뮤추얼 펀드는 얼마나 보유해야합니까?

자주 묻는 질문은 다변화 목적에 가장 많은 뮤추얼 펀드가 얼마나 많습니까? 두 단어로 대답 할 때, "그게 달려 있네."나는 대가로 만족의 미소를 자주받지 못한다.

따라서 다변화를 위해 사려고하는 뮤추얼 펀드의 수와 관련하여 최상의 다각화 사례에이 글을 쓰는 것이 도움이 될 것이라고 생각했습니다.

다원화 란 무엇이며 무엇이 아닌가

"당신의 계란을 모두 같은 바구니에 넣지 마십시오"라는 문구의 현명한 지혜는 여러 영역으로 위험을 분산시킬 필요성을 설명하기 때문에 다양 화의 본질을 설명하는 데 도움이됩니다. 다른 말로하면, 모든 돈을 하나의 투자에 투자한다면, 당신은 아마 다각화되지 않을 것입니다.

그러나 투자자들이 종종 다변화로 가장 큰 실수를 저지르는 곳은 다음과 같습니다. 그들은 구매가 분산 된 여러 가지 뮤추얼 펀드로 돈을 분산시키고 있다고 생각합니다. 계란을 다른 바구니에 넣으면 모든 바구니가 거의 같을까요? 그것은 다양하지 않습니다!

보다 구체적인 예를 들어, 각각 투자 자산의 25 %를 보유하고있는 4 개의 뮤추얼 펀드에 동등하게 저축을 할당한다고 가정 해 봅시다. 각 펀드마다 이름이 다르므로 다른 목적이있는 것으로 보입니다. 하나는 성장 펀드, 다른 하나는 성장 및 소득 펀드, 세 번째는 S & P 500 지수 펀드, 네 번째는 국제 펀드입니다. 처음 세 펀드는 거의 동일하고 넷째 펀드는 처음 세 펀드와 동일한 보유 자산을 보유하고있을 가능성이 있습니다.

왜 내가 Dave Ramsey가 뮤추얼 펀드에서 왜 틀린가라는 필자가 쓴 다른 기사에서 분명하게 설명하고있는 것처럼, 수백만 명의 사람들에게 말했기 때문에, 다변화가 어려운이 일반적인 시나리오는 생각보다 더 자주 반복됩니다. . Dave가 추종자에게 추천하는 네 가지 펀드 유형은 정확히 동일하지는 않지만 위험을 분산 시키거나 "달걀을 다른 바구니에 넣는"데 필요한 다양성을 제공하기에는 너무 비슷합니다. > 펀드 '중복'피하기

포트폴리오에 여러 가지 펀드가있을 수 있지만 그 중 일부가 너무 많은 유사점이 투자 기간 중첩으로 표시됩니다. 뮤추얼 펀드와 중복되지 않도록하려면 펀드 보유가 실제로 다른 펀드 범주에 속하는지 확인하십시오. 예를 들어, 단순화 된 네 가지 펀드 배분에는 대형 주식 펀드 1 개, 소형주 펀드 1 개, 해외 주식 펀드 1 개, 채권 펀드 1 개가 포함될 수 있습니다. 이들 각각은 다른 펀드와 비교하여 완전히 다른 유가 증권을 보유 할 가능성이 높습니다. 그리고 나는 "국제 주식"이 아닌 "외국 주식"을 열거했다.외국 주식 펀드는 일반적으로 미국 이외의 회사의 주식에 자사 자산의 80 % ~ 100 %를 투자하는 반면, 국제 주식 펀드는 외국 주식의 지분의 50 % 이하를 보유 할 수 있으며 미국 주식의 나머지는 보유 할 수 있습니다.

원하는 투자를 얻고 싶다면 인덱스 펀드를 사용하는 것이 좋습니다. 예를 들어

뱅가드 유럽 주식 지수 (VEURX)

와 같은 외국 주식 지수 펀드는 미국 주식이 아닌 유럽 주식에만 투자합니다.

이상적인 보유 자금 수

하나의 펀드에만 투자하고 다양화할 수는 있지만 적절하게 다양 화하려면 적어도 2 개 이상, 아마도 10 개 이하가 필요합니다. 2에 투자하는 경우 주식 인덱스 펀드와 채권 인덱스 펀드를 선택하고 적절한 분산을 달성 할 수 있습니다.

그러므로 우리는 우리가 시작한 곳에서 끝납니다 : 얼마나 많은 뮤추얼 펀드가 최고입니까? 그것은 …

참조 : 뮤추얼 펀드 포트폴리오 구축 방법