로스 IRA 란 무엇입니까?

정의 :

로스 IRA는 은퇴를 위해 도움을 줄 수있는 최고의 차량 중 하나입니다. 하지만 정확히 무엇입니까? 어떻게 정의합니까? Roth IRA가 전통적인 IRA와 다른 점은 무엇입니까?

우선, 기본 사항 : IRA는 "개인 은퇴 계좌"를 의미합니다. 그 이름이 의미하는 바를 정확히 의미합니다 - 그것은 개인 (당신)을위한 은퇴 계좌입니다.

IRA는 계좌 소유자가 설정합니다. 이는 고용주가 아니라 귀하가 IRA를 창안해야한다는 것을 의미합니다.

어떻게 할 수 있습니까? Vanguard, Schwab, T. Rowe Price 또는 Fidelity와 같은 주요 중개 서비스에 문의하십시오. 이 회사들 각각은 온라인으로 신청서를 작성하여 IRA를 작성합니다.

Roth IRA는 무엇입니까? 이 질문에 답하기 위해 IRA 내부의 세금이 어떻게 부과되는지 설명해야합니다. 전통적인 IRA 내에서 세금이 어떻게 작동 하는가? 전통적으로 사람들은 IRA에 넣은 돈에 세금을 납부 할 수 있습니다. 50,000 달러를 벌고 전통적인 IRA에 5,000 달러를 투자한다고 가정 해 봅시다. $ 45, 000 상당의 소득에 대해서만 세금을 지불합니다. (이 예시를 단순하게하기 위해, 귀하는 다른 세금 공제를하지 않는 것으로 가정합니다.)

전통적인 IRA 내부의 $ 5,000은 년간 세금이 면제됩니다. 즉, 자본 이득과 배당금은 세금 압박을 먼저 없애지 않고도 스스로를 합성 할 수 있음을 의미합니다. 이렇게하면 이익을 극대화 할 수 있습니다.

결국, 퇴직하고 전통적인 IRA에서 돈을 인출하면 전체 세금 계산서를 납부하게됩니다 : 소득세와 장기 양도 소득세를 납부하게됩니다.

세금과의 로스 IRA 차이

로스 IRA는 다른 방식으로 과세됩니다. $ 50, 000을 벌고 Roth IRA에 $ 5,000를 입금하면 소득 $ 50,000에 대한 세금을 계속 지불하게됩니다.

표면적으로 이것은 더 나쁜 거래처럼 들릴 수 있습니다. 오늘 왜 세금을 내야합니까? 대신 세금을 연기 할 수 있습니까?

Roth IRA가 왜 그렇게 대단한지에 대한 설득력있는 이유는 다음과 같습니다.

자본 이득과 배당금에 대한 세금조차 절대 지불하지 마십시오.

즉, 돈은 성장하고 세금이 면제되며, 은퇴 할 때 돈을 인출하면 세금으로 한푼도 내지 않겠지 만 이익을 얻지는 못합니다.

기존의 IRA 또는 로스 IRA를 선택해야합니까?

귀하에게 적합한 계정에 대해 자격을 갖춘 세무 전문가에게 문의하십시오. 일반적으로 일반적인

규칙에 따라 Roth IRA는 퇴직 할 때까지 수십 년이 남아있는 20 대, 30 대, 40 대의 사람들에게 적합합니다.

이 연령 그룹은 포트폴리오에서 가장 큰 이익을 볼 가능성이 있으므로 이익에 대한 세금을 면제받는 것이 가장 큰 이점입니다.

또한 앞으로보다 적은 세금 감면 혜택을받는다고 생각하면 일반적으로 Roth IRA가 최선의 선택입니다. 현재 귀하가 20 % 또는 25 % 세금 군에 속해 있다고 가정하고, 앞으로는 30 % 또는 35 % 세금 군에 속한다고 생각합니다. 이 경우 Roth IRA에 투자하는 것이 좋습니다. 그렇지만 의회가 통과 할 법을 아는 사람이 없으므로 장래에 세율을 예측하는 것은 거의 불가능합니다. 많은 사람들은 소득이 줄어들어 은퇴 할 때 세금 감면 혜택을 누릴 수 있습니다. 다시 말하지만 자격을 갖춘 세무 전문가와 만나서 어떤 조치가 최선인지 결정해야합니다.

로스 IRA에 투자 할 자격이 있습니까?

모든 사람이 로스 IRA에 기부 할 자격이 없습니다.

우선, 벌금, 과세 대상 보상 만 제공 할 수 있습니다. 즉, 올해에 1 페니를 벌지 않으면 Roth IRA에 기부 할 수 없습니다.

방금 설명한 바와 같이, 젊은 사람 일수록 Roth IRA의 혜택을받을 확률이 높습니다. 결과적으로 많은 부모들이 자녀를 위해 로스 IRA를 설정하려고합니다.

그러나 부모는 자녀가 과세 대상 소득을 얻지 않는 한 자녀를 위해 로스 IRA를 설정할 수 없다는 사실을 알고 있습니다.

둘째, 수입은 일정 기준 이하 여야합니다.

이 기사는 자격 및 기부 한도를 설명합니다.

우리가 결혼 한 한 가정이라면?

귀하와 귀하의 배우자가 공동으로 세금 신고서를 제출하면 귀하 중 한 사람 만 과세 보상을 받더라도 두 사람 모두 IRA 기부를 할 수 있습니다.

즉, 귀하의 가구가 일하는 엄마와 집에있는 아빠로 구성되어 있거나 그 반대 인 경우

양쪽 부모는

각자

자신의 IRA에 기부 할

수 있습니다 . 어떤 배우자가 보상을 받았는지는 중요하지 않습니다. 귀하의 공동 기부금은 부부로서 - 귀하의 공동 세금 신고서에보고 된 과세 대상 보상금보다 클 수 없습니다.