계좌 또는 퇴직 계좌와 비 은퇴 계좌가 결합 된 돈이있는 경우주의해야 할 사항은 세금 환급입니다. 훌륭한 투자 고문은 비 은퇴 계좌에 세금 효율적인 투자를하고 퇴직 계좌에 비효율적 인 투자를 할 수 있습니다. '자산 위치'라는 프로세스입니다. 이것이 올바르게 완료되면 연구 결과 세후 수익이 크게 증가 할 수 있음을 보여줍니다.

최상의 관리 계정 찾기

세금을내는 것과 같은 일을 스스로 할 수도 있고, 누군가에게 돈을 지불 할 수도 있습니다. 당신이 지불하고있는 것은 적절한 배분을 만들고 저비용 자금을 선택하여 그 배당액을 채우고 그것을 모니터하며 필요시 재조정하고 결과를보고하여 매년 귀하의 비율을 알 수 있도록하는 것입니다.

당신이 스스로하는 사람인지 아니면 대의원을 선호하는지 결정해야합니다. 전문가들은보다 규율있는 프로세스를 따르는 경향이 있습니다. 그 자체로 더 나은 결과를 이끌어 낼 수는 있지만, 독자적으로 그 규율 된 프로세스를 수행 할 수 있다면 동일한 결과를 얻을 수 있습니다.

누군가 고용하면 자신보다 더 높은 수익을 올릴 수있는 것은 아닙니다. 이는 당신이 징계되고 일관된 투자 프로세스를 따르고 적절한 포트폴리오를 구축하기 위해 고용하고 있음을 의미합니다.

위임하려면 다음 가이드 라인을 사용하여 가장 잘 관리되는 계정을 찾을 수 있습니다.

• 총 비용에주의하십시오. 모든 거래 비용, 기금 사용료 및 고문 수수료를 견적하십시오. 총 수수료는 1 년에 2 % 이하가되도록하십시오.
• 퇴직 계좌뿐만 아니라 세후 계좌에 돈이 있다면 세후 수익을 관리하는 고문을 찾으십시오.
• 다양한 유형의 계정에 돈이있는 경우 개인 계정 수준이 아닌 세대 전체의 자산을 관리 할 고문 또는 관리 계정 플랫폼을 찾으십시오.
• 돈을 자동으로 관리 할 수있는 온라인 솔루션을 원한다면 상위 roboadvisors를 확인하십시오.

관리 계정에 대한 몇 가지 추가 생각은 독자 중 한 명과 질문 및 답변 대화 형식으로 제시됩니다.

랩 / 관리 머니 계정에 대한 귀하의 생각은 어떻습니까? A. 그들은 포장하는 대상과 그들이 따르는 모델의 유형에 달려 있습니다. 그들은 무부하 인덱스 펀드를 포장하고 1 % 이하를 청구하고 있습니까? 그것은 합리적입니다. 또는 2-3 % 범위의 총 수수료로 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드 또는 주식 관리자를 배치하고 있습니까? 그들은 가구를 통해 관리하고, 세금 효율적인 방법으로 계좌에 투자하거나, 각 계좌를 별도의 법인으로 관리하고 있습니까? 뮤추얼 펀드가 있기 때문에 랩 / 관리 된 머니 계정을 제공하는 방법은 여러 가지가 있으므로 일반적인 대답 이상을 제공하는 것은 어렵습니다. 이상적으로는 귀하의 돈은 계좌가 아닌 가계로 관리됩니다. 총체적인 가정에 대한 견해는 모든 것이 공통의 목표를 향해 함께 작용하도록 도울 수 있습니다.

나와 함께 돌아와 주셔서 대단히 감사합니다. 감사합니다. 그들이 게임에 금전적 관심을 가질 때 누군가를 완전히 신뢰하기가 어렵습니다. 401 (k)를 IRA로 롤오버하고 싶습니다. 수수료는 자산의 1.25 %이며 모닝 스타 (Morningstar) 또는 큐리온 (Curion)을 통해 특별히 맞출 수있는 관리 포트폴리오를 갖기를 원합니다. 나는 뮤추얼 펀드에 대해 물어 보았고, 그들이 선호한다면 그들은 그 길을 갈 것이라고 말했다. 무엇을 해야할지 모르겠다 - Vanguard로 고려하고 무부하 뮤추얼 펀드를 혼자서하고, 시간이나 전문 지식이 있는지 확실하지 않지만 부하 및 높은 수수료를 잃고 싶지는 않습니다. 당신의 생각은 무엇입니까? A. 글쎄, 얼마나 많은 돈을 당신이 1 % - 1에 대해 이야기하는지에 따라. 25 %는 꽤 표준입니다. 또한 때로는 적게, 때로는 포트폴리오를 구축 할 온라인 서비스를 찾을 수도 있습니다. 50 % 이하. 많은 유료 재정 고문은 약 1 %의 수수료를 부과하고 인덱스 펀드를 사용하며 투자 관리 서비스와 함께 추가 계획 조언을 제공 할 수 있습니다.시간이나 전문 지식이 없으면 직접 해보라고 권하지 않습니다. 귀하의 전체 가구 계획을 모른 채로 나는 그들의 권고가 의미있는 지 모르지만, 공유 한 모든 것이 합리적이라고 생각합니다.