모기지 리 파이낸싱에 대해 알아야 할 사항

모기지 파이낸싱은 이자율이 하락할 때 모든 분노입니다. 요금은 주택 소유자의 점수가 자신의 모기지 리파이낸싱이 의미가 있기 전에 결정하기 전에 아주 멀리 떨어질 필요가 없습니다. 그러나 재 융자에 항상 재정적 인 의미는 없습니다. 때로는 모기지 론 (loof refinancing)이 당신이 할 수있는 최악의 경우입니다.

Mortgage Refinancing이란 무엇입니까?

담보 대출을 재 융자한다는 것은 소유자가 기존 담보 대출을 상환하고 담보 대출을 새로운 담보 대출로 대체하고 있음을 의미합니다.

일반적으로 모기지 리 파이낸싱과 관련된 비용은 대출로 환원됩니다. 즉, 기존 잔액에 추가되어 대출 금액이 증가합니다.

대출 금액이 증가하면 소유자의 자본이 감소합니다.

모기지의 원금 잔액을 늘리고 기존 모기지 지불을 낮출 수 있습니다. 그래서 많은 차용자가 모기지 론으로 차압을 가중시키는 이유입니다. 기존 모기지 지불을 낮추기 위해 대출 기간이 연장됩니다. 그러나 더 낮은 지불은 장기적으로 갚지 못할 수도 있습니다. 그것은 종종 단기적인 해결책입니다.

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모기지 융자로 인해 융자 기간이 연장되는 이유

융자 기간이 연장되면 모기지를 전액 상환하는 데 더 오래 걸립니다. 집을 구입할 때 융자를 받았다면 아마 30 년의 대출 일 것입니다. 5 년이 끝날 때 귀하의 담보를 재 융자하기로 결정했다고 가정 해보십시오. 이 시점에서 25 년 만에 대출을 갚을 것을 고대하는 대신에, 당신은 이제 총 35 년 동안 그 저당을 지불하게 될 것입니다.

원래 대출금이 $ 100,000 이자율 6 %의 모기지로 30 년 동안 상환 된 경우, 월 지불액은 $ 599입니다. 55. 귀하가 $ 103, $ 5, 5, 5 %의 저당을 재 융자한다면 귀하의 새로운 지불액은 $ 584입니다. 82. 대출은 30 년 임기로 재설정됩니다. 대부분의 차용자는 30 년 상각 기간을 선택합니다.

대출 기간을 연장하면 60 개월의 추가 지불을하고, 대출금을 상환 할 수있을만큼 오래 살면 35 달러, 065 달러를 지불하게됩니다.

모기지 리 파이 낸 싱 후에 판매하기로 결정하면, 3,000 달러의 주식과 원금 $ 100, 000의 대출금을 지불 한 원리금을 잃게됩니다.

담보 융자 관련 비용

모기지 리파이낸싱 비용을 더 높은 이자율로 지불하거나 주택 소유자가 현금으로 그 비용을 지불하는 사람이 거의 없으므로 미 지불 모기지 잔액에 수수료가 추가됩니다. 자유로운 타는 것이 없다. 다음은 재 융자를 받기 위해 지불 한 전형료입니다 :

• 감정
• 소유권 정책
• 에스크로
• 대출 포인트
• 출생
• 처리
• 인수
• 와이어
• 수취인 요구
• 신청서
• 관리
• 재계약
• 신용 보고서
• 공증인
• 전자 메일 문서
• 세금 서비스
• 기록

귀하의 모기지를 재 융자하는 것은 거의 불가능합니다 이 상황에서 한 달에 15 달러를 절약 할 수 있습니다.대부분의 모기지 전문가들은 3 년 동안 귀하가 모기지 재 융자로부터 비용을 회수 할 수 있어야한다고 말합니다. 한 달에 15 달러 만 저축하고 수수료를 3 만 달러로 내면 비용을 깎기까지 200 개월이 걸릴 것입니다.

그러나 모기지 리 파이낸싱에 드는 총 비용으로 3,000 달러를 들여서 모기지 지불 금액을 한 달에 50 달러 절약하면 그 금액만큼 액면을 낮추면 5 년이 지나면 휴식을 취할 수 있습니다. 때로는 사람들이 연쇄 적 리파인네이션을 시작하고, 이자율이 0.5 포인트 또는 1 포인트 하락할 때마다, 그들은 종종 그 반대 일 때 똑똑한 일을하고 있다고 생각하면서 재 융자를 서두 르기 시작합니다.

또한 귀하의 개인적인 상황은 독특 할 수 있으며, 처음에는 홍당무가 아닌 다른 사람들에게는 그렇지 않은 경우 재 융자가 의미가있을 수 있습니다. 예를 들어, 200,000 달러의 모기지 잔액을 가진 두 번째 주택을 소유하고 있다고 가정 해보십시오. 그 모기지는 오늘날의 요율보다 약간 높은 비율로 지불 될 수 있습니다. 귀하의 1 차 주택 모기지가 15 년 동안 상환 된 경우, 30 년 동안 귀하의 1 차 주택을 재 융자하고, 지불금을 동일하게 유지하고, 두 번째 집에서 모기지를 상환 할 수 있습니다.

의심스러운 경우, 경매에 개가없는 부동산 전문가, 감정사 또는 에스크로 담당관 또는 부동산 중개인에게 수학 계산을 요청하십시오. 왜냐하면 당신이 재 융자를해야한다면 주택 담보 대출 기관에 물어 보면 그 질문에 대한 대답은 '예'입니다.

작성 당시 Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006은 캘리포니아 주 새크라멘토 (Sacramento)에 소재한 Lyon Real Estate의 브로커 - 어소시에이트 (Broker-Associate)입니다.