QLAC 소득 후기 전략

QLAC는 2014 년에 나중에 소득을 제공하기위한 신제품으로 설계되었습니다.

소득 전략을 수립 할 때 지금 소득이나 소득이 필요할 것입니다. 소득 지불은 즉시 또는 특정 시간에 시작되기를 원합니다. QLAC은 전통적인 IRA의 자금을 사용하여 나중에 필요한 소득을 해결합니다. 미래의 어느 시점에서 포트폴리오가 소득 격차를 메꿔야 할 경우이 옵션을 이해하는 것이 좋습니다.

재무부 및 국세청 (IRS)은 QLAC의 사용을 승인했으며, 2014 년 7 월 1 일

999 (999) ^{공인 된 장수 연금 계약은 특정 종업원 퇴직 플랜 및 전통적 IRA를 통해 구입할 수 있습니다. 현재 보험료 제한은 기존 IRA (Roth 아님) 자산의 25 % 또는 $ 125,000보다 적습니다. 따라서 총 IRA가 500,000 달러 인 경우 QLAC를 125,000 달러로 구입할 수 있습니다. IRA 잔고가 $ 200, 000이면 승인 된 QLAC 금액은 저축 잔액의 25 % 또는 $ 50,000입니다. 알았습니까?}

2004 년 장래 소득 요구를 해결하기 위해 장수 연금 (이연 법인 연금)이 도입되었습니다.

QLAC의 "LA"부분은 Longevity Annuity를 의미합니다. 기본적인 근속 연금으로 IRA가 아닌 계좌에서 2 년 및 최대 45 년간 연기 할 수 있습니다. 시장 부착물, 변동성 및 연회비는 없습니다. 장수 연금은 고정 연금 가족에 포함되어 있으므로 복잡한 이동 부분도 없습니다.

장수 연금 전략이 제공하는 위험 전략의 단순한 이전은 국세청과 재무부에 매력적이었습니다. 단순한 구조는 변수 또는 지수 연금의 품질이 아니기 때문에 QLAC 배너에서 자격이 부여되지 않은 이유는 단순한 것이기 때문입니다. 연금 업계는 이러한 두 가지 제품 유형을 포함하기 위해 사실이 아니며 비용 중심의 싸움을 벌이고 있지만, 제외는 소비자에게 좋은 일입니다.

QLAC는 RMD 지급액을 IRA의 25 % 중 적은 금액으로 85 세까지 연기합니다. 즉, $ 125,000입니다.

85 세까지 연기해야한다는 의미는 아니지만 그 한계입니다. 70 세의 나이에 당신은 전통적 IRA에서 요구되는 최소 분배 (RMD)를 받아야하기 때문에 이것은 큰 문제입니다. 이 배당금은 정상 소득세에서 과세됩니다. QLAC는 귀하가 계약서에 담긴 돈에 대한 요구 사항을 연기하도록 허용합니다. 이 규칙의 결과로 연금 RMD 인출에 대한 세금이 낮아집니다. QLAC 자산은 RMD 계산의 일부로 간주되지 않습니다. 시간이 지남에 따라 커다란 문제가 될 수 있습니다. $ 500, 000 IRA를 소지하고 보험료 한도 내에서 $ 125, 000 QLAC를 구입하면 나머지 $ 375, 000에 연간 RMD를 계산할 수 있습니다.

QLAC 전략은 특정 상황에 맞게 조정됩니다.

소득 시작시기를 선택할 수 있습니다. 또한 평생 소득 보장에 배우자를 추가 할 수 있고 사망 혜택도 얻을 수 있습니다. 일부 QLAC 오퍼링을 사용하면 COLA (Cost of Living Adjustment) 증가 계약을 소득 스트림에 첨부 할 수 있습니다.

이것은 신청 당시에 발생하며, 증가 비율을 선택할 수 있습니다. 그러나 COLA를 QLAC 정책에 추가하면이 계약 증가를 선택하지 않은 경우보다 초기 지불이 낮아집니다. 연금 회사는 이유가있는 큰 건물이 있습니다. 맞습니까?

QLAC는 사회 보장 및 연금 지급과 잘 작동하며 비슷합니다.

QLAC 소득 보장은 귀하의 전반적인 "소득 수준"전략의 일부분이어야하며 귀하의 사회 보장 수당 및 연금 (운이 좋으면)과 함께 일해야합니다. 제 의견으로는, QLAC는 수입 요구에 대한 계약 적 "갭 필러 (gap fillers)"로 사용되어야합니다. QLAC 프리미엄 제한으로 인해 필요한 갭을 완전히 채울 수없는 경우 IRA 이외의 장수 연금을 사용하여 계약 상 소득 목표를 보장 할 수 있습니다.

QLAC는 계속 머물러 있으며 미래에 보장 소득 ( "수입"이라고도 함)이 필요한 경우 더 면밀히 살펴보아야합니다.