집을 살 수있는 비용은 얼마입니까?

질문 : 얼마나 많은 주택을 구입할 수 있습니까?

"나는 얼마를 살 수있는가? 나는 빌려서 지치고 집을 사고 싶어한다. 은행은 내가 300,000 달러에 집을 살 자격이 있다고하지만, 무언가가 깨지면 걱정하고, 고칠 수없고, 저당 지불도 할 수는 없을 것이다. 어떻게 내 머리 위로 들어 가지 않을지 확신 할 수 있겠는가? " 답 :

지적인 첫 주택 구입자 - 앞을 생각하는 구매자 - 그것이 좋은 것입니다. 구매 계약서에 서명하고 빚을 갚기 전에 경제성을 고려하는 것이 현명합니다.

많은 주택 구매자, 특히 캘리포니아 주민들은 그들이 살 수있는 주택의 양을 추정합니다. 예를 들어, 캘리포니아 주에있는 $ 250,000 가정이 시동기가 될 수도 있지만, $ 950,000의 비용이 든다.

부채 비율 먼저 세금 및 기부금 전의 월 총소득을 살펴보십시오. 이것은 얼마나 많은 돈을 집에 가지고가는 것이 아니라 한 달에 얼마나 많이 벌 수 있는지입니다. 네가 가져간 것은 순 수입이다. 프론트 엔드 비율

대부 업체는 프런트 엔드 비율 (front-end ratio)을 사용합니다. 이는 총 월 소득의 백분율로 반영됩니다. 프런트 엔드 비율은 구매자가 대출자의 관점에서 합리적으로 지불 할 수있는 지불을 나타냅니다. 더 낮은 금액을 선호 할 수도 있습니다.

FHA 대출의 프런트 엔드 비율은 31 %입니다. 부합하는 기존 대출의 경우 프런트 엔드 비율은 33 %입니다. 즉, 최대 FHA 대출을받을 수있는 월간 총소득이 4,000 달러이고 월별 교장,이자, 세금 및 보험료 (PITI) 지불액이 1 달러 240을 초과 할 수 없다는 것을 의미합니다. 기존 대출의 경우 1 달러, 320 달러

• 백엔드 비율

  백엔드 비율은 신규 모기지 지불액과 모든 반복 부채를 반영합니다. 그것도 귀하의 총 월 소득에 따라 계산됩니다. 백 엔드가 프런트 엔드보다 높습니다. FHA 대출의 경우 백엔드 비율은 43 %입니다. 적합 순회 대출의 경우 45 %입니다.

  이것은 자동차 지불액이 300 달러이고 2 개의 신용 카드 사이에 한 달에 100 달러를 지불하면 월간 반복 부채가 400 달러라는 것을 의미합니다. $ 1 이상의 FHA 대출금 지불, 240 PITI, $ 400 반복 부채에서 귀하의 총액은 $ 1, 640입니다. 백엔드 비율은 $ 1, 720 ($ 4, 000 x 43 % = $ 1, 720)입니다. 총 부채는 1 달러 720 달러 미만이기 때문에 자격이 있습니다.

  기존 대출의 경우 $ 4, 000 x 45 % (백엔드 비율)은 $ 1,800입니다. $ 400의 총 부채와 기존 담보 대출의 $ 1, 320의 신규 모기지 지불액은 $ 1,720입니다. 귀하의 총 부채는 $ 1, 800 미만이므로 기존 대출을받을 자격이 있습니다.

• 주택 매매 가격 적성

  당신이 지불 할 수있는 모기지 지불 금액이 얼마인지 알게되었으므로, 판매 가격과 관련한 방법을 파악할 수 있습니다.전문가들은 연봉의 2 배에서 6 배를 지불한다고 말하지만, 매월 지불 할 수있는 모기지의 양을 살펴보면 현명합니다.

  모기지 금액은 이자율에 따라 다릅니다. 금리는 매일, 때로는 시간별로 변동합니다. 예를 들어 월 1 만 달러를 지불하고 싶다고 가정 해보십시오. 6 %의 이자율로 30 년 고정 금리 모기지에서 월 1709 달러를 빌릴 수 있습니다.

  7 %의 이자율로 $ 150, 000 만 빌릴 수 있으며 한 달에 998 달러를 지불 할 수 있습니다. 이 예에서 요금이 6 %에서 7 %로 뛰면 20,000 달러의 차입 능력을 잃게됩니다.

선금

선급금은 몇 가지 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 첫째, 얼마만큼 편안하게 느끼는가? 나는 처음으로 주택 구입자가 건강한 예비비를 유지하고 모든 1 센트를 집에 버리지 않을 것을 제안합니다.

선금 없음

100 % 융자를받을 자격이되면 선금은 0이됩니다. 버지니아 대부는 재정적 어려움이없는 재향 군인에게 제공됩니다. 일부 초기 주택 구매자 프로그램은 특정 소득 한도가 충족되면 선물 지불 프로그램에 대해 제한된 자금으로 차용자를 받아들입니다. 너무 많은 돈을 벌면 자격을 얻지 못할 것입니다.

FHA 다운 페이먼트

최소 FHA 다운 페이먼트는 현재 판매 가격의 5 %입니다. 150,000 달러를 빌리려면 판매 가격은 155 달러, 440 달러, 계약금은 5 달러 440 달러입니다.이 비율을 낮추려면 법안이 보류 중입니다. FHA와 함께 사용되는 일부 초기 주택 구매자 프로그램은 계약금을 지원합니다.

• 기존 융자금 지불

  판매 가격의 80 %를 초과하는 모든 대출에는 PMI, 개인 모기지 보험이 포함되며 이는 월간 모기지 지불을 증가시킵니다. 일반적인 계약금은 판매 가격의 5 %, 10 % 또는 15 %입니다. 판매 가격의 5 %를 내고 150,000 달러를 빌리려는 경우, 판매 가격은 $ 157, 900 및 계약금 $ 7,900이됩니다.

• 결산 비용

  경우에 따라 판매자는 일부 또는 전부를 지불하게됩니다 구매자의 종가 비용. 판매 가격의 2 % ~ 3 %는 폐가와 동일 할 것입니다. $ 150, 000의 판매 가격으로, 귀하의 마감 비용은 $ 4, 500을 지불 할 수 있습니다. 이것은 추가 비용이며 계약금의 상단에 있습니다.

• 지불 편의성

  주택 소유로 넘어 가기 전에 매월 모기지에 대해 지불 할 금액을 별도로 책정하지 마십시오. 예를 들어 집세가 $ 800이고 PITI 지불을 위해 $ 1, 200을 지불 할 계획이라면 3 개월에서 6 개월 동안 매달 400 달러를 배정하십시오.

• 즉, 모기지 지불을한다고 가정하십시오. 한 달에 $ 200, 한 달에 돈을 버는 것이 아니라면 모기지 지불을 위해 그만큼을 지불 할 수 있습니다.

  대출 사전 승인서에 표시된 금액보다 더 적은 금액을 차용하는 것이 더 편하다고 생각되면 그렇게하십시오. 유지하는 데 어려움을 겪을 모기지를 꺼내는 실수를 저 지르지 마십시오. 당신에게 맞는 것을하십시오.

보통 꿈의 집이 기다릴 수 있습니다. 구매할 자격이있는 가장 비싼 집을 살 필요는 없을 것입니다.귀하의 첫 번째 주택으로 시동기 주택을 고려하십시오. 자신과 가족을 위해 형평과 안전을 지키기 위해 먼저 노력하십시오.

작성 당시 Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006은 캘리포니아 새크라멘토의 Lyon Real Estate에서 중개인 - 준회원입니다.