는 새로운 채점 기준이 도움이 되나요?

가장 널리 사용되는 신용 평가 시스템 중 하나는 신용 점수를 계산하는 방법에 큰 변화를주고 있습니다.

VantageScore Solutions은 Experian, TransUnion 및 Equifax의 3 대 신용 평가 기관 (Fair Isaac Corporation)에 의해 설립되었으며, 널리 사용되는 FICO 점수에 뒤지지 않는 사람들입니다. 또한 최근에 새로운 신용 점수 모델 인 VantageScore 4.0이 곧 세 자리 숫자를 계산할 때보다 전체 론적 인 접근 방식을 취할 것이라고 발표했습니다.

"이전에 FICO와 Equifax 모두에서 일했던 신용 전문가 John Ulzheimer는"새로운 점수 시스템이 다른 신용 점수 개발자와 점수를 매기는 시스템과 의미가 다른 것으로 나타났다는 것은 드문 일입니다. "이것은 몇 가지 이유로 청구서에 부합합니다. "

새로운 점수 시스템이 가을에 나올 때 기대할 점과 귀하의 신용 점수가 의미하는 바는 무엇입니까?

과거 데이터를 사용하면 잔액이 감소하는 경향이 있음을 의미합니다. 첫 번째 큰 차별화 요소는 업계에서 "추세"데이터라고 부르는 새로운 모델의 사용입니다. 공식은 귀하의 차입 내역을 고정 프레임보다는 연속체의 더 많은 것 - 저울의 궤적과 시간 경과에 따른 활용 -으로 볼 것입니다. "우리 모두 10,000 달러의 신용 카드 잔액이 있지만 시간이 지남에 따라 돈을 내고 광산을 올리면 후자는 더 큰 위험으로 여겨지고 새로운 모델은이를 고려할 것입니다" VantageScore Solutions의 대변인 인 Jeff Richardson은 말합니다.

즉, 추세선에서 부채를 상환하는 것으로 나타 났거나 월간 잔액을 전액 상환 한 것으로 나타나면 점수를 올리는 데 도움이됩니다. 그러나 수년에 걸쳐 상승하는 신용 ​​카드 빚을 축적하고 있거나 새로운 신용 카드 계정을 비교적 자주 여는 경우, 그것은 당신을 해칠 것입니다.

"시간을 들여 하나의 스냅 샷을 보는 것만으로 시스템 점수를 얻는 것에서 출발 한 것"이라고 Ulzheimer는 말합니다. "누군가가 잔액을 갚았는지, 아니면 무언가를 신청했기 때문에, 아니면 누군가가 대다수의 시간에 매달 잔액을 전부 지불하는지 여부에 대한 이야기입니다. "

즉, 대출 신청서를 제출하기 전에 신속한 크레딧 수정이 더 이상 필요하지 않을 수 있습니다.

이를 염두에두고, 모기지 나 융자를 신청하기 전에 신용을 정리할 필요가 얼마나 있습니까? "나는 30 일을 말하곤했습니다."라고 Ulzheimer는 말합니다. "나는 정말로 그 충고를 더 이상 줄 수 없다. "트렌드 데이터가 몇 년 후에 돌아 가면서, 신청하기 전에 한 달에 점수를 높이기 위해 잔액을 지불하면 누구도 속일 수 없습니다. 어느 쪽도 귀하의 신용 한도를 증가시키지 않으므로 이전보다 더 적은 비율의 사용 가능한 크레딧을 사용하게됩니다."당신이 빚을지고 자동차 대출, 담보 대출 또는 신용 카드를 신청할 예정이며, 신청하기 직전에 상당 금액을 지불 할 수 있다면, 과거에는 그렇게 될 것입니다. "라고 CreditCards의 선임 업계 애널리스트 인 Matt Schulz는 말합니다. com. 새로운 시스템 하에서, 귀하의 점수는 귀하의 당좌 기록을 반영합니다.

최소 금액 이상을 지불하면 점수에 도움이됩니다.

또 다른 차이점은 모델의 지불에 대한 고려입니다 - 정해진 시간에 맞춰서가 아니라, 지불해야 할 금액이 얼마나 될지에 대한 것입니다. 최소 이상의 금액을 지불하는 것은 대출 기관에 긍정적 인 신호가 될 것이며, 신용 위험이 적은 것처럼 보입니다. 또한 최소 지불 만하는 경우 채무가 계속 증가 할 가능성이 있으며 이는 신용 점수에 부정적으로 반영됩니다.

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새로운 점수는 더 용서하고 열린 마음을 키우고 있습니다. 마지막으로, 새로운 점수는 경멸적인 수집과 유치권 및 판단과 같은 공공 기록 데이터에 덜 의존하게 될 것이고, 6 개월 미만의 의료 수집은 무시할 것입니다. 또한, 기계 학습을 사용하여 30 ~ 3500 만 명의 소비자에게 씬 크레디트 파일을 제공하는 데 도움을 줄 것입니다. 그것은 밀레니엄 및 다른 젊은 사람들에게 좋은 소식입니다.

FICO는 현재와 동일하게 유지됩니다.

귀하의 FICO 점수는 추세 데이터를 점수 계산 공식에 통합하지 않으며 FICO 뒤의 회사는 VantageScore의 변경 값을 무시했습니다. FICO Scores 부회장 샐리 테일러 쇼프 (Sally Taylor-Shoff)는 "그들이 말하는 이점은 소비자에 대한 것보다는 적고 대출 기관에 예측 적 가치를 부여하는지에 관한 것"이라고 말했다. "그들은 소비자들이 대출 기관이보고있는 점수를 알고 싶어합니다. 대출 기관은 FICO를 90 % 이상 사용합니다. "

울트 하이머 (Ulzheimer)는 VantageScore의 채택률을 2015 년 7 월부터 2016 년 6 월까지 2,800 여개의 대출 기관 및 기타 업계 참가자들에 의해 80 억개가 넘는 VantageScore 신용 점수로 채택한 바있다. "그는 여전히 FICO 점수와 VantageScore가 각각의 접근법에서 갈라져 있어도 유사한 이야기를 할 것이라고 지적했습니다. 좋은 신용 습관을 가지고 있다면, 좋은 점수를 얻게 될 것입니다.

Kelly Hultgren과 함께