이해 529 철회 규정

당신은 수년간 저축했고, 그 큰 날이 결국 여기에 있습니다. 529 대학 저축 계획에서 탈퇴 할 시간입니다. 옳은 방법으로 철수하고 적절한 경비를 위해, 당신이 구한 자금을 최대한 활용하고 싶다면 매우 중요합니다. 귀하가 529 명의 인출 인원을 조사하는 데 열중하지 않더라도, 당신이 반드시 알아야 할 몇 가지 사항이 있습니다 :

자격있는 비용과 비경제적인 비용의 차이점은 무엇입니까?

페널티없이 자격이없는 인출을 허용하는 전략이나 예외가 있습니까?
자격 미달 인출을하면 어떻게됩니까?

Pro Tip : 원래 투자 한 금액을 페널티없이 인출 할 수 있습니다. 이익 만 과세 대상이며 10 %의 벌금이 부과됩니다.

529에서 철수 할 때 일어나는 일을 이해하면 대학 및 자녀의 미래를 올바르게 계획하는 데 도움이됩니다.

529 플랜은 어디에서 쓸 수 있습니까?

귀하의 529 플랜은 529 세금 혜택 및 기타 이점에 대한 보답으로 특정 지출 규칙을 갖고 있습니다.

학비 및 비용 : 풀 타임 및 파트 타임 학생의 학비와 수업료는 529 플랜을 통해 지불 할 수 있습니다.
회의실 및위원회 : 캠퍼스에 거주하든 꺼져 있든 상관없이, 귀하는 귀하의 방 및 경비에 529 계획 지출을 사용할 수 있습니다. 여기에서주의해야 할 점은 529 개 기금을 사용하고자한다면 교내 숙소 비용이 캠퍼스에 살기 위해 지불하는 것보다 높을 수 없다는 것입니다.

교과서 및 필수 교과 : 수업 계획서에 나와있는 교과서와 수업에 필요한 물품은 529 계획 기금으로 지불 할 수 있습니다.
기술 : 새로운 컴퓨터, 인터넷 서비스, 심지어 프린터까지도 대학에 다닐 때 필요합니다.
특수한 요구 사항 및 적응 장비 : 캠퍼스를 탐색하거나 강의에 참석하거나 강의에 참여하거나 듣기 위해 필요한 장치는 529 개 기금으로 지원됩니다. 교통편은 일반적으로 보장되지 않지만 특별한 필요 사항이있을 경우 교통비가 충당 될 수 있습니다.

또한 이러한 비용은 연방 재정 보조를받을 수있는 고등 교육 기관과 관련 될 수 있음을 기억하십시오. 즉, 미국 전역의 공립 및 사립 기관, 심지어는 해외 여러 곳을 포함합니다. 또한 학부 교육 기관, 대학원 및 무역 학교까지 포함됩니다.

529의 비용은 얼마입니까?

529 달러의 저축은 대학을 위해 마련되었지만 일부 지출은 학교 또는 교과 과정과 관련이 있더라도 자격이 없습니다. 이러한 적발 된 적격 비용에는 다음과 같은 것들이 포함됩니다 :

교통 : 귀하가 자동차에 타기 위해 사용하는 경우에도 귀하의 자동차, 버스, 항공료 및 가스 경비로 귀하의 529 절약액을 사용할 수 없습니다.
학자금 대출 비용 : 529 플랜 할인으로 학생 대출을 지불 할 수 없습니다.
스포츠 또는 활동 : 529 기금으로 육상, 스포츠 클럽 또는 학교가 후원하는 단체에 대한 비용을 지불 할 수 없습니다.
건강 보험 : 학교에서 의료 비용을 지불하고 건강 보험료를 529 원을 지불하지 않으면 지불 할 수 없습니다.

529 철회 예외

529 철회 규정이 수정되는 반면, 10 % 벌칙으로 명중하지 않고 철저한 철회를 할 수있는 방법이있다.

학생 수혜자는 장학금을 수령합니다.
학생 수혜자가 사망합니다.
학생 수혜자가 미국 서비스 아카데미에 입학합니다.

이 상황 중 하나의 경우에 소득에 대한 세금을 납부해야합니다. 당신은 자격을 갖춘 비용을 지불합니다. 자녀가 여러 명인 경우, 장학금을 받거나 다른 면제가 발생하면 529 플랜의 수혜자를 변경할 수 있습니다.

가장 오래되는 자녀가 장학금을 받거나 미국 서비스 아카데미에 출석하기로 결정한 경우, 벌금을 내지 않으면 벌금을 인출 할 수 있지만, 소득에 대해 세금을 내야합니다. 수혜자를 귀하의 어린 자녀 중 한 명으로 전환하면 귀하는 벌금이 부과되지 않으며 그 아이는 귀하의 529 플랜 저축 전액을 받게됩니다.

자격 미달 철회를하기 전의 전략

대부분의 자격 미달 철회는 처벌되기 때문에 신중하게 철저히 조사한 후에 만 철회해야합니다.

많은 경우에, 당신이 일한 자금을 더 많이 축적하는 것을 허용 할 더 나은 전략이 있습니다. 자격이없는 철수를하기 전에 다음을 고려하십시오.

다른 자격있는 비용이 있습니까? 임대료, 서적 및 소모품에 대한 지불은 이러한 기금을위한 더 나은 옵션이 될 것이고 처벌 대상이되지 않을 것입니다.
자녀가 대학원에 다니게됩니까? 자녀가 법, 의료 또는 대학원으로 진학하는 경우, 일반적으로 이러한 지출에 529 절약액을 사용할 수 있습니다.
다른 수혜자를 선택할 수 있습니까? 529 플랜 저축을 더 어린 자녀에게 전환하면 가족 구성원의 대학 저축을 저장하고 시작할 수 있습니다.
당신은 교장으로부터 방금 철수시킬 수 있습니까? 페널티없이 투자 한 금액을 인출 할 수 있지만 처벌을 피하기 위해 성장을 유지하십시오.

가능한 처벌은 무엇입니까?

처벌 및 529 플랜에 대해 가장 중요한 것은 귀하의 교장이 항상 처벌없이 철회 될 수 있다는 것입니다. 하지만 시간이 지남에 따라 돈이 벌어지면 벌금이 부과됩니다.

미등록 비용 지출을 제거하면 이익에 10 %의 벌금이 부과됩니다. 또한 소득에 대한 소득세가 부과되며 이전에 청구 한 주 소득세 공제액을 갚아야 할 수도 있습니다.

자격 미달 인출에 대해서는 처벌이 존재하기 때문에 자격 및 비경제 비용의 차이점을 완전히 이해하고 철회하기 전에 처벌을 최소화하기위한 조치를 취함으로써 가능한 한 많은 비용을 절감 할 수 있습니다.