비디오: 에센스 재무관리 6장 강의노트 연습문제풀이 2025
일반적으로 "연금 재정 거래"라고 불리는데 많은 투자자들은 주식이나 다른 투자의 동시 매매를 설명하기 위해 유가 증권 시장에서 사용되는 차익 거래라는 단어를 들었습니다. 이것은 동일한 시장 가격을 자본화하려고 시도한 것입니다 또한 차익 거래는 레버리지를 의미 할 수 있으며 보험 및 연금 상품을 활용하여 각 정책의 이익 및 계약 상 보장을 극대화 할 수있는 방법이 있습니다.
어떻게 작동하는지 보자 > 연금 재정 차용은 단일 프리미엄 즉시 연금 (Single Premium Immediate Annuity : SPIA) 및 생명 보험 증서를 동시에 구매하는 것으로, 연금 구조는 일인형 또는 배우자와 공동으로 할 수 있으며 일반적으로 생명 보험 정책이 철회됩니다 최대 혜택을 누릴 수 있도록 연금 및 생명 보험 정책을 구조화하는 것이 중요하므로 각 사례를 완전히 이해하는 것이 중요합니다.
가장 오래된 것 소득 연금의 형태는 여전히 최고이며 모든 연금 유형의 가장 높은 계약 지급금을 제공합니다. SPIA는 보장 된 평생 소득 흐름, 특정 기간 동안의 소득 또는이 둘의 조합으로 구조화 될 수있는 위험 연금 계획의 순수한 이전입니다.
귀하의 배우자 (일명 연금 연금)와 연금을 설정하여 보장 소득이 두 생명을 모두 포함하도록하는 것이 좋습니다. 가장 높은 계약금은 "공동 생활 만"으로 구성됩니다. "남편과 아내가 모두 죽었을 때 첫 번째 교장 선생님의 100 %가 가족 중 누군가에게 갈 것이라는 것을 확실히하고 싶다면 가장 높은 계약 구조는"부채 환불이있는 삶 "또는"현금 환불이있는 삶 "이 될 것입니다. "
"연금 재향 군인"전략으로 어떤 종류의 생명 보험이 작동합니까?
저는 항상 사람들에게 생명 보험이 결코 볼 수없는 최고의 투자 수익을 제공 할 것이라고 말합니다.
가져가? 당신은 죽었지 만, 당신의 수혜자는 생명 보험 증서를 꺼내는 것을 당신을 사랑합니다.
생명 보험의 유일한 장애물은 자격이되는 것입니다. 생명 보험을 사기 위해서는 신체 검사, 혈액 검사, 그리고 의료 기록을 철저히 검토하는 보험 처리 절차를 거쳐야합니다. 이 과정은 시간이 걸릴 수 있으며 인내심은 보험 증권 인수 기간 동안 미덕입니다.나는 생명 보험 (즉 Stan The Annuity Man)을 판매하지 않지만 가능한 한 적은 돈으로 가능한 한 많은 사망 혜택을 구매해야한다는 이론을 가지고 있습니다. 그건 꽤 많은 용어 생명 보험을 정의합니다. 나의 충고는 보험료가 변하지 않을 것을 보장하는 "레벨 기간"이라고 불리는 것을 사는 것이다. 가능한 한 오래 프리미엄 요금을 고정하는 것이 좋습니다 (90 세 이상).
생명 보험이 없다면 연금 재정 거래가 없기 때문에 배우자 중 생명 보험 가입 자격이 필수적입니다.
"연금 재 융자"전략의 이점은 무엇입니까? 이 전략은 실제로 모든 이익이 계약 상 보장되기 때문에 효과적입니다. "연금 차익 거래"가 일반적으로 완전히 맞춤화되었지만, 아래는 일반적인 설정과 그에 상응하는 이익입니다.
공동 생애 구조에서 SPIA (Single Premium Immediate Annuity)를 구입하여 평생 소득 흐름을 보장합니다 삶.
일반적으로 남편 인 배우자 중 한 사람이 생명 보험 증서 (가급적이면 만기 생명 보험)를 구입합니다. 사망 혜택 금액은 신청시에 월별 또는 연간 보험료와 함께 결정될 수 있습니다.
- 필요한 SPIA 보험료 액은 보험 가입자의 배우자가 살아있는 한 연금으로부터의 수입 흐름에 대한 생명 보험료가 포함되도록 계산됩니다.
피보험자 배우자가 사망 한 후 생명 보험 증서의 사망 혜택은 상장 된 수혜자 (일반적으로 아내)에게 면세로 전달됩니다.
평생 소득 보장은 살아남은 배우자에게 중단되지 않고 계속되며, 생명 보험 정책에 명시된 수혜자 인 경우 생명 보험에서 비 면제 사망 혜택을받습니다. - 레버리지를 사용하여 계약상의 이익을 극대화하는 많은 다른 연금 전략이 있습니다. 그러나 방금 설명한 연금 재정 거래 전략이 가장 널리 사용되고 가장 일반적입니다. 어쩌면 그것은 당신의 특정 상황에서 효과가있을 수 있습니다.
3 배 레버리지 거래 (3X ETF) 포트폴리오
귀하의 포트폴리오에 대해 고려할 3X 레버리지 ETF리스트 . 또한 필요한 경우에 대비하여 2 배 및 역 인벤토리 목록도 있습니다.
1. 25 개의 레버리지 ETF | 1. 25x 레버리지 펀드 (Leveraged Funds)
딜레마는 최근에 출시 된 1.25 레버리지 ETF의 일부를 새로운 차원으로 끌어 올렸습니다. 그리고 그들은 파이프 라인에서 더 많은 것을 가지고 있습니다.
레버리지 외화 ETF를 포트폴리오에 추가하려는 경우 레버리지 외환 ETF 목록
또는 이러한 종류의 자금에 대해 더 자세히 알고 싶다면, 귀하를 대상으로합니다. 레버리지 ETF와 ETN을 둘러싼 논란이 많습니다.