401 (K) 퇴소시 취업

친구는 최근에 그녀가 수년 동안 함께해온 직장을 떠났다. 그녀는 잠시 쉬고 중소기업 창업을 고려하고있었습니다. 저는 누군가가 직장을 바꾸는 것을 들었을 때, 그녀가 401 (k) 플랜으로 무엇을 할 것인지 항상 들었습니다.

"내 옛 직업에 머물고있는 것 같아요."그녀가 말했다.

"이전 회사에서 계속 관리 할 것입니까?" 나는 물었다.

내가 직장을 그만 두었던 마지막 시간에 나는 현금으로 나가야 만했기 때문에 "나는 모르겠다"고 대답했다. 하지만 지금은 훨씬 더 많이 살았으므로 나는 그곳에 그냥두고 갈 수 있다고 생각했습니다. "

나는 당신의 은퇴 계획에 관해서, 당신이 원하지 않는 것이기 때문에 나는 기뻤다. 가정을한다. 회사를 떠날 때 고용주가 후원하는 확정 기여 퇴직 계획에 어떤 일이 일어나고 있는지 확실하지 않으면 알아 내야합니다. 전 고용주가 자금 관리를 계속 염두에 두지 않는 한, 60 일 이내에 결정을해야하거나 계획에있는 자금이 자동으로 귀하 또는 다른 퇴직 계좌에 배분됩니다. 회사 이동, 해고, 해고 또는 라이프 스타일 변경으로 인해 직장을 그만두고 있든, 회사는 퇴직 계획을 통해 무엇을해야하는지에 대해 분명히해야합니다. 다음에해야 할 일은 당신에게 달려 있습니다.

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직장을 탈퇴 할 때의 은퇴 계획 옵션

직장을 그만두면 여러 가지 일을 할 수 있습니다 :

• 이전 고용주에게 돈을 남겨 둘 수 있습니다 - 일부 고용주 $ 5000을 초과하는 잔액이있는 경우이를 허용합니다. 다른 사람들은 60 일 이내에 그 돈을 계획에서 옮기도록 강요합니다. 그렇지 않으면 당신을 위해 이사 할 것입니다. 전 고용주가 계좌에 돈을 보관할 수 있도록 허용하는 경우, 어느 시점에서 거래해야합니다. 모든 직업에 대한 계획을 남겨두고 경력이 끝날 때까지 귀하의 전체 포트폴리오를 헛되게하는 방치 된 투자로 가득 찬 401 (k) 묘지로 마무리 할 수 ​​있습니다. 낡은 401 (k)의 투자 옵션이 그렇게 독특하지 않은 한 다른 곳에서는 찾기가 불가능합니다. 이러한 자금을 이동하기위한 장기 계획이 필요합니다. 투자 옵션, 잠재적으로 낮은 수수료, 서비스 규칙 분리, 전문 지침 및 소송으로부터의 보호와 같은 친숙 함을 포함하여 이전 고용주와 퇴직 계획을 떠나는 것을 고려해야 할 몇 가지 이유가 있습니다.

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• 귀하는 새로운 고용주의 퇴직 계획에 직접 돈을 옮길 수 있습니다. - 많은 고용주는 401 (k) 또는 기타 자격있는 퇴직 계획에 계획 롤오버 옵션을 제공합니다 . 기술과 경험을 새로운 직업으로 옮기 듯이 은퇴 둥지도 옮겨야합니다. 세금 환급이나 처벌은 없으며, 고용주는 귀하를 안내 할 지침을 제공해야합니다.이는 새로운 계획의 투자 선택을 좋아하는 한 저축 모멘텀을 유지하는 매우 쉬운 옵션이 될 수 있습니다. 건강하고 균형 잡힌 새로운 401 (k)를 시작하는 것도 좋습니다. 그리고 고용주가 대출을 제공한다면, 귀하는 더 많은 자금을 사용할 수 있습니다 (401k 대출이 반드시 권장되는 것은 아니지만).
• 귀하는 롤오버 IRA로 돈을 옮겨 자신의 투자를 선택할 수 있습니다. - 롤오버 IRA는 귀하가 열어 둔 401 (k) 및 은퇴 계획을위한 장소입니다. 경력 사다리를 올라갈 때 직장에서 직장으로 이동하는 경향이 있다면 롤오버 IRA는 훌륭한 옵션입니다. 직접 롤오버를 수행 할 때 세금 관련 결과 나 세금이 부과되지 않습니다. 롤오버 IRA는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF, 심지어 부동산까지 선택할 수있는 끝없는 투자 옵션을 제공합니다. 단점이라면 더 이상이 계정에 정기적으로 기부하지 않으므로 계정이 약간의 힘을 잃을 것입니다. 그러나 롤오버 IRA는 매우 유연하므로 자산을 향후 고용주의 계획으로 되돌릴 수 있습니다.
• 당신은 401 (k) 돈을 가지고 를 실행할 수 있습니다. 이것은 일시불 분배라고 불리는데, 그것은 분명히 최악의 선택입니다. 이유 중 하나는 자동으로 20 % 감면되며 59 ½ 미만인 경우에는 10 %의 벌금이 추가로 부과됩니다. 귀하의 세법 및 잠재적 주 및 지방세를 감안할 때, 귀하는 저축의 절반을 잃을 수 있습니다. 그렇게 나쁜 것이 아니라면 은퇴 계획에서 얻은 저축 모멘텀과 돈을 재배하는 데 소요되는 시간을 잃게됩니다.

이러한 것들을하지 않는다면 어떨까요?

국세청 (Internal Revenue Service)에 따르면 저축 잔고가 5,000 달러 미만인 경우 고용주는 계획에서 자금을 분배하기 전에 귀하의 동의가 필요하지 않습니다. 그러나 플랜에 $ 1000 이상이 있고 다른 유형의 분배를 선택하지 않는 경우 계획 관리자가 자금을 IRA로 옮겨야합니다.

이것은 상당히 새로운 규칙이며 투자자가 은퇴 저축 계획을 지키도록 돕습니다.

401 (k) 잔액이 $ 1000 미만이면 우연히 그것을 깨닫지 않고 일시금을받을 수 있습니다. 1000 달러는별로 중요하지 않다고 생각할 수도 있습니다. 그러나 복리의 마술과 함께, 당신이 세전 급여의 6 %와 10 % 사이의 지속적인 기여로 계속해서 성장한다면 1000 달러는 빠르게 성장할 수 있습니다.

실수로 일시금이 발생했지만 이전 계획을 종료 한 지 60 일 이내에있는 경우에도 새로운 고용주의 계획 또는 롤오버 IRA로 돈을 돌려받을 수 있습니다. 세금 신고서에 지불 된 세금이나 벌금을 청구 할 수 있어야합니다. (세금 전문가와 사전에상의하는 것이 합리적입니다.) 60 일이 지나면, 금융 기관이 부적절하게 돈을 옮긴 경우에만 면제가 고려 될 것이라고 IRS는 말합니다.

많은 계정, 하나의 포트폴리오

투자가 다른 계좌에서 계속 일하는 경우 투자가 어떻게 진행되고 있는지 전반적인 상황을 파악할 수 있습니다.많은 투자가 중복되거나 과도한 비용 지출을 피하면서 포트폴리오 균형을 유지하기를 원합니다.

이 사이트의 내용은 정보 제공 및 토론 목적으로 만 제공됩니다. 전문적인 재정 조언이 아니며 귀하의 투자 또는 세금 계획 결정을위한 유일한 근거가되어서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권의 매매 추천을 의미하지 않습니다.